Содержание:

Могут ли коллекторы заявиться в дом к должнику

В последнее время все большую популярность набирают фирмы по сбору долгов, иными словами – коллекторы. Ведь наверняка многие знают, как тяжело выбить долг из недобросовестного должника, особенно в нынешнее финансово тяжелое время. Поэтому, проще доверить это дело профессионалу и, в течение разумных сроков, получить обратно свои денежки.

Однако, зачастую коллекторы злоупотребляют своими полномочиями, угрожая должникам приехать и конфисковать имущество, а бывает и того хуже, подкарауливают за углом и применяют физическое насилие. В общем, противозаконных действий хватает, что в итоге неблагоприятно сказывается на имидже компании, это в лучшем случае, ну а в худшем – коллекторам грозит уголовная ответственность.
А теперь давайте детально рассмотрим кто, как и при каких обстоятельствах имеет право приходить домой и описывать имущество должника.

Так вот, любой гражданин должен знать, что его жилище и имущество неприкосновенно, и никакой коллектор не имеет права войти в дом без разрешения хозяина. Для этого существуют судебные приставы, которые лишь на основании судебного решения лишают должника имущества, блокируют банковские счета и т.п. Но, тем не менее, сами коллекторы не спешат обращаться в суд, так как для этого потребуются дополнительные расходы, а, следовательно, и заработок будет меньше. Поэтому специалисты по сбору долгов используют любые всевозможные способы, главное — заработать денег. И, зачастую, им это удается – запуганные должники возвращают деньги.

Но как уже было сказано выше, такие действия противозаконны. Вот почему, у любого человека, посягающего на ваше имущество, необходимо требовать документ, подтверждающий его полномочия, а так же документ, свидетельствующий о долговых обязательствах. И не стоит забывать о том, что и ксива и форма одежды могут быть поддельными.

Таким образом, подводя итог, и на вопрос имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику, отвечаем твердое нет!

Еще необходимо упомянуть основные нюансы, или, вернее, дать несколько советов людям, оказавшимся в долговой яме.

Итак, во-первых, не нужно паниковать и прятаться от кредиторов, от этого будет только хуже, лучше уж в таком случае вести мирные переговоры, возможно, вы и придете к общему решению.
Можно попытаться обсудить с кредитором вопрос об отсрочке долга, об уменьшении процентов или составить график выплат и т.п., в любом случае, кредиторам это выгодно в таких случаях.
Если уж кредитор доверил дело коллекторам, то ни в коем случае не пугайтесь их угроз и т.д., действуйте в соответствии с законом. И если «вымогатель долгов» явился к вам домой, смело можете вызывать полицию.

Ни в коем случае не подписывайте никаких бумаг, и помните, изъять ваше имущество может только судебный исполнитель и только после того, как решение суда вступит в законную силу. Лучшим вариантом в таких случаях будет сотрудничество с юристом.

И не бойтесь подавать на незаконные действия коллекторов в суд, ведь только так можно предотвратить преступность.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2018 года оставляет указанные проблемы в прошлом. Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2018 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами. Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки. Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2018 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.
  • Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

    Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

    Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

    Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

    Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

    Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.
  • Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2018 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

    Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

    Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

    Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

    Как должнику подать в суд на коллекторов

    Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

    При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

    Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

    Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

    Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника

    Сегодняшние люди не умеют запасаться и откладывать деньги про запас, тем более что банками предусмотрена отличная услуга по предоставлению кредитов и рассрочек. Именно из-за этого, наверное, каждый взрослый житель нашей страны хотя бы раз брал кредит или находится в кредитных обязательствах практически постоянно.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    С одной стороны – это очень удобно, так как при необходимости сделать большую покупку или же отметить серьезное мероприятие вы всегда можете обратиться в банковскую организацию и позаимствовать некоторую сумму денег, с другой же – где гарантия того, что вы эти деньги вернете и не попадете в неприятную ситуацию? Не «подставите» своих близких? Не навлечете переложение долга на плечи дорогого вам человека, который согласился быть поручителем? Ведь бывает масса форс-мажорных обстоятельств, при наступлении которых вам каждый день будут звонить коллекторы и требовать возврата денег, которые вы возвратить не в состоянии (серьезная болезнь, увечье, увольнение, безденежье и т.д.), а еще хуже, если объектом истязаний станут ваши близкие и родные люди.

    Повод для общения

    В первую очередь, стоит разобраться с тем, кто такие коллекторы, как сведения о должниках поступают к ним и в чем заключается их главная задача.

    Итак, коллекторская организация – это определенная служба, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая оказывает помощь по взысканию долгов коммерческого характера (банку, коммерческой или банковской организации). Т.е. коллектор – это служащий, который делает все возможное, чтобы долги перед кредитором, который обратился за помощью, были полностью возвращены должником в сумме задолженности и с учетом процентов.

    Среди коллекторов нет мягкотелых работников, так как сама служба предусматривает работу с людьми, которые по каким-то причинам решили не платить свои долги банковским структурам. По большей части это резкие, грубые и агрессивные люди, которые выбирают такие же радикальные методы работы. Об этом стоит знать прежде, чем вы столкнетесь с ними лично.

    Основные функции, которые должны выполнять коллекторы:

    1. предотвращение увеличения суммы задолженности;
    2. возврат суммы кредита банку в максимально короткие сроки.
    3. Как правило, банки в силах самостоятельно или через суд истребовать сумму долга. К коллекторам они прибегают только в случаях, когда речь идет о крупных суммах задолженности. В связи с этим, если вы перестали платить кредит около 3-4 месяцев назад, и у вас осталась большая сумма долга, то, скорее всего, в ближайшее время ваше кредитное дело будет передано в руки коллектора.

      Несмотря на тот факт, что банки в своей деятельности полностью подчиняются ФЗ «О банках и банковской деятельности», а там не отражена необходимость обращения в коллекторские компании, они все равно имеют право так поступать, так как то, что не запрещено законом, разрешено.

      Обязательно читайте договор. В нем в подавляющем большинстве случаев и будет указано, что банк вправе обратиться к третьим лицам за истребованием долга. Юристы, которые занимаются этой категорией дел, говорят, что в том случае, когда в вашем кредитном договоре нет такого пункта, вы имеете полное право оспорить законность передачи своего долга коллектору.

      Банки могут передавать кредиты коллекторами двумя методами:

    4. Полная передача долговых обязательств с переходом права истребовать выплаты в пользу коллекторской компании (24 глава ГК РФ).
    5. Договор на оказание услуг по оказанию помощи в истребовании долга, который предполагает определенное вознаграждение за хорошо выполненную работу.
    6. Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

      Типовой договор кредитной организации (особенно тот, где есть данные о том, что можно переводить долг иным структурам, т.е. коллекторам) практически всегда содержит пункт о том, что они вправе делиться персональной информацией с третьими лицами. Этот пункт несколько развязывает руки коллекторским службам, которые, получив на руки копию договора, могут начать обзванивать лиц, указанных в нем. Чаще всего такими людьми оказываются родственники, поручители и сослуживцы, которые указаны в качестве контактных лиц.

      Но, если данных о вас там нет, то пора защищать свои персональные данные и подавать иск об их нарушении.

      Такие звонки не запрещены законом, но какой-либо юридической силы они не имеют: лишь портят настроение, мешают отдыхать и вести прежний нормальный образ жизни. Чаще всего такой звонок – это попытка разыскать должника. Если вы желаете помочь банку отыскать своего родственника и прекратить череду бессмысленных звонков, то предоставьте необходимую информацию коллектору. В противном случае вы можете попросить не беспокоить вас в дальнейшем. Правда, это не всегда помогает.

      Сведения о банкротстве должны быть доступны общественности. Смотрите, что обнародуют.

