Содержание:

Совет 1: Как оформить социальную ипотеку в Саратове

  • Как оформить социальную ипотеку в Саратове
  • Как получить социальное жилье
  • Как получить субсидию на жилье молодой семье
  • — пакет документов: заявление по форме №1; копии документов, удостоверяющих личность всех членов семьи; документы, подтверждающие состав семьи; копия свидетельства о браке или его расторжении; документы, подтверждающие право на внеочередное получение жилья и другие;
  • — заключенный или оформленный договор на ипотеку;
  • — подобранное жилье / варианты жилья, соответствующие жилищным нормативам.
  • Сайт правительства Саратовской области
  • как оформить документы по ипотеке
  • Совет 2: Как взять социальную ипотеку

    Совет 3: Как получить ипотеку малоимущим?

    Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

    По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

    В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

    Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

    -Низкий процент по ипотеке за счет государства;

    -Частичная субсидия на покупку недвижимости;

    -Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

    -Региональные программы социального ипотечного кредита.

    В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. П ервый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

    Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

    Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

    Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

    Совет 4: Как получить социальную ипотеку

    • Вам потребуется:
    • – паспорт заемщика, а также паспорта созаемщика и совершеннолетних членов семьи;
    • – документы о наличии образования;
    • – свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
    • – копия трудовой книжки;
    • – справки о размерах доходов с основного места работы и дополнительных мест работы, если таковые есть;
    • — декларация о дополнительном доходе по форме банка.
    • Узнайте, какой вариант социальной ипотеки работает в вашем регионе. Возможных вариантов три. А именно:
      — дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;

      — предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;

      — продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.
      Для уточнения этого вопроса обратитесь в орган власти, который на вашей территории отвечает за жилищную политику города или района. Вас проконсультируют по условиям предоставления социальной ипотеки, а также – что важно – помогут сделать примерные расчеты по первоначальному взносу, размеру и продолжительности кредита, величине ежемесячных взносов и необходимому минимальному доходу семьи заемщика.

      Государственная поддержка малоимущих — предоставление социальной ипотеки

      Социальная ипотека – это ссуда, предоставляемая банковскими организациями малообеспеченным людям, молодым семьям и бюджетникам на льготных условиях за счет государственной поддержки. В таких обстоятельствах в кредитных отношениях участвуют 3 стороны: органы власти, гражданин, и банк.

      Государство может оказывать помощь различными способами:

    • Выдать целевую субсидию для оплаты ипотечной ссуды;
    • Выдать заем с льготными условиями погашения;
    • Продажа квартиры из госфонда по сниженной цене.
    • Законодательное регулирование вопроса

      Главным нормативным актом, регулирующим вопросы оказания помощи малоимущим слоям населения, является ФЗ «О государственной социальной помощи», который раскрывает само значение понятия «малоимущий», а также определяет порядок и способы оказания помощи гражданам, подпадающим под эту категорию.

      Госпрограммы для малоимущих граждан

      В 2018 г. в целях помощи в получении ипотечной ссуды на льготных условиях лицам, относящимся к категории малообеспеченных, реализуется множество программ, рассчитанных как на всех граждан РФ, так и на отдельные группы населения.

      Основной проект федерального уровня – программа «Доступное и комфортное жилье». Она имеет различные направления реализации, в том числе ряд подпрограмм социальной ипотеки для различных категорий граждан.

      Поддержка молодых семей

      В данной программе могут принять участие пары, в которых супругу/супруге не исполнилось 35 лет. Также рассчитывать на помощь в рамках этого проекта могут матери или отцы-одиночки. При определении суммы платежей имеет значение, есть ли в семье дети.

      Государство оказывает поддержку в следующих пропорциональных соотношениях:

    • Семьям, имеющим ребенка, полагается компенсация в 40%;
    • Бездетным парам положена выплата в 35%.
    • Для получения льготы семейная пара должна предоставить документацию, указывающую на проблемы с личным жилищем, и встать в очередь на получение жилплощади.

      Метраж квартиры, получаемой молодой семьей, должен соответствовать установленным нормативам – 18 м2 на члена семьи.

      Военная ипотека

      Соцподдержку могут получить также военнослужащие. Для них открывается специальный накопительный счет, на который каждый месяц вносятся денежные средства, которые могут быть использованы только, чтобы улучшить жилищную ситуацию.. Их можно направить на оплату первого взноса или на погашение процентов по займу. Максимальная сумма накопленных средств составляет 2, 4 млн. рублей.

      Использовать эти деньги можно не только после увольнения в запас, но и в период прохождения службы.

      Возраст гражданина, желающего получить кредит, не может превышать 45 лет.

      Поддержка молодых специалистов

      В отдельных субъектах РФ действуют льготы, предназначенные для молодых специалистов, т.е. лиц, окончивших учебные заведения и проработавших по специальности год.

      Такие граждане получают возможность получить заем на льготных условиях, с более низкими ставками и сниженным первоначальным платежом.

      Социальная ипотека для бюджетников

      В связи с тем, что банки не всегда соглашаются выдать бюджетникам кредит на покупку жилья, государство предоставляет им возможность воспользоваться льготами.

