Содержание:

Как застраховать машину, которой более 10 лет?

Водитель не сможет управлять своим автомобилем, не оформив страховку ОСАГО. Правилами дорожного движения полис обязательного страхования автогражданской ответственности отнесён к документам, которые должен иметь при себе автолюбитель.

В последнее время автовладельцы часто обсуждают на форумах, что не страхуют машины старше 10 лет по программе ОСАГО. Для многих собственников раритетов этот вопрос очень актуален. В этой статье мы рассмотрим, как оформить автострахование старых машин.

Нюансы страхования немолодых машин

Обязательное страхование автогражданской ответственности водителей предусмотрено действующим законодательством, и поэтому, страховая фирма не может отказаться страховать машину в возрасте.

Другое дело добровольное страхование по КАСКО. Не все страховщики желают оформлять полис КАСКО на машину, чей возраст свыше 10 лет.

Если страховая компания отказывается продать полис ОСАГО на машину, старше 8 лет, то автовладелец может пожаловаться на такие действия в Центробанк РФ, Роспотребнадзор либо РАС. Для неновых машин в пакет необходимых документов для приобретения страховки ОСАГО входит действующая диагностическая карта.

Для её получения нужно пройти техосмотр в транспортном сервисе ГИБДД. Владельцам старых авто зачастую приходится приезжать на техосмотр по несколько раз, из-за выявления неисправности тех или иных узлов и систем. Когда машина исправна, то автолюбителю выдадут на руки диагностическую карту, подтверждающую годность железного коня к движению по дорогам.

Как всё же оформить полиса ОСАГО на старое авто

С предоставленной в ГИБДД диагностической картой нужно обратиться к страховщику и написать письменное заявление, к которому приложить копии:

  • паспорта РФ;
  • водительского удостоверения;
  • техпаспорта;
  • свидетельства о регистрации авто.
  • Если машиной будут управлять другие члены семьи, то понадобятся копии их водительских прав. Захватить старую автогражданку. Страховой агент проверит наличие страховки по базе РСА.

    Компания вынуждена будет направить вам письменный отказ письмом. Имея отказ, пишете жалобу в контролирующие органы.

    Как правило, страховщики стараются не доводить дело до жалоб и идут навстречу настойчивому клиенту. Вам предложат оформить автогражданку. Сотрудник фирмы посчитает стоимость полиса. Вы его можете предварительно посчитать самостоятельно на калькуляторе ОСАГО.

    Цена автогражданки зависит от продолжительности стажа автовладельца, объёма двигателя, места действия страховки, количества водителей, допускаемых к вождению, а также будет учитываться повышающий коэффициент. Чем старше авто, тем выше его значение. После оплаты начисленной суммы, автогражданку вам выпишут.

    Страхуем раритет по КАСКО

    Не все страховщики хотят оформлять КАСКО для авто старше 10 лет. Практически никто не предлагает стандартные программы для авто, отметившего свой десятилетний юбилей. Фирмы, заявляющие о готовности предоставлять дополнительную страховку для авто в возрасте, закладывают в её стоимость высокие тарифы.

    Но при желании можно найти страховщика, готового предоставить выгодные условия для авто, чей возраст превышает 7 лет. В последние время уровень жизни граждан упал и наблюдается повышение спроса на бывшие в употреблении машинки. Поэтому страховые компании становятся более лояльными к владельцам немолодых авто.

    Автолюбитель, который желает застраховать свою немолодую машину по обязательной страховке ОСАГО либо по добровольной КАСКО, должен основательно подготовиться. Ему придётся посетить не одну страховую фирму, чтобы иметь возможность сравнить предложения. Некоторые страховщики отпугнут высокими ценами, а кто-то предложит довольно выгодную программу страхования.

    Необходимо изучить правила КАСКО по разным страховым продуктам, и не стесняться задавать вопросы сотруднику фирмы. К компетентным клиентам всегда более внимательное отношение. Вам могут предложить заключить индивидуальный договор по стандартной программе, которая имеет ограничение по возрасту страхуемого авто ниже, чем есть у вас. В таком случае в договор включают дополнительные пункты, касающиеся ремонта.

    Выгодное страхование старых авто по КАСКО

    Некоторые автолюбители считают, что полис КАСКО ненужная трата денег на автомобиль, выпушенный десять лет тому назад. Но есть водители, которые любят своих верных стальных коней и содержат их в очень хорошем состоянии. Они хотят застраховать их не только по обязательной для всех программе ОСАГО, а ещё по КАСКО.

    Эксперты советуют заключать договор страхования автомобиля старше 10 лет с использованием франшизы. Она позволяет существенно сэкономить на стоимости полиса.

    При оформлении страховки водитель выбирает для себя франшизу – сумму денег, на которую он будет самостоятельно ремонтировать авто при возникновении страхового случая.

    Если машина во время ДТП получила ущерб на сумму 94 тыс. рублей, а франшиза была 15 тыс. рублей, то страховщик компенсирует 79 тыс. рублей.

    Следует учитывать, что для авто в возрасте общая стоимость ремонта может превысить размер страховых выплат. При расчётах обязательно учитывается износ деталей.

    Поэтому общая сумма компенсации невысокая. Более выгодно ремонтировать машинку на неофициальных СТО, которые используют аналоги и не новые запчасти, а также ремонт деталей вместо их замены. Такие условия можно прописать в договоре.

    Автострахование автомобилей, которым исполнилось 10 лет и более имеет свои особенности. Автогражданку должны оформлять все страховые компании. Законом об ОСАГО не предусмотрено ограничения по возрасту транспортного средства.

    Водителям, желающим приобрести дополнительный полис КАСКО, придётся поискать страховщика, предлагающего самые выгодные условия. Особое внимание следует уделить вопросам, касающимся ремонта авто. Желаем вам удачи на дорогах!

    Как проверить страховой полис ОСАГО по номеру по единой базе данных РСА?

    Проверить полис ОСАГО не будет лишним перед заключением сделки любому человеку для того, чтобы не быть обманутым. О том, как это сделать и где искать данные о своем страховом полисе, мы и поговорим в этой статье.

    Проверка полиса ОСАГО по номеру

    Проверить полис ОСАГО по его номеру теперь можно и в режиме онлайн. Это было сделано специально для того, чтобы снизить процент обращений граждан, жалующихся на недобросовестных страховых агентов, которые брали денежные средства, а взамен выдавали фальшивые полисы. Российский союз автостраховщиков организовал специальный сервис, позволяющий любому гражданину, имеющему доступ к интернету, получить информацию о том, какой страховой компании принадлежит выдаваемый полис, просто введя десятизначный номер полиса в систему в режиме онлайн.

    Как проверить полис ОСАГО в РСА?

    Итак, для того чтобы проверить полис ОСАГО, нужно ввести в любой поисковик фразу типа такой: «Проверить полис ОСАГО по номеру, база данных РСА». В выведенном списке нужно найти официальный сайт Союза автостраховщиков autoins.ru, где выбрать вкладку «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора». Далее потребуется ввести серию и 10 цифр полиса, и вам будет выдан ответ, к какой страховой компании он относится. Если такой полис принадлежит страхователю, с которым вы и заключили (либо заключаете) договор обязательного страхования, то всё в порядке — сделка совершена надлежащим образом, и вы имеете дело с добросовестной организацией.

    База РСА ОСАГО

    Рассказывая о возможности проверки полиса ОСАГО, следует сказать, что база Российского союза автостраховщиков находится в свободном круглосуточном доступе и ее использование совершенно бесплатно на всей территории нашего государства. Помимо этого, на сайте РСА вы сможете еще узнать и несколько полезных номеров, позвонив по которым можно получить полную информацию о принадлежности своего страхового полиса, а также задать интересующие вас вопросы о том, как пользоваться базой (если не смогли разобраться) или прояснить другие актуальные моменты.

    Никогда не помешает проверить страховой полис ОСАГО более тщательно. Важно подчеркнуть, что в единой базе Российского союза автостраховщиков содержится полный перечень всех бланков, необходимых для оформления полисов ОСАГО. Поэтому если вашего полиса нет в базе либо он принадлежит другой страховой компании, то есть не той, в которую вы обратились либо от имени которой выступает страховой агент, знайте, что вас обманывают и заключать такой договор ни в коем случае нельзя. А если полис уже оформлен, то нужно принимать меры по поиску и взысканию с мошенника уплаченной суммы, а также по заключению легального договора страхования.

    На какие нюансы обратить внимание?

    Конечно, уже сам факт наличия единой базы данных по ОСАГО позволяет автомобилистам обезопасить себя, но нелишним будет также тщательно проверять полученный полис по внешним признакам. Прежде всего, всегда следует обращать внимание на качество бумаги: у выданных до середины 2016 года она плотная, с вкраплениями красных ворсинок, с лицевой стороны нанесена мелкая голубовато-зеленая сетка, с обратной стороны можно проследить наличие металлической пластинки толщиной 2 мм по правому краю; краска полиса не течет и не мажет. На просвет можно убедиться в наличии водяных знаков с эмблемой РСА. Да и сам бланк страхового полиса несколько больше стандартного листа формата А4, примерно на 11 мм. Если обратить внимание на номер страхового полиса, то он на ощупь будет немного выпуклым.

    ВАЖНО! С 01.07.2016 полисы ОСАГО изготавливаются и продаются на бланках нового образца (старые будут действительны до окончания указанного в них срока). При изучении новых полисов следует обращать внимание на наличие QR-кода — он нанесен в правом верхнем углу документа. Кроме того, изменилось изображение водяных знаков — на полисах образца 2016 года при просмотре на просвет по центру проявляется изображение автомобиля, а по бокам — логотипы РСА. Еще одна особенность — фиолетовый цвет отрывной части бланка.

    ОСАГО онлайн: что самое главное нужно знать о покупке полиса через интернет

    С каждым днем в России все больше полисов ОСАГО продается через интернет. Но сохраняется главная проблема — ошибки и неточности в базе РСА (Российский союз автостраховщиков), приправленные периодической недоступностью этой базы.

    В результате все потенциальные покупатели онлайн-страховок разделились на два лагеря. У одних все получается четко и быстро с первого раза (потому что их данные в базе верны), другие встречаются с неверными данными о себе в базе и либо не могут купить онлайн-полис, либо делают это с большим трудом.

    Впрочем, база РСА — не статичная вещь. Она постоянно меняется и данные в ней актуализируются по мере заключения новых договоров ОСАГО. Поэтому с каждым годом ситуация будет улучшаться. Кстати, если вы рассматриваете покупку интернет-страховки в будущем, то имеет смысл в этом году при покупке бумажного полиса удостовериться, что агент или сотрудник страховой компании корректно ввели данные о вас и о вашей машине в систему. Чтобы на будущий год минимизировать проблемы с е-ОСАГО.

    Что еще нужно знать, планируя покупку ОСАГО через интернет: 7 важных вопросов и понятных ответов.

    1. Покупка ОСАГО онлайн: будет ли отличаться цена?

    Де-юре цена ОСАГО при покупке онлайн и оффлайн отличаться не должна. Но на практике возможны варианты, о которых я сейчас расскажу.

    Стоимость ОСАГО в каждой страховой в каждом регионе для каждой категории (легковые для физлиц, грузовики и прочее) фиксирована и одинакова как для онлайн-полисов, так и для бумажных полисов. Причем не важно, покупаете ли вы бумажный полис в офисе или у агента. Тарифы публикуются официально для каждого региона и для каждой категории на сайте страховой компании.

    Но у страховых компаний сейчас есть «свобода» в определении тарифа в рамках 20%-ого тарифного коридора! То есть в одном регионе у разных страховых может быть немного разная цена. Но в одной страховой в одном регионе тариф должен быть одинаков везде. У меня на сайте онлайн-калькулятор считает стоимость ОСАГО именно с учетом этого.

    Однако на практике в регионах, где рынок ОСАГО убыточен (а это в основном Юг России и Поволожье), страховые компании могут «тормозить» продажу бумажных полисов, навязывая дополнительные услуги.

    В результате получается, что купить ОСАГО в этих регионах по «честному» тарифу затруднительно, агенты и офисы продаж включают в стоимость дополнительные риски. И для жителей этих регионов онлайн-ОСАГО (которое продается строго в соответствии с официальным тарифом) де-факто дешевле.

    А вот для жителей двух столиц, Сибири или Калинингада, например, разницы нет.

    2. Какие страховые компании уже продают ОСАГО через интернет?

    Реально сейчас работают сервисы по продаже е-ОСАГО только у 14 компаний. Это РЕСО-Гарантия, ВСК, Московия, Уралсиб Страхование, ЕВРО-ИНС, Ренессанс Страхование, ЭРГО-Русь, Зетта, ХОСКА, Либерти Страхование, Альфа Страхование, Интач Страхование, Партитет СК, Энергогарант. Ранее сервисы работали у Рогосстраха и Тинькофф Страхование, но были временно закрыты.

    При этом примерно половина компаний из списка только продляет полисы в электронном виде, а большинство компаний страхуют через Интернет только жителей тех регионов, в которых у них есть филиалы.

    Таким образом в большинстве регионов России купить новую электронную страховку можно, по сути, только у РЕСО и ВСК. На них и приходится основной объем продаж е-полисов. Менее крупная, но всё равно относительно большая филиальная сеть у Московии и ХОСКА, там тоже можно пытаться купить е-ОСАГО. У житилей Москвы и Санкт-Петербурга меньше всего проблем и наибольший выбор.

    Но ситуация должна кардинально поменяться с 1 января 2017 года. В июле президент подписал закон, который делает с нового года обязательной продажу электронных страховок ОСАГО (сейчас это только право страховых компаний, но не обязанность).

    *Данная информация актуальна на конец июля 2016 года.

    3. Кто не сможет купить ОСАГО онлайн?

    Чтобы купить е-ОСАГО должны выполниться минимум два условия: информация о страхователе и о машине должна быть в базе РСА (Российского союза автостраховщиков).

    Кроме того, введенная страхователем на сайте информация должна совпадать с теми данными, которые занесла в базу РСА его последняя страховая компания.

    Это значит, что страхователь и его машина за последний год должны были фигурировать в каких-либо договорах ОСАГО. Необязательно в одном и том же.

    Но тут есть важная оговорка — данные о вас и о машине не должны меняться, иначе при попытке купить электронный полис данные не пройдут проверку по АИС РСА. То есть если страхователь, к примеру, сменил адрес регистрации или у машины поменялось свидетельство о регистрации, то застраховать не получится.

    Формально такой ситуации не может быть, так как при смене каких-либо данных страхователь должен уведомить страховую компанию и изменить данные в полисе. Но так как на практике это мало кто делает, то и в базе содержится «старая» информация, а из-за этого не получается купить е-полис на машину после переезда, к примеру.

    В случае покупки страховки с ограниченным списком водителей необходимо третье условие — чтобы данные про водителей также были в базе РСА. И необходим действующий техосмотр (или машина должна быть моложе 3 лет).

    В случае если вы покупаете подержанную машину и хотите оформить е-полис, чтобы предъявить её при перегистрации на себя, то у вас не получится это сделать. Точнее говоря, вы сможете купить е-полис на старого хозяина как на собственника, но в ГИБДД его у вас не примут, так как недавно Верховный Суд разъяснил, что при постановке на учет автомобиля в полисе ОСАГО должен быть вписан уже новый владелец.

    Кроме того, база РСА несовершенна и содержит много ошибок. Поэтому на практике пройти проверку данных иногда не могут и те водители, которые страхуют одну и ту же машину из года в год и у которых не менялись никакие данные.

    В этом случае, чтобы узнать что за данные лежат в базе РСА можно обратиться к своему текущему страховщику (где вы оформляли полис ОСАГО в прошлом году) и попросить его перепроверить и выгрузить заново верные данные в базу РСА. Некоторые страховые компании даже делают это по телефону, некоторые — требуют визита в офис. Но это надо сделать до окончания действия прошлогоднего полиса ОСАГО.

    4. Как сотрудники ДПС будут проверять полис ОСАГО, купленный онлайн?

    Изначально специально для проверки электронных полисов страховщики дали доступ МВД в свою базу (это было в июне 2015 года), чтобы они через планшет (в крупных городах, где патрульные машины ими оборудованы) или по рации через диспетчера могли проверить е-полис и его актуальность по его номеру. А бумажные полисы проверяли «по старинке», контролируя водяные знаки на предъявленном бланке.

    Но сейчас ГИБДД уже начинает «пробивать» по электронной базе и бумажные полисы. А с учетом обилия фальшивок, эта практика будет только расширяться!

    В общем случае: ПТС и свидетельство о регистрации на машину, паспорт собственника, водительские права (если покупаете ограниченную страховку).

    Желательно также иметь под рукой: прошлогодний полис ОСАГО и диагностическую карту (если машину старше 3 лет).

    5. С какими проблемами сталкивают водители при оформлении ОСАГО онлайн?

    Главная проблема — невозможность пройти проверку по базе РСА, из-за ошибок в ней или из-за ошибок при вводе данных. По разным оценкам, в том числе от представителей страховых компаний, от 70% до 90% водителей встречаются с такой проблемой.

    6. Работает ли европротокол для полисов, купленных онлайн?

    Электронный полис ОСАГО — это такой же полноценный договор страхования, всеми законами он приравнен к обычному бумажному полису. Поэтому и процедура оформления ДТП по «европротоколу» работает в случае е-полиса.

    Единственный нюанс. Так как по внешнему виду распечатанного е-полиса нельзя понять, действителен он или нет, то я рекомендую в случае ДТП с обладателем е-полиса сразу на месте проверить его ОСАГО по базе РСА по номеру. Это можно сделать со смартфона через Интернет на многочисленных интернет-сервисах. Впрочем, с учетом распространенности фальшивых бумажных полисов ОСАГО, такую проверку лучше делать при любом ДТП, в котором вы не виноваты.

    7. С июля 2016 вводится новая форма полиса ОСАГО: как это повлияет оформление через интернет?

    Напрямую это не повлияет, так как меняется только форма бумажного бланка. Но косвенно это может подтолкнуть продажи е-ОСАГО по следующим причинам:

    1) Представители страховых компаний обещали, что сразу после ввода нового бланка ГИБДД будет массово на дорогах проверять по электронной базе полисы старого образца. Это означает, что и инспекторы ДПС, и водители привыкнут к формату проверки «по базе» (а не «по бланку»), что позволит переломить недоверие некоторых водителей и сотрудников ГИБДД к электронному полису.

    2) Если на рынке фальшивых страховок случится кризис (на это и рассчитывают в РСА), то часть неудовлетворенного спроса «уйдет» в Интернет.

    3) Недостаток бланков нового образца у агентов или в офисах продаж страховых компаний может стимулировать новые компании запускать услугу е-ОСАГО.

    С другой стороны, если борьба с фальшивками через замену бумажных бланков удастся, то в среднесрочной перспективе это улучшит ситуацию на рынке ОСАГО в «проблемных» регионах. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению спроса на интернет-страховки (из-за того, что в «оффлайне» перестанут навязывать дополнительные виды страхования).

    Что нужно сделать для того, чтобы не оказаться владельцем поддельного полиса ОСАГО — читайте в блоге эксперта по страхованию.

    Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

    Автовладельцы интересуются: КАСКО и ОСАГО — в чем разница, каковы отличия полисов и что выбрать? Как расшифровать?

    Большинство начинающих автовладельцев и тех, кто только мечтает о покупке своего автомобиля, слышали о таких документах, как полисы страхования КАСКО и ОСАГО.

    Многие из них задаются вопросом, что же из этих предложений страховых компаний лучше?

    Ответом на этот вопрос послужит сравнение указанных страховых полисов и выявление ситуаций, при которых уместно использовать тот или иной вариант.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    КАСКО и ОСАГО — определения

    Для начала разберемся в том, что означают данные понятия, как расшифровывается КАСКО и ОСАГО, в чем разница:

    ОСАГО является аббревиатурой, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Она помогает виновнику ДТП не тратить деньги из собственного кошелька для компенсации нанесенного ущерба пострадавшему.

    Эту процедуру возьмет на себя страховая компания, в которой приобретался полис.
    КАСКО представляет собой добровольное страхование материального имущества, коим в данной ситуации является транспортное средство.

    Оформление договора происходит строго на добровольных началах и допускает подбор наиболее оптимальной программы страхования среди широкого ассортимента предложений на рынке страхования.

    Автомобильная страховка, что нужно обязательно и что выбрать?

    Как уже было сказано выше, основным отличием является то, что обязательным на государственном уровне является именно полис ОСАГО. Страховая политика КАСКО направлена на защиту материальной собственности, которой в данном случае является автомобиль.

    Моторное страхование

    Моторным страхованием зачастую называют совместный пакет КАСКО + ОСАГО. Нередко оформление обоих полисов происходит в одной и той же страховой компании

    Полис ОСАГО

    Договор страхования ОСАГО обладает следующими особенностями:

  • он является публичным, что обязывает страховые компании обеспечивать полисами страхования всех лиц, заинтересованных в приобретении страховки.
  • Каждый владелец авто обязан по закону оформить полис автогражданской ответственности.
  • Не застрахованный автомобиль запрещается эксплуатировать на дорогах. Максимально допустимый срок для заключения договора со страховщиком — 10 дней с момента получения авто в собственность
  • Полис КАСКО

    В договоре добровольного страхования отражается следующая информация:

  • сведения об автовладельце, а также о выгодополучателе и страхователе при их наличии. Плюс данные о водителях, допущенных к управлению.
  • Полные данные, касающиеся автомобиля и его опознавательных знаков, таких как идентификатор.
  • Регионы действия полиса. В некоторых случаях договоры покрывают не только РФ, но и ближнее зарубежье, такое как страны СНГ.
  • Список страховых случаев, от которых страхует полис.
  • Максимальная страховая сумма и ограничения по выплатам в тех или иных ситуациях.
  • Срок действия договора.
  • Два полиса — разная защита

    Многие автовладельцы, которые впервые задумываются о приобретении страховки после покупки автомобиля, хотят определиться, что же будет лучше — оформить ОСАГО без КАСКО или наоборот?

    Например, ОСАГО помогает возместить ущерб потерпевшей стороне, а КАСКО позволяет застраховать автомобиль от угона, поломок или хищения.

    Чем отличаются?


    Рассмотрим основные отличия договоров обязательного и добровольного страхования:

    первое и основное отличие заключается в том, что именно является объектом страхования в том и другом случае. Для ОСАГО это ответственность водителя. Следовательно, при возникновении ДТП страховая компания проведет выплаты только пострадавшей стороне, сняв ответственность с виновника происшествия, у которого есть полис ОСАГО.

    Говоря проще, выплата идет другому водителю. Если же смотреть с позиции потерпевшего автовладельца, то он получает компенсацию у страховой компании, чей полис оформлен у виновника. При этом не имеет значения наличие или отсутствие страхового полиса ОСАГО у пострадавшей стороны.

    Страхование КАСКО занимается возмещением материального ущерба, а именно автомобиля владельца полиса. В этой ситуации кто прав, а кто виноват, не важно.

    С одной стороны, больше преимуществ у КАСКО, но на практике гораздо спокойнее, когда не приходится самостоятельно раскошеливаться на чужую разбитую машину.
    Страхование автогражданской ответственности позволяет застраховать только риски, связанные с возникновением неприятных ситуаций на дорогах. В то же время КАСКО дает возможность защитить автомобиль от прочих неприятностей, среди которых действия животных и птиц, результаты действий третьих лиц, несчастные случаи, хищение и прочие страховые случаи, не предусмотренные государственной программой страхования ОСАГО.

    Поэтому при возникновении таких страховых случаев предпочтительнее останавливать выбор на КАСКО.
    Следующий пункт сравнения — стоимость оформления каждого полиса. Здесь первое место неизменно занимает страхование автогражданской ответственности.

    Тарифы на него устанавливаются на законодательном уровне, что не дает страховым компаниям вносить свои коррективы. В свою очередь страховые программы КАСКО варьируются в своей стоимости в зависимости от страховщика и тех факторов, на которые он предпочитает обращать внимание при выдаче полиса.

    Особенно ярко это отслеживается на возрасте страхователей. Чем моложе клиент, тем меньше у него опыта вождения, и тем более высокие тарифы использует страховая компания.
    Еще одно существенное отличие заключается в максимальном размере страховых выплат по полисам КАСКО и ОСАГО. В случае автогражданки максимальная сумма, как и тарифы, фиксированная и составляет не более 400 тысяч для покрытия ущерба за автомобиль.

    При добровольном материальном страховании верхним порогом страховой выплаты становится стоимость самого автомобиля, которую страховщик возмещает в случае угона или «тотала».
    Если происходит компенсация по полису ОСАГО, в большинстве ситуаций происходит калькуляция суммы с оглядкой на износ автомобиля. Если обращаться к КАСКО, то страховые компании могут как учитывать износ, так и предоставлять своевременный ремонт авто.

    В данном случае сложно дать однозначный ответ, что будет более предпочтительным для автовладельца.
    Программа обязательного страхования ОСАГО представляет собой единую систему страхования, построенную по принципу, определенному законодательно. В отличие от нее полис КАСКО более гибок в своих изменениях, поскольку предоставляет клиентам больше предложений.

    В них можно поменять стоимость договора за счет франшизы, оплаты всего половины стоимости договора при отсутствии страховых случаев за период действия полиса.

    Оформление полисов

    Для оформления полиса КАСКО необходимо выполнение следующих действий:

    предоставление самого объекта на предстраховой осмотр. Это необходимо для общей оценки состояния автомобиля, выявления повреждений и степени износа.

Исключение составляют только полностью новые ТС, вышедшие с завода и купленные у официального дилера или в автосалоне.

  • Оформление всей необходимой документации, список которой можно уточнить в страховой компании.
  • Получение полиса после прохождения всей процедуры. В этот момент необходимо проверить все данные, указанные в документе, а также запросить квитанцию об оплате полиса.
  • Приобретение полиса ОСАГО требует, чтобы автовладелец предоставил следующую информацию:

  • технические сведения об автомобиле, включая его мощность, марку, возраст и т. д.
  • Сведения о владельце ТС и всех лицах, которые допущены к управлению автомобилем. Они в дальнейшем будут внесены в договор, и это избавит от проблем при проверке документов, если за рулем не владелец авто.
  • Данная дилемма возникает во время раздумий о том, какой полис приобретать, и каким из них лучше пользоваться. Обычно именно сравнивать две программы не совсем корректно, поскольку они имеют достаточно разные особенности.

    Вместе же они могут составить общее «моторное» страхование, которое позволит защитить машину и права водителя практически в любой ситуации.

    Если у автовладельца имеются на руках оба полиса, то он имеет выбор из 2х вариантов:

    допустим, что водитель невиновен в случившемся ДТП. Тогда он может в равной степени воспользоваться как КАСКО, так и ОСАГО.

    Если его договор материальной страховки подразумевает ремонт на СТО, предпочтительнее выбрать его, дабы не терять средства по причине износа транспортного средства при получении выплаты по ОСАГО.

    Опять же, обращение по полису КАСКО за компенсацией увеличит стоимость полиса при следующем оформлении страховки (о том, как рассчитать стоимость страховки, читайте здесь). При этом компенсация по ОСАГО сохранит скидки для полиса добровольного страхования.

    Поэтому в случае небольших поломок лучше будет воспользоваться ОСАГО.
    Для виновной стороны остается только один выбор — получение компенсации ущерба по КАСКО. Дело в том, что выплаты по автогражданке осуществляются только в пользу пострадавшего водителя.

    И уже он имеет возможность выбирать между КАСКО и ОСАГО, в отличие от виновника ДТП.

    Выплаты по КАСКО и ОСАГО

    Размер компенсаций и в одном, и в другом полисе зависит от максимальной страховой суммы и величины причиненного ущерба. Для ситуаций, когда страхуется гражданская ответственность, максимальная величина выплат при причинении ущерба здоровью составляет 500 тысяч рублей, при повреждении автомобиля — 400 тысяч рублей.

    В договоре КАСКО в качестве максимальной страховой суммы прописывается стоимость застрахованного автомобиля. Стоит учитывать, что при оформлении Европротокола максимальная величина выплат составляет 50 тысяч рублей.

    Просмотрим видео по данной теме:

    Можно ли получить выплаты по обоим полисам одновременно

    Нет, делать этого нельзя и это уголовно наказуемо, поскольку может быть расценено как мошенничество. Если делается выплата по КАСКО при ДТП пострадавшей стороне, то страховая компания проводит выплаты, но при этом запрашивает средства у компании страховщика, чьими услугами пользуется виновник.

    Наиболее популярным за последнее время было оформление договора страхования на новые автомобили. Оформление полиса ОСАГО проходит с учетом следующих показателей:

  • тип автомобиля или иного транспортного средства, а также статус клиента — физическое или юридическое лицо и т. д.;
  • на какой территории зарегистрировано ТС, и где заключается договор. Это связано с различной величиной тарифной ставки для разных регионов;
  • водительский стаж автовладельца, плюс его возраст.
  • Поскольку в КАСКО объектом страхования является именно автомобиль, то в качестве основных параметров для подсчета используются такие показатели, как возраст автомобиля, его стоимость, полнота списка страховых случаев и других показателей.

    Полезное видео

    Вопросы оптимального автомобильного страхования давно волнуют водителей и собственников транспортных средств. Статистика показывает, что наиболее безопасный для финансового состояния водителя вариант — приобрести полис и обязательного страхования автогражданки, и добровольного страхования имущества.

    В дальнейшем это упростит решение проблем, связанных с повреждением или угоном авто.

    Фальшивый полис ОСАГО: за чей счет ДТП?

    В последнее время в обороте все чаще обнаруживаются поддельные полисы ОСАГО , причем часть из них всплывает во время ДТП. И далеко не всегда владелец фальшивки знает о том, что его полис – никчемная бумажка, использование которой может повлечь за собой уголовную ответственность. Естественно, автовладельцев волнуют ровно два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб?

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Какой полис является фальшивым?

    В разряд фиктивных бумаг попадают следующие категории документов.

  • Полис с изменениями. Например, если изменена дата начала или окончания срока действия.
  • Полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании – всё действительное, однако на один договор – одновременно два владельца.
  • Повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый».
  • Поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо СК в любом регионе.
  • Полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону, такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.
  • Только первый вид подделок можно определить на глаз. Все остальные, как правило, от настоящих ничем не отличаются. Более того, часть из них является настоящими документами, только не имеющими юридической силы. В случае использования реальных номеров с правильной «пропиской» к определенному страховщику не помогает даже проверка через систему на сайте РСА. Фальшь раскрывается при возбуждении выплатного дела после тщательной проверки данных всех сторон ДТП.

    Что делать владельцу фальшивки?

    Если вам удалось обнаружить подлог до наступления страхового случая, рекомендуем приобрести другой полис. С фиктивным документом следует обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела. По окончании следствия и последующего судебного разбирательства можно надеяться на возмещение продавцом (если таковой будет найден) стоимости полиса ОСАГО, признанного поддельным.

    Даже если вам удастся обвести вокруг пальца сотрудника ГИБДД на дороге, в случае ДТП платить пострадавшему придется из своего кармана.

    Если во время аварии вы окажетесь виновником, а страховщик-таки согласится выплатить пострадавшему сумму ущерба, то обязательно выставит вам регресс на полную сумму страховой выплаты. Если же подделка раскроется во время проверки на дороге, то:

  • во-первых, вас лишат права использовать ТС;
  • во-вторых, привлекут к уголовной или административной ответственности (ст. 327 УК РФ);
  • в-третьих, обяжут выплатить штраф значительного размера.
  • Почему популярность фальшивок не снижается?

    За более чем десятилетнюю историю автовладельцы, как ни крути, оценили достоинства полисов ОСАГО. Если прежде взыскивать ущерб с виновника ДТП приходилось напрямую и чаще всего через суд (выплата могла длиться годами!), то сегодня, хоть и со скрипом, деньги на ремонт выплачивает страховщик, причем относительно быстро. Фальшивая страховка, которая приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО, не может защитить интересы владельца такого полиса. И, тем не менее, популярность «пустышек» не снижается. Главный мотив покупателя такого документа – существенная экономия. Шутка ли – возможность заплатить вдвое, а то и втрое меньше!

    Так как тарифы на полисы ОСАГО везде одинаковы, настоящий полис не может стоить вполовину дешевле.

    Стоимость страховки может служить лакмусом для тех, кто сомневается в аутентичности приобретаемого документа. Задушите «жабу» и купите нормальный полис, чтобы не иметь проблем с законом. Рассчитайте стоимость с помощью калькулятора ОСАГО , чтобы проверить продавца.

    Что делать пострадавшему?

    Если в ваш автомобиль въехал владелец фальшивого полиса ОСАГО, можно только посочувствовать. Ущерб от действий держателя такой бумаги никто не компенсирует. Поэтому судиться с ним автовладельцу придется самостоятельно. Порядок действий следующий:

  • подаете заявление в РСА с требованием выявить подлинность полиса;
  • на основании официального ответа выдвигаете досудебные претензии виновнику ДТП о компенсации ущерба;
  • в случае отказа подаете в суд иск с требованием возместить ущерб, затраты на юриста, сумму судебных издержек;
  • пишите заявление в полицию с приложением ответа из РСА о мошенничестве.
  • Относительно просто взыскать сумму ущерба со страховщика, у которого числится полис-двойник. Само собой, СК сначала отклонит претензию, обосновав отказ тем, что такого владельца полиса нет в их базе. Однако если номер и серия документа совпадают с реальным, на бумаге наличествует печать и другие атрибуты конкретного страховщика, его отказ можно назвать необоснованным.

    Наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии является достаточным основанием для получения компенсации.

    Разбираться в собственной системе учета и контроля страховщик может и должен, не втягивая в рабочий процесс пострадавшую сторону. Данные внутреннего учета не являются основанием для отклонения запроса на выплату. Если же страховщик все-таки отклоняет претензию на компенсацию материального ущерба, следует писать жалобу (по образцу досудебной претензии по затягиванию сроков страховой выплаты) в РСА на необоснованный отказ. Дубликаты следует отправить в СК виновника ДТП и в ЦБ РФ (ценным письмом с уведомлением о вручении).

    Еще один вариант – отказ на основании невыплаты агентом денег от сделки по продаже полиса. Такой документ не может быть признан недействительным, если бланк настоящий, агент действовал от имени и по поручению страховщика, а страхователь может предъявить квитанцию об оплате стоимости полиса. Проблемы отношений СК и ее агентов клиентов не касаются.

    Страдает невиновный

    Мы видим несовершенство действующего законодательства. Пострадавший в ДТП не виноват, что виновник – держатель подделки. Но защита материальных интересов автовладельцев рушится под натиском Закона. Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

    Иногда виновник может быть просто не в состоянии оплатить ремонт, даже если его обяжут это сделать в судебном порядке.

    Далеко за примерами более разумного регулирования рынка «автогражданки» ходить не нужно. В соседней Украине Моторно-транспортное страховое бюро (МТСБУ), аналог российского РСА, выплачивает компенсацию пострадавшим в ДТП, даже если виновник ДТП не имеет ОСАГО или предоставляет просроченный/недействительный документ. Впоследствии МТСБУ выдвигает регрессное требование к виновнику ДТП по компенсации расходов. Тем самым, достигается более высокая степень защиты интересов автовладельцев, не зависящая от действий третьих лиц.

    Электронный полис ОСАГО

    Для чего нужен полис ОСАГО

    Через интернет и раньше можно было заказать полис ОСАГО, а затем он доставлялся на дом в бумажном варианте. При доставке и выполнялась подпись документации. С новой услугой стало возможным исключить бумажный документ.

    Сервис был создан с помощью масштабной единой базы страховых компаний и клиентов. Доступ к базе имеет оборонное ведомство, таможенная служба, налоговая инспекция, полиция, Минсельхоз.

    С каждой реализацией полиса создается запись в АИС РСА. Электронный вариант свидетельства соответствует требованиям ПДД. При его наличии на дороге не должен выписываться штраф, даже если не бумажного документа. В противном случае сотрудники полиции наказываются.

    Электронный вариант полиса ОСАГО не служит полной заменой бумажного документа. Бумажные и виртуальные свидетельства действуют аналогично. Не все российские автомобилисты пользуются компьютером и интернетом. Чтобы был порядок, необходимо пользоваться электронными версиями всем. Тем более что это очень удобно.

    Цена бумажного и электронного полиса одинакова. Автомобилист может выбирать самостоятельно, какой документ больше ему подходит. С новой услугой будет меньше очередей в страховых компаниях. Страховщики не смогут навязать свои услуги. Получение электронного полиса больше удобно для проживающих в дальних регионах, где нет близкорасположенных фирм.

    Оформление электронного договора не считается для компаний обязательной. Они могут сами устанавливать формы, квоты на количество договоров. Сейчас с электронными услугами работает только 24 страховых фирм, из которых практическим видом реализации занимаются такие компании, как МАКС, ВСК, Уралсиб, Эрго-Русь, РЕСО-Гарантия.

    Как оформить и получить электронный полис

    Оформляется страховой договор на сайте компании. Там нужно указать данные. Все сведения проверяются в базе данных. Если все верно, то происходит успешное завершение оформления. Клиенту предоставляется одноразовый пароль на телефон, что позволит подтвердить регистрацию. Так создается личный кабинет.

    Выдаются сведения о ранее оформленных договорах. При указании на продление договора, предоставляется расчет цены документа на основании модели автомобиля, мощности двигателя и времени выпуска.

    Необходимо оплатить установленную сумму с помощью банковской карты. Затем выполняется автоматическая запись в базу данных АИС РСА. На личный адрес электронной почты поступает полис с подписью руководства фирмы.

    При оформлении электронного документа не следует предъявлять следующее документы:

    1. Паспорт.
    2. Свидетельство юридического лица.
    3. Свидетельство на транспорт.
    4. Техпаспорт на машину.
    5. Удостоверение водителя.
    6. Карта техосмотра.
    7. Эти документы обязательно предоставляются при оформлении бумажного документа.

      Особенности приобретения и пользования полисом

      Оформить электронный полис можно только при наличии сведений об автомобиле или страхователе в единой базе. Получается, что ранее у автовладельца должен быть оформлен бумажный вариант, когда предоставлялись все документы.

      Воспользоваться электронной версией ОСАГО не могут владельцы машины, впервые оформлявшие документ. Им нужно сначала посетить офис компании, а в дальнейшем они могут оформлять полис онлайн. Чтобы правильно все оформить, необходимо корректно заполнить данные. Услугой не могут воспользоваться организации.

      С распечаткой он переходит в базу, и тогда инспектор может установить действительность документа. Если на сайте нет данных, то на водителя налагается штраф в размере 800 рублей. Но эвакуация машины по этому случаю запрещается.

      1. Приобрел электронный полис ОСАГО. Услуга оказалась очень удобной, поскольку живу далеко от города. Сотрудники ГИБДД могут проверить подлинность документа в любое время. Пока никаких проблем не возникало. Планирую и дальше пользоваться электронными услугами.
      2. Купленный полис ОСАГО оказался очень удобным, ведь не нужно посещать офис компании. Даже при остановке инспектором ГИБДД не возникает сложностей с проверкой. Документ очень удобен для всех водителей.
      3. Раньше пользовался только бумажным полисом ОСАГО, а с введением новых правил решил попробовать оформление через интернет. Оказалось, что это очень легко. Нужно лишь ввести данные, после чего на почту приходит электронный документ.
      4. Электронный полис ОСАГО – удобный документ. Не нужно ехать в компанию. После оплаты он приходит на почту. Считается таким же действительным, так же как и обычный документ.
      5. С нововведением оформления полиса онлайн решил попробовать оформить документ. Документ быстро пришел на почту. И не потребовалось много времени на посещения страховой компании.
      6. Особенности заполнения анкеты

        Анкета должна включать дату, с которой отчисляется водительский стаж. Если есть водительское удостоверение, то там обычно указывается, с какого времени отчисляется стаж.

        Пресс-центр РСА установил, что можно установить дату 31 декабря. Это не будет ошибкой, и проверка всех данных будет успешной. Стоимость страховки для всех водителей одинакова.

        Если нет страхового документа ОСАГО, то предусматриваются различные наказания. Это может быть предупреждение или штраф, который может быть в пределах 500-80 000 рублей. Конкретная сумма начисляется в зависимости от вида нарушения.

        Минимальная сумма штрафа налагается на водителя, который забыл дома страховку. Такую же сумму нужно заплатить, если водитель не входит в автостраховку. Если нет продления документа, то необходимо заплатить 800 рублей.

        При поддельном полисе по закону предусмотрен штраф до 80 000 рублей. На основе статистики, фальшивые документы обнаруживаются при оформлении электронным вариантом. С 2016 года не запрещается эксплуатация автомобиля. Чтобы оформить достоверный документ, нужно выбирать проверенную компанию.

        Электронный полис ОСАГО оформляется достаточно легко. Необходимо лишь ввести достоверные данные. Но каждый водитель вправе выбирать самостоятельно, какой документ ему выбирать.