      Слово закона

      Согласно законодательству существует три ситуации, при наступлении которых звонок коллектора полностью законен и объективен:

      1. Номер родственника оставлен в качестве контактной информации.
      2. Родственник выступил в качестве поручителя или является наследником должника.
      3. Коллекторы желают узнать местонахождение должника или передать ему определенную информацию, а связаться другими путями нет возможности.
      4. Законодательство предусматривает возможность истребования долга не конкретно с должника, а с его родственников только в случае поручительства и наследования. Таким образом, звонки родственникам по этому поводу будут объективными и соответствовать закону. Изъявляя желание стать поручителем каждый из нас должен понимать тот риск и ответственность, что он на себя берет в случае, если основной должник не будет выплачивать долг. В таком случае, если вам звонят коллекторы и предъявляют требования о погашении долга, отнекиваться бесполезно, а следует искать пути выхода из сложившейся ситуации.

        Единственный случай, когда предъявляемые требования не несут отпечаток законности – это отсутствие вашей подписи в договоре, что выглядит крайне маловероятным.

        Аналогично обстоят дела и с наследованием. Правда, к наследнику нельзя предъявить претензии в случае, если он отказался от всего, что ему могло быть передано. Разговоры с коллектором по этому поводу могут быть законными только по истечению 6 месяцев, установленных для принятия наследства.

        Если в ваш адрес поступают звонки, но вы не являетесь поручителем у своего родственника, а в кредитном договоре нет никакой информации о вас, то может идти речь о нарушении главного правила в работе банка – разглашение банковской тайны. Возможно, что между вашим счетом и счетом должника проходили какие-то операции или же вы просто также пользуетесь услугами этой же банковской структуры. Такая информация недопустима к разглашению кредитной организацией и, при наступлении такого события, банку можно предъявить претензию, в том числе и в судебной инстанции.

        Границы позволенного

        Кому бы ни осуществлялись звонки (самому должнику, родственникам, знакомым, друзьям, сослуживцам и коллегам) существуют определенные границы, которые нельзя переступать.

        Так, требование выплаты долга вашего родственника с применением оскорблений, угроз и необъективных требований может быть расценено как состав уголовного преступления – вымогательства.

        Если же в ваш адрес слышаться оскорбления, то можно написать заявление о привлечении коллектора к административной ответственности. Когда происходят такие ситуации, то не терпите, а запишите разговор и направляйтесь в соответствующие органы для написания заявления.

        Что делать, если это произошло?

        Если вам не повезло и после объяснения звонящему того факта, что долг не ваш, звонки продолжаются, то необходимо выбрать правильную тактику общения и следовать определенным правилам, о которых будет рассказано дальше.

        Первое и самое главное правило, которого следует придерживаться в том случае, когда вам звонят коллекторы по поводу долга вашего родственника – это не паниковать и не стараться грубить и дерзить в ответ.

        При общении необходимо четко понимать с кем вы разговариваете, и что любое сказанное слово может быть расценено не в вашу пользу.

        Методы общения

        Есть несколько общих советов, которые должен принять к сведению человек, которому звонят по долгу родственника:

      5. Если вам звонит коллектор, то будьте предельно собраны и аккуратны в своих речах. Ничего не обещайте и не разглашайте никаких сведений о себе, родственнике или какую-либо другую информацию. Отвечайте только односложно на поставленные вам вопросы.
      6. Если вам сказали, что через некоторое время перезвонят, то не стоит везде носить с собой телефон и бояться пропустить звонок. Мало того, что звонить они могут по закону только в строго отведенные часы, так еще и не исключено, что вы в этот момент можете быть заняты. Если им будет необходимо, они позвонят еще раз.
      7. Если вам идет автоматический прозвон с определенного номера, то ничто не мешает создать черный список.
      8. Записывайте каждый такой разговор, при этом предупреждая об этом своего собеседника. Уточните данные лица, должность, название организации, данные о банке, откуда была передана информация, а также известных данных должника.
      9. Основной ошибкой, которую допускают родственники, можно считать состояние паники, связанное с возможность перекладывания долга на их плечи.

        Многие начинают переживать, нервничать, блокируют номер, с которого им звонили, даже не догадываясь, что, скорее всего, звонки всегда будут с разных телефонов. Более того, такая мера не приведет к желаемому результату, так как, зная номер телефона, довольно не сложно узнать адрес лица.