      Эта возможность предоставляется гражданам, считающимся ценными специалистами (врачи, учителя, научные работники) и нуждающимся в получении личной жилплощади. Заем можно оформить на срок до 25 лет, при этом до тех пор, пока ссуда не будет оплачена, бюджетники не имеют права на смену места работы.

      Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

      Этот вид льгот предусматривает помощь малообеспеченным людям, а также тем, кто стоит в очереди на квартиру. Предусмотрены следующие формы поддержки граждан:

      • Субсидия на погашение займа;
      • Предоставление кредита на покупку жилья, принадлежащего муниципалитету.
      • Такие льготы действуют в субъектах РФ, имеющих собственный фонд жилья.

        Материнский капитал

        Сертификат на получение материнского капитала получают семьи, в которых родился второй ребенок. Его можно использовать для того, чтобы:

      • Внести первый платеж по кредиту;
      • Погасить имеющуюся ипотеку.
      • Кредит АИЖК

        АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию – были созданы в 1997 г. по инициативе Правительства РФ, в целях предоставления ипотеки на льготных условиях малоимущим слоям населения. Преимущества сотрудничества с АИЖК:

      • Сниженный первоначальный платеж (от 10%);
      • Уменьшение переплат по кредиту;
      • Продажа соцжилья по сниженным ценам.
      • Порядок оформления и использования социального кредита

        Гражданин, желающий получить соц ипотеку, должен отвечать определенным условиям:

      • Иметь гражданство РФ;
      • Быть официально трудоустроенным и иметь определенный стаж работы;
      • Иметь постоянную регистрацию;
      • Не иметь просрочек по кредитам (при их наличии).
      • Чтобы оформить и использовать ссуду, нужно следовать алгоритму:

      • Обращение в местную администрацию с заявлением. Образец заявления можно скачать здесь;
      • В случае положительного решения осуществить сбор требуемых бумаг;
      • С решением администрации и необходимой документацией обратиться в банк;
      • В случае одобрения ссуды банком открыть счет, приобрести квартиру и осуществлять своевременные выплаты по кредиту.
      • Список документов для оформления соцкредита

        От гражданина потребуется представление следующей документации:

      • Положительного решения местной администрации о признании его нуждающимся в жилплощади;
      • Заявления о выдаче ссуды;
      • Паспорта;
      • Справки от работодателя и копии трудовой книжки;
      • Справки о получаемых доходах;
      • Военного билета;
      • Справки о составе семьи;
      • СНИЛС;
      • Пенсионного удостоверения.
      • В зависимости от того, какая программа кредитования выбрана, могут потребоваться и другие бумаги.

        Список банков, оформляющих социальную ипотеку

        Данный вид ипотеки оформляют далеко не все кредитные учреждения. Основными из них являются:

      • Сбербанк;
      • ВТБ 24;
      • Россельхозбанк;
      • Банк Открытие;
      • Газпромбанк;
      • УралСиб.

      Региональные программы соцподдержки

      В каждом регионе страны используются свои программы ипотечного кредитования, а местные власти самостоятельно определяют способы обеспечения граждан квартирами. Общим является реализация программы в границах конкретного региона, т.е., принять в ней участие может лицо, постоянно зарегистрированное на его территории.

      В Московской области, например, основное внимание уделяется поддержке граждан, которые стоят в очереди на получение квартир (есть возможность приобрести льготное жилье или получить субсидию). В Ленинградской области упор делается на деятельность АИЖК, в Воронежской области молодым семьям оказывается помощь в виде оплаты части стоимости жилплощади.

      Вопросы и ответы

      Кто вправе получить социальную ипотеку?

      Помимо малообеспеченных граждан на ссуду могут рассчитывать молодожены, военные, бюджетники и многодетные семьи, не имеющие собственной квартиры или имеющие в собственности площадь меньше установленного норматива.

      Кто относится к категории малоимущих граждан?

      Малоимущими считаются лица, которые получают доход меньше, чем установленный прожиточный минимум, при этом такая ситуация сложилась не по их вине.

      На какие органы возлагается обязанность обеспечить жильем граждан по льготным программам?

      Для получения жилья в рамках льготного кредитования следует обращаться в администрацию по месту проживания.

      В какой форме граждане получают финансовую поддержку?

      Помощь в получении жилья осуществляется путем выдачи средств на счет в банке.

      Каков максимальный возраст участников программы предоставления жилплощади для молодых семей?

      Для того, чтобы претендовать на получение жилья в качестве молодой семьи, возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.

      Какие условия являются обязательными для получения ипотечной ссуды?

      Претендующее сертификата, оформления субсидии, или перечисления денежных на соципотеку лицо должно иметь гражданство РФ, постоянную прописку и источник регулярного дохода.

      Что такое социальная ипотека и как её получить

      Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2018 года по этой теме.

      Что это за ипотека такая

      Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

      В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

      Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

      В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

      Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

    • Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
    • Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
    • Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
    • Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
    • Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.
    • В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

      Существуют следующие условия социальной ипотеки:

    • Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
    • Минимальный первоначальный взнос 10%;
    • Более длительный срок кредитования;
    • Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
    • Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
    • Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
    • Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
    • Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.
    • Кто может ее получить

      Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

      На получение могут рассчитывать в 2017 году:

    • многодетные семьи;
    • неполные семьи, чей доход упал на 30%;
    • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
    • молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
    • некоторые категории врачей, учителей и ученых;
    • работники научных муниципальных и госучреждений;
    • трудящиеся наукоградов;
    • военные-участники накопительной системы;
    • ветераны боевых действий;
    • молодые специалисты;
    • работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
    • специалисты спортивных организаций;
    • трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
    • малоимущие.
    • Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

      Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

      Как оформить

      Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

      В базовый список таковых входят:

    • заявление желающего на социальную ипотеку;
    • копия паспорта заявителя;
    • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
    • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
    • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
    • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
    • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей.
    • Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

      Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2017 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

      Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

      Банки и социальная ипотека

      Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов. На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

      Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2017 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.

      Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2017 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

      Максимальная сумма по военной ипотеке в 2017 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

      Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

      Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

      Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

      Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

      В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

      Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки.

      В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

      Условия кредитования:

    • ставка от 11,5% до 13,5% в год;
    • без первоначального взноса;
    • размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
    • срок от 1 года до 25 лет;
    • не требуются поручители;
    • возраст заемщика от 18 лет;
    • подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.
    • Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

      Как получить социальную ипотеку в 2017 году можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

      Преимущества АИЖК:

    • Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
    • Первый взнос от 10% суммы займа.
    • Максимально возможный срок до 30 лет.
    • Размер кредитования не ограничен.
    • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
    • Используются средства материнского капитала.
    • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
    • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.
    • Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

      Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.

      Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

      Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

      Квартира или собственный дом – дорогое удовольствие, и не каждый может позволить себе такое. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести собственное жилье. Матери одиночки также могут оформить ипотеку по самым различным программам кредитования. При покупке жилья они могут воспользоваться различными льготами.

      Кто является матерью одиночкой?

      Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

      Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

    • отсутствие заявления от имени обеих родителей;
    • отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.
    • Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

      Какие имеются льготы?

      В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

      Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов. В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой. Некоторые органы местного самоуправления предоставляют денежные средства для первоначального взноса по ипотеке или берут часть расходов по процентным платежам на себя и т.д.

      Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

      Ипотечные программы кредитования

      Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.

      Программа «Жилище»

      Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:

    • размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
    • первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
    • максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
    • государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
    • Программа «Молодая семья»

      Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.

      Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.

      Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.

      Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»

      Ипотека многодетным семьям

      Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам .

      В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

    • процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
    • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
    • максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
    • размер первоначального взноса составляет 20%.
    • Процесс оформления

      Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

    • паспорт;
    • свидетельство о рождении детей;
    • справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
    • документы на приобретаемое жилье.
    • Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

      После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

      Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

      Как получить социальную ипотеку

      Социальная ипотека предназначена для социально незащищенных граждан с низким уровнем доходов. С ее помощью государство делает доступным жилье для таких категорий населения как многодетные или молодые семьи, бюджетники, военнослужащие и т.д.

      Для того чтобы координировать этот важный проект государство создало специальную структуру – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Это агентство делает все, чтобы в сфере социальной ипотеки были предусмотрены интересы всех сторон – заемщиков, государства, кредиторов, а также инвесторов.

      Основные положения

      Распределение расходов при выплате социальной ипотеки отличается от обычной тем, что при нем интересы малоимущих и остронуждающихся в жилье граждан учитываются в первую очередь, в то время как банк и государство делает некоторые уступки:

    • Заемщик предоставляет около 30% процентов средств необходимых для покупки жилья;
    • Государство опционально в зависимости от статуса и финансового положения конкретного заемщика может возместить от 20 до 50 % от стоимости квартиры;
    • Остальная стоимость будущего жилья приходится на ипотечный кредит.
    • С помощью такого кредитования государство выполняет сразу две цели.

      Во-первых, оно помогает нуждающимся гражданам получить собственное жилье на более выгодных условиях в отличие от рыночных.

      Во-вторых, большой спрос на социальную ипотеку приносит большие инвестиции в сферу недвижимости и помогает развиваться этому важному сектору экономики.

      Виды льгот при участи в социальной ипотеке

      Основные особенности социальной ипотеки, которые отличают ее от обычной таковы:

    • Льготные ставки кредитования для заемщиков со стороны банковской организации;
    • Стоимость недвижимости в целом ниже средней, а само жилье относится к классу «эконом»;
    • Первый взнос, необходимый для покупки квартиры, также несколько ниже обычного;
    • Региональный или федеральный бюджет предоставляет субсидии для помощи в выплате ипотеки;
    • Компенсации и дотированная процентная ставка для кредита;
    • Дополнительные бонусы на выбор, например уменьшение регулярных платежей и предоставление «платежных каникул».
    • Преимущества социальной ипотеки

      Банк помогает тем что:

    • Проверяет состояние жилья, анализирует «чистоту» юридических бумаг и статуса застройщика. Это помогает избежать некомