Содержание:

Как брать под залог

Давайте быть реалистами — этот способ работает далеко не всегда. Можно пойти в крупный банк и попросить там кредит. Но банкиры тоже могут отказать по самым разным причинам, им часто нужны поручители, справки о доходах и пр. Однако есть и третий вариант — получить деньги под залог автомобиля.

Про этот способ в России знают далеко не все автомобилисты. На примере проекта CarMoney.ru мы сейчас расскажем, как это работает.

Carmoney.ru даёт вам деньги и берет в залог ваш автомобиль. При этом — и это очень важно — автомобиль остается у вас. Вы можете на нем ездить по делам без каких-либо ограничений.

От 75 тыс. до 1 млн руб. При этом максимальная сумма займа зависит от цены вашего автомобиля — сумма заема не может превышать 70% от среднерыночной стоимости аналогичного транспортного средства. Требования к заемщику следующие: возраст 21-65 лет и постоянная регистрация в регионе присутствия компании.

Только ПТС на автомобиль. При этом никаких записей в паспорт транспортного средства не вносится.

Для оформления заявки достаточно предоставить 3 документа: паспорт, ПТС и СТС. Компания CarMoney работает в соответствии с ФЗ −353 и для выдачи займа заключает только 2 договора: микрозайма и залога транспортного средства, по которому заемщик продолжает оставаться собственником машины. Никакого договора купли-продажи авто или лизинга, при которых заемщик теряет свою собственность, не подписывается.

Автомобили отечественного производства не старше 7 лет; иномарки не старше 15 лет. Спецтехника рассматривается индивидуально.

Ничего этого нет. CarMoney.ru не требует покупать каско или страховать жизнь под большие проценты. Мало того, отсутствует и комиссия за оформление займа или за перевод денег в банк на ваш расчетный счет (деньги можно получить и наличными через систему денежных переводов «CONTACT»).

Удивительно, но да. Продать машину, которая в залоге можно! Для этого нужно только разрешение от компании CarMoney — как правило, после продажи заемщик сразу же выплачивает долг

Разумеется. Хоть на следующий день после его получения. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Нет, это невозможно, машина является собственностью владельца. В случае просрочки, заемщику будут начислена неустойка (пени) от суммы просроченной задолженности в соответствии с договором, так что относиться к своим обязательствам халатно не стоит. Также, заемщик может реализовать машину самостоятельно и погасить заем.

Да, причем под залог той же самой машины. На него будут действовать такие же правила, как и на первый заем.

Если брать срочный кредит под залог недвижимости

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости

  • Финанс-Кредит
  • 2016-06-06
  • Блог

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости, стоит все тщательно обдумать. С тем, что такое – ипотечный кредит, люди знакомы достаточно хорошо. Однако, также можно получить срочный кредит под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

В этой статье постараемся ответить на вопросы – В каких случаях есть смысл воспользоваться возможностью получить срочный крупный кредит на любые цели по низкой ипотечной ставке? И расскажем о всех преимуществах залоговых кредитных программ, которые использует компания Финанс-Кредит.

Кредит под залог жилья с нулевым взносом.

Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости становится востребованной услугой на рынке кредитования частных лиц. «Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность. Пока немногие решаются пойти на такой серьезный шаг – закладывать недвижимость для получения срочного кредита на неотложные нужды. Причина на наш взгляд, прежде всего в низкой осведомленности.

В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты, связано это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.

Несмотря на огромное количество предложений срочного кредитования под залог недвижимости, большинство людей чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях, особенно, если она является единственным жильем.

Среднестатистический опрос показывает, что заложить свое жилье ради получения большой суммы «быстрых денег», готовы не более 30% собственников недвижимости. Наиболее весомым доводом все чаще становится необходимость покупки нового жилья – на вторичном или первичном рынке.

Деньги должны работать — Не берите срочный кредит без нужды.

Срочный кредит под залог квартиры или комнаты вовсе не обязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости в Москве в настоящее время составляет около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.

Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога. А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей. Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.

Кредит под залог на экстренные нужды

Обоснованным основаниями для залога недвижимости, конечно может стать потребность в экстренных расходах – дорогостоящее лечение, погашение долгов и другие неотложные нужды. В связи с ухудшившейся экономической обстановкой после падения курса рубля, все реже бизнесмены готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, строительство загородного дома или дачи, а также приобретение зарубежной недвижимости. Ответственность и риски при получении кредита под залог недвижимости высоки, поэтому наименее популярной причиной получения займов под залог оказались варианты, не связанные с недвижимостью, например — оплата образования, покупка дорогостоящих товаров и услуг и др.

Финансисты знают, что более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и поэтому стараются расширить возможность доступа населения к недорогим деньгам.

Кредит под залог старой квартиры для покупки новой

Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам. «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, поэтому не все банки работают по таким программам. Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры. По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).

В некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.

Многие сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту.

Технология сделки заключается в следующем: Вы берете кредит под залог старой квартиры и оплачиваете им новостройку. Пока новый дом строится, Вы продолжаете жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит. Размер кредита, в этом случае, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.

Кредит под залог квартиры для перевода её в нежилой фонд

Современные залоговые ипотечные программы ; могут заставить Вашу недвижимость работать на Вас в долгосрочной перспективе и приносить стабильный ежемесячный доход. Например, если у Вас имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд. После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в аренду в 1,5 — 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет с лихвой покрывать проценты по кредиту.

Кроме того, срочный кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма и т. д).

Стоит иметь в виду, что в этом случае ставка по кредиту будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть особенно важно для развития бизнеса. Получить такой кредит проще, чем кредит на финансирование предпринимательской деятельности. На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости.

Получить срочный кредит можно под залог почти любого объекта недвижимости. Но стоит учитывать, что банк рассматривает в первую очередь ликвидную недвижимость. Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками в границах Москвы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то это прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е. небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.).

В отдельных случаях срочный кредит под залог недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование на любые цели. Однако, закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту.

Где и как взять кредит под залог квартиры

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
  • При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

    Недостатки

    Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

    Ответ на вопрос: «Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома под залог земли и без первоначального взноса»?

    Строительство частного дома требует серьезных финансовых вливаний. Очень часто в процессе возведения постройки люди сталкиваются с проблемой нехватки денег.

    Мало кто решается брать кредит, так как зачастую осознают всю ответственность процедуры. Ипотека является разновидностью кредитования с лояльными условиями для заемщика. Но прежде, чем получить подобную услугу необходимо подробнее ознакомиться с нюансами вопроса.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

    Можно ли взять такой кредит и в чём его особенности?

    Для того, чтобы стать участником ипотечного кредитования на строительство частного дома необходимо отвечать ряду требований.

    1. Кредитные организации выдают займы на строительство дома только тем лицам, которые могут обеспечить свой займ каким-либо залогом. Залог может быть представлен земельным участком или любой другой недвижимостью, которая может участвовать в гражданском обороте.
    2. Вероятность получения кредита на выгодных условиях будет увеличена в ситуации, если имеет место поручительство. Институт поручительства предполагает участие в составлении договора ипотечного кредитования третьего лица.
    3. Условием ипотечного кредитования является необходимость оформления объекта недвижимости, на который и берётся займ в качестве залога. Подобные действия необходимы для того, чтобы кредитная организация снизила процентную ставку ввиду отсутствия риска потери денежных средств.
    4. Срок, на который вы можете оформить ипотечную программу, может доходить до 30 лет. За это время процентная ставка будет постепенно снижаться.
    5. На сегодняшний день ряд кредитных организаций предлагает своим заемщикам программы, которые не предусматривают внесения первоначального взноса. В других случаях сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от займа.
    6. И напоследок, важным условием является наличие хорошей кредитной истории. В ситуации, если ваша кредитная история не самая положительная, вы вряд ли сможете рассчитывать на выгодные условия ипотечного кредитования.
    7. Преимущества и недостатки

      Прежде, чем оформить ипотеку на строительство частного дома вам необходимо ознакомиться с рядом плюсов и минусов, которые повлечет за собой сложившаяся ситуация.

      • Плюсом ипотечного кредитования является низкая процентная ставка, в отличие от потребительского кредита. Если вы относитесь к льготной категории граждан, например, являетесь членом многодетной семьи или инвалидом 1, 2 или 3 группы, то можете рассчитывать на ещё более снисходительные условия.
      • Вторым, но не менее весомым плюсом является отсутствие серьезных требований для получения займа. Для оформления ипотечного кредитования необходим такой документный минимум как ваш паспорт гражданина Российской Федерации, а также справка о доходах за последний календарный год.

      Для кого-то минусом покажется необходимость внесения первоначального взноса. По правилам, он не должен быть меньше 30% от суммы займа. На сегодняшний день некоторые кредитные организации предлагают ипотечные займы без первоначального взноса, однако, далеко не всегда есть возможность участия в такой программе. Поэтому при расчёте конечной суммы будьте готовы выплатить 30%.

      В каких банках предоставляется такая возможность?

      Какими банками дается возможность осуществить вашу мечту — построить дом! Множество кредитных организаций предлагает ипотечные программы под строительство жилого дома. Самыми выгодными из них являются предложения от следующих организаций.

    8. Тинькофф Банк предлагает минимальные ставки от 14% годовых, а максимальная сумма может доходить до 90 миллионов руб. Однако, вам необходимо быть готовыми к внесению минимального взноса в размере 40% и выплатить кредит не позднее, чем спустя 30 лет после осуществления займа.
    9. В этом плане Росевробанк является более лояльным. Процентная ставка сохраняется, однако, нет необходимости выплачивать минимальный взнос.
    10. Банк Открытие предлагает минимальную ставку 12% годовых, минимальный взнос при этом будет равен 30%.
    11. Всем известный банк ВТБ предлагает своим клиентам ипотечные программы от 10% годовых, что выгодно отличает его от других предложений. При этом, максимальная сумма кредита может обговариваться в индивидуальном порядке, а минимальный взнос составит 10%.
    12. Дельта кредит предлагает своим клиентам ипотечные программы на срок до 25 лет под первоначальный взнос 40%. Максимальный взнос индивидуален, а процентная ставка на сегодняшний день варьируется от 13%.
    13. Сбербанк России также предлагает клиентам индивидуально составить программу ипотечного кредитования в зависимости от условий, которые будут выгодны обеим сторонам.
    14. Не отстает от своего предшественника и Газпромбанк, который предлагает максимальный срок кредитования до 20 лет, а максимальный размер кредита доходит до рекордных 60 млн руб.
    15. Условия ипотеки

      Условия ипотечного кредитования устанавливает сама кредитная организация. Однако, существуют общие правила, к которым необходимо прислушаться.

      • Так, кредитование на строительство дома осуществляется только под залог недвижимости, которая уже является возведённой. Речь может идти о доме, квартире, коммерческой постройке.
      • Вторым важным условием является факт того, что земельный надел, на котором будет возводиться частная постройка, не должен находиться в зоне, которая является природоохранной. Тоже самое касается участка, который принадлежит вам на праве собственности. Он должен быть предназначен для индивидуального пользования.
      • Для того, чтобы кредит был выдан вам в момент обращения необходимо наличие специально сформированного пакета документов, который будет отвечать всем требованиям банка.
      • Важнейшими условиями кредитования являются: срок, на который будет заключён ипотечный договор, наличие или отсутствие первоначального взноса, процентная ставка, а также максимальная сумма займа. Эти условия индивидуально оговариваются с конкретной кредитной организацией, в которую вы будете обращаться.Требования к заемщику. Банки устанавливают требования к своим клиентам для того, чтобы сотрудничество было максимально эффективным.
      • Необходимо наличие поручителей. Это объясняется тем, что кредитная организация несет высокие риски, поэтому возникает необходимость обезопасить себя от обмана со стороны клиента. Чем больше поручителей участвуют в договоре ипотечного кредитования, тем лояльнее к вам условия кредитной организации.
      • Второе и обязательное требование относят к залогу. При этом, предмет залога может обсуждаться, проявляться в различных формах. Некоторые банки вводят ограничения на залог земли, отдавая предпочтение такой недвижимости, как постройки и квартиры.
      • Третье требование относится к целевому использованию средств, которые выделены в рамках ипотечного кредитования. Целью подобного займа является трата средств на возведение частного дома. Разрешено тратить финансы на оплату труда рабочих, закупку материалов и т.д. Другие траты, не связанные с преследуемой целью недопустимы.
      • Существуют требования, которые относятся к внесению первоначального взноса. Такое условие необходимо для того, чтобы доказать кредитной организации состояние клиента платить по счетам. При этом, не из суммы заемных средств.
      • Последнее, но не менее важное условие – это тип разрешенного строительства на участке. Выдача займа предполагает, что постройка должна возводиться на земельном наделе, который имеет статус ИЖС.Документы Рассмотрим стандартный набор документов, который должен иметь при себе заемщик.
      • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность в виде паспорта.
      • Банки требуют справку о доходах для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. Как правило, справка требуется за прошедший год. Если в деле имеются поручители, то необходимы справки о доходах.
      • Предоставьте документы, которые касаются земельного участка. В эту папку войдет свидетельство о праве собственности, а также техническая и кадастровая документация.
      • Необходимо предоставить документы для дополнительного залога.
      • Так как вы планируете на заемные средства осуществлять постройку дома, вы должны предоставить эскизы и проекты, которые были составлены определённым образом на графическом носителе. Желательно, чтобы планы не были любительскими.
      • Вы должны подтвердить факт наличия у вас собственных средств. Это могут быть чеки о состоянии вашего банковского счёта или выписка.
      • На строительство частного дома

        Кроме широкого доступа к информации в сети Интернет вы можете явиться в офис кредитных организаций. У сотрудника вы можете подробно узнать информацию об условиях кредитования, а также задать волнующие вас вопросы.

        Под залог земельного участка

        К сожалению, кредитные организации с неохотой выдают кредиты тем, кто предлагает под залог земельные участки. Этому есть свое объяснение.

        Кредитные организации знают о том, что ликвидность земельных наделов понятие не постоянное. Сложно оценить стоимость того или иного земельного участка, ведь на конечный результат влияет множество факторов.

    Каждый земельный надел индивидуален, и сравнивать его с каким-либо другим невозможно и не имеет смысла. Поэтому, сложно спрогнозировать, какова будет стоимость земельного участка на момент, когда вы погасите свои ипотечные обязательства.

  • Второй причиной нежелания связываться с земельными наделами является факт того, что участок может легко стать неликвидным, или вовсе выпасть из гражданского оборота. На практике случались ситуации, когда рядом с дорогостоящим земельным наделом возводили заводы и другие промышленные сооружения, которые загрязняли воздух и среду вокруг, тем самым обесценивая стоимость участка.
  • На понижение стоимости могут влиять и другие факторы. Если вы всё-таки нашли кредитную организацию, которая согласилась на ваше предложение выдать ипотечные займы под залог участка, то позаботьтесь о том, чтобы около дома присутствовали все необходимые коммуникации, а также инфраструктура в виде школ, детских садов, магазинов, наличие общественного транспорта.
  • Также, скорее всего кредитная организация потребует от вас предоставить первоначальный взнос в размере от 30%. Это необходимо для того, чтобы убедиться в вашей платежеспособности. При оформлении такой ипотеки вам необходимо предоставить наряду с вышеуказанным пакетом документов ещё бумаги, которые свидетельствуют о целевом назначении земли, а также правоустанавливающие документы на ваш земельный надел.

  • Займ на таких условиях можно получить в следующих финансовых организациях:

    Без первоначального взноса

    Ипотека без первоначального взноса тоже относится к долгосрочному займу, однако, не предполагает платеж, который бы обеспечивал достаточно большое процентное количество от общей суммы. К сожалению, такой вид займа чаще всего предполагает невозврат, так как клиент, по сути, ничем не подтверждает своего финансового состояния. У кредита без первого взноса есть свои особенности.

  • Серьёзные требования к заемщику;
  • ответственность клиента подлежит страхованию;
  • условия кредитования менее лояльные, чем в других программах;
  • появляется необходимость предоставления дополнительного залога.
  • Предложения о займе без первоначального взноса делает:

  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк.
  • Как получить досрочное погашение?

    Дают ли возможность досрочно погасить кредит? Условия досрочного погашения обговариваются отдельно при составлении договора ипотечного кредитования под строительство. Каждая кредитная организация предлагает свои условия, которые вступают в силу с момента подписания договора.

    Даже в ситуации, если спустя несколько месяцев после оформления договора у вас проявляются денежные средства для погашения, вы сможете осуществить подобное действие. Этот вопрос сугубо индивидуален, и решается отдельно в офисе конкретной кредитной организации.

    Заключение

    Ипотечное кредитование – это возможность осуществить свою мечту о строительстве дома не тратя годы на длительный сбор денежных средств. Осуществите свою мечту уже сегодня. Однако, подробнее ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования. И возможно, среди предложенных программ вы найдете ту, которая окажется максимально выгодной именно для вас.

    Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

    Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

    С правом вождения — более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

    Под залог покупаемого автомобиля — в качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные.

    Деньги под залог авто — быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

    Кредит наличными — после проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

    Потребительский кредит — данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

    Как взять кредит под залог автомобиля? Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля или залог птс гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

    Как взять кредит под залог недвижимости?

    У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг.

    И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.

    кредит под залог недвижимости

    Как оформить кредит под залог недвижимости?

    На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.

    Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.

    Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.

    Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.

    Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.

    Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты

    Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.

    И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования — с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки, ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.

    Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.

    Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.

    Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.

    Читать ещё:

    1. Можно ли взять кредит под залог недвижимости?
      Благодаря высокой ликвидности недвижимости – это самый ходовой вид залога практически у всех.
      .
    2. Как взять кредит под залог автомобиля?
      Обеспеченный потребительский кредит в большинстве случаев обходится гораздо дешевле, чем займ, который выдается.
      .
    3. Как взять кредит под залог квартиры?
      В последнее время участились случаи оформления кредита, при которых в качестве залога выступает.
      .
    4. Что можно предложить в залог под кредит?
      В настоящее время получить кредит достаточно просто. Необходимо прийти в финансовое учреждение с.
      .
    5. Как получить кредит под залог земли?
      В случаях, когда необходимо выдать кредит на довольно большую сумму, банки предпочитают иметь.
      .
    6. Как получить кредит в автоломбарде под залог авто?
      Ломбардные организации, которые предоставляют жителям нашей страны кредитные денежные средства под залог транспортного.
      .

    Под залог недвижимости взять кредит проще простого. Если есть собственность, не важно, квартира или коммерческая недвижимость, банк дает деньги намного охотнее, причем еще и процентная ставка может быть немного снижена а сумма кредита увеличена. Я сама недавно взяла такой кредит. Оформили мне его за 2 часа.

    Вся прелесть кредита под залог недвижимости заключается в том что банк, когда узнает что у вас есть возможность дать залог, тем более квартиру или дом, охотно идет на сотрудничество и делает не только процентную ставку немного ниже, но и намного быстрее одобряет заявку на кредит. Так что если есть недвижимость ее лучше дать в залог.

    Каждому, кто в какйо-то момент своей жизни задумывается над покупкой собственной недвижимости или авто приходится то и дело иметь дело с банками. СОвременные ипотеки, залоги кредиты так и манят нас своими процентами. Однако хочу сказать такую вещь: конечно, любая покупка — дело хлопотное и денег зачастую не бывает, но обращение в банк — это крайняя инстанция. Те проценты и условия, которыми вы свяжитесь в долгие узы с банком лишь потратят Ваши кровно заработанные деньги и нервы. Залог оставляет еще более негативное впечатление, т.к. неверное движение в процессе выплат, и все, что вам было так дорого — уже имения банка. Подумайте, может стоить отдолжить денег у родственников и знакомых и отдать без процента?

    Столкнулся недавно с такой проблемой. Нужен был кредит, пошел в банк-проконсультировался, собрал необходимые бумаги, думал под залог недвижимости оформить, но тут сразу мне дали понять, что банк не будет выдавать мне кредит под залог недвижимости. Было много споров, в итоге пришли к решению, что все-таки выдадут мне кредит, но на сумма на порядок меньше будет. Аргументы банка сводились к тому , что дом не тянет на ту сумму, которая была нужна мне, проводилось большое количество оценок жилья, в итоге все расставила на свои места независимая экспертиза. Впрочем я доволен, кредит получил, все что нужно сделал, осталось погасить и жизнь удалась. Статья грамотная, сжато, лаконично, по делу. Жаль, что раньше не наткнулся.

    Мне 25 лет. Хочу взять кредит на не большой бизнес, но так как нахожусь в декретном отпуске, мне не кто его не дает. Хочу по пробовать взять кредит под залог недвижимости. Как мне быть? И кредитной истории у меня тоже нет. Есть не большая сумма, но этого мало. До этого все кредиты оформлялись на мужа. Расскажите подробнее. Какую сумму мне могут дать? Какой минимальный процент? Какие сроки? Может посоветуете в каком банке лучше взять? Да и вообще шансы у меня есть?