        Жалоба на их действия

        Очень популярным методом борьбы с несправедливостью сегодня считается звонок на горячую линию. Но, с коллекторами такое не проходит. Данная жалоба будет актуальна только в том случае, если вам докучают банки и их служащие. После такой жалобы чаще всего звонки временно прекратятся, так как банковская организация или конкретный сотрудник будут обнаружены и наказаны.

        Еще одно организацией, принимающей жалобы на коллекторов, является «НАПКА», но это может дать хоть какой-то результат только в том случае, когда эта служба состоит в качестве члена этого общества. Не стоит думать, что коллектор сразу же будет уволен. Вряд ли это произойдет, но вот некий штраф и много отписных бумаг ему обеспечены уж точно будут.

        На вопрос «Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника и угрожать?» ответ может быть только один: да – звонить могут в определенных случаях, описанных выше, и нет – угрозы недопустимы, так же как и требование погасить долг.

        Согласно действующему законодательству нашей страны все злоупотребления со стороны коллекторских служб и других организаций, занимающихся истребованием долгов, подлежат рассмотрению и оценке органами полиции. Также есть возможность обратиться за помощью в органы прокуратуры, но, скорее всего, ваше обращение будет перенаправлено той же полиции.

        Если действия и поступки коллекторов содержат в себе угрозы, оскорбления, признаки состава преступления в виде вымогательства, то это может повлечь административную или уголовную ответственность в их адрес.

        Как рассчитать выходное пособие при сокращении? Смотрите здесь.

        Мошенничество при покупке земельного участка не редкость. Узнайте, как защититься.

        Как прекратить преследование?

        Прекратить телефонные звонки коллекторских служб на практике дело не из легких. Если вы не имеете к долгу никакого отношения, то лучшим вариантом будет написать обращение в коллекторское агентство с требование удалить данные о себе из их базы (на основании ФЗ «О персональных данных»).

        Согласно тексту нормативного акта, любой гражданин вправе потребовать от коллектора полного и безоговорочного удаления из базы всех персональных данные в отношении него, так как их нахождение там противозаконно и согласие на использование личной информации передано не было. Такого рода письмо направляется только с уведомлением о вручении и с сохранением его копии у себя. Если со стороны коллекторов проявляется полное игнорирование вашего требования, то с аналогичным письмом следует обратиться в Роскомнадзор.

        Не лишним будет обращение в суд для взыскания морального вреда, но в этом случае необходимо тщательно планировать свои действия и готовиться к этому заранее.

        Общение с коллекторами – это всегда неприятно, независимо от того, какое отношение вы имеете к определенному долгу. Главное здесь – запастись терпением, быть настойчивым и ни в коем случае не стараться угодить нежеланным собеседникам. Знайте свои права и не допускайте их нарушения – именно тогда коллекторы отступят и не будут доставлять вам неудобства!

      10. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
      11. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
      12. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

        ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

        Если кредит продали коллекторам, а они угрожают, звонят или пришли домой

        «Внимание! Закон про частных исполнителей вступил в действие. Если в течение 72 часов вы не погасите долг, к вам домой будет направлена мобильная группа для описи имущества, а вы доставлены в полицию для возбуждения против вас уголовного дела»

        (из телефонного разговора с коллектором)

        Содержание статьи:

        С постоянным ростом цен и падением уровня доходов, граждане Украины всё чаще стали испытывать затруднения в погашении своих кредитов. В связи с этим многие украинцы сталкиваются с так называемыми коллекторами, которым банки продали проблемный кредит и теперь звонят, угрожают, иногда даже приезжают к должникам домой. Будучи обеспокоенными таким положением вещей, в нашу юридическую компанию всё чаще обращаются с вопросами, как поступать в такой ситуации. В этой статье мы постараемся ответить на наиболее распространённые из них.

        Что делать, если кредит продали коллекторам?

        Если кратко – купить бутылку шампанского и отметить сие знаменательное событие. Если ответить чуть более развёрнуто, то в случае, если кредит продали коллекторам, в вашей жизни с юридической точки зрения ровным счётом ничего не поменялось. Факт продажи кредита коллекторам свидетельствует о том, что банк рассматривает заём как слишком маленький, а вас – как слишком бедного, чтобы тратить время, деньги и усилия на попытку его вернуть.

        Я уже отмечал в ряде других статей, что единственным инструментом, при помощи которого банк может попытаться взыскать задолженность, — является обращение в суд с последующим взысканием государственной исполнительной службой. Однако, если кредит составляет менее 10.000 гривен, то банку просто не выгодно инициировать этот процесс: это долго, дорого и зачастую просто бесперспективно.

        Если кредит продали коллекторам, то правовые инструменты для реального его взыскания никак не изменились – они остались те же самые, что были у банка – обращение в суд. Но коллектору это не выгодно точно так же, как и банку.

        Поэтому, если кредит продали коллекторам, а его размер не превышает 10.000 грн., живите, как жили. Никаких поводов беспокоиться абсолютно нет. И в самом деле: откройте бутылку шампанского.

        Смотрите видео по теме:

        Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

        Что делать, если коллекторы звонят? Например: Манивео, Кредит кафе, Готивочка и другие.

        Вариантов ответа на этот вопрос, наверное, слишком много, чтобы они уместились в рамках одной статьи. Всё зависит от того, есть ли у вас желание с ними общаться.

        Если коллекторы звонят и вы не прочь несколько раз в день поговорить с ними, то можете с ними пообщаться. Одни заёмщики предпочитают вести долгие задушевные разговоры, другие устраивают телефонные розыгрыши, третьи дают волю эмоциям и популярно объясняют маршрут, по которому с «приятному молодому человеку» следует немедленно отправиться. Всё зависит от настроения и того, насколько бурно развита фантазия.

        Если же общаться никакого желания нет, то можно занести номер коллектора в черный список или поменять свой мобильный номер.

        Правда, есть нюанс: иногда заёмщики при получении кредита опрометчиво оставляют номера телефонов своих знакомых или рабочие номера. Разумеется, звонки начнут поступать и на них. Цель чисто психологическая – достать всех ваших знакомых, малознакомых и незнакомых людей, чтобы те как-то повлияли на вас.

        Если коллекторы звонят начальнику, или соседу по лестничной клетке, или ещё кому-нибудь, чей номер окажется в базе, то это для некоторых должников может действительно быть несколько неприятным. Неприятным, но не смертельным, ведь ни начальник, ни сосед не могут заставить вас заплатить. Поэтому, если коллекторы звонят, достаточно просто сохранять стойкость духа, отмахиваясь как от назойливых мух.

        Что делать, если коллекторы угрожают?

        Многие из нас родом из 90-х и в нашей памяти ещё живы компании бритоголовых молодых людей с битами, которые при помощи утюгов и паяльников помогали нерадивым должникам выполнить свои обязательства.

        Однако, с тех пор прошла уже четверть века и подобные методы ведения бизнеса остались далеко в прошлом. Нужно понимать, что коллектор – это, как правило, самый обычный человек, не имеющий никакого отношения к криминалу.

        Основную часть их заработной платы составляют проценты от возвращенных долгов. А сами долги обычно не превышают 10.000 гривен. Ни один вменяемый человек, который официально устроен, и чьи данные находятся в отделе кадров, не станет ради пары тысячи гривен пускаться в уголовщину.

        Поэтому если коллекторы угрожают утюгами и паяльниками, можете в свою очередь пригрозить им тем, что разговор записывается и будет передан в правоохранительные органы. Большинство из них слабо ориентируется в уголовном законодательстве, и вполне могут принять вашу угрозу за чистую монету. На самом же деле, хотя Уголовный кодекс Украины и содержит норму, предусматривающую ответственность за принуждение к исполнению гражданско-правовых обязательств (ст. 356 УК), обращение в милицию в таких случаях даже при наличии записей разговора редко может принести результат.

        Если коллекторы угрожают различными санкциями, такими как выезд спецназа СБУ, ОМОН и всей швейцарской гвардии или грозятся описать имущество, или возбудить уголовное дело, или …. В общем, в зависимости от фантазии конкретного коллектора, угрожать могут всем, чем угодно. Однако никаких правовых оснований для этого попросту не существует. Абсолютно любые угрозы – ещё раз: абсолютно любые – рассчитаны лишь на то, что заёмщик вообще не ориентируется в законодательстве. Если коллекторы угрожают, то рассчитывают на испуг, но никогда никакую угрозу в реальности осуществить не могут. Ещё раз: не могут никогда.

        Поэтому, чем бы вам ни угрожали: паяльниками, швейцарской гвардией, молниями с небес или проклятьем вуду – оставайтесь спокойны.

        Что делать, если коллекторы пришли домой?

        Следует отметить сразу: это крайне редкие случаи. Обычно вероятность обнаружить на пороге дома коллектора такая же, как выиграть миллион в лотерею. Однако, такие случаи изредка всё происходят.

        Итак, если коллекторы пришли домой, то пускать их не следует. Прежде всего, следует запомнить, что вы вообще никого не обязаны пускать в дом, если на то нет соответствующего решения суда. Вы не обязаны пускать в дом не только каких-то коллекторов – вы не обязаны пускать даже настоящих милиционеров, если у них нет ордера. Поэтому если коллектор пришёл домой, можно смело не открывать.

        Если же если коллектор пришёл домой и вы по каким-то причинам ему открыли, а тот в свою очередь порывается зайти, следует немедленно вызывать наряд полиции. Запомните, ни у кого нет права попасть в ваше жилище без вашего согласия. Если вы не даёте согласия на то, чтобы коллектор вошёл в дом, то его попытка зайти является незаконным проникновением и вот за это уже предусмотрена реальная уголовная ответственность и на такие факты (в отличие от телефонных угроз) милиция реагирует мгновенно. Задержать с поличным – тут можно и премию получить. Ну а следователь обязательно добавит в «букет» уже упомянутую 356 статью – у следователя ведь тоже есть кредит.

        Закон про частных исполнителей

        В других статьях мы уже не раз упоминали, что этот закон никак не относится к коллекторам: не регулирует их деятельность, не устанавливает их права, обязанности, методы работы и т.д. Но поскольку этот вопрос продолжают задавать, в качестве после послесловия ещё раз отметим: коллектор и частный исполнитель – это совершенно различные лица.

        Частного исполнителя можно сравнить с частным нотариусом: равно как частный нотариус обладаем теми же правами и полномочиями, что и государственный, так же и частный исполнитель ничем не отличается от государственного. Деятельность обоих прямо регулируется законом. С исполнителем вы можете столкнуться только и исключительно после того, как на вас подадут в суд и вы этот суд проиграете – и не раньше.

        Деятельность коллектора же не регулируется ни одним законодательным актом. Законом не определены ни его права, ни полномочия, ни что бы то ни было вообще. То есть, с точки зрения права – это просто самый обычный человек. Соответственно, если коллекторы звонят, угрожают, пришли домой – то их следует рассматривать как самых обычных людей. Что вы делаете, если вам звонит, угрожает или стучит в дверь ваш сосед? – делайте то же самое и с коллектором.

        Если вы дочитали до этого места и вас всё ещё продолжает беспокоить вопрос вашего долга, вы можете обратиться в нашу юридическую компанию, и квалифицированные юристы проконсультируют вас относительно конкретно вашего случая.

        Для записи на консультацию юриста по:

        1. Списанию от 30% до 100% кредита

        На что имеют право коллекторы в 2018 году?

        Что могут сделать коллекторы в 2018 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

        Обновление закона о коллекторах

        В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

        Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

        Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

      13. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
      14. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
      15. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
      16. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
      17. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

      На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

    7. не достиг совершеннолетия;
    8. стал недееспособен;
    9. пребывает на стационарном лечении;
    10. инвалид I группы;
    11. объявлен банкротом.
    12. Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

      С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

      Какие права имеют коллекторы?

      Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

      Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

      Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

      Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

      Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

      Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

      В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

      Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

      Выездные мероприятия

      Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

      Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

      В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

      Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

      К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
      Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

      Могут ли коллекторы подать в суд?

      Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

      В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

      Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

      Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

      Перепродажа долга

      Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

      • что, во-первых, это бессмысленно,
      • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

      Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

      Типичный пример работы коллекторов

      Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

      Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

      Полномочия коллекторов

      Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

      В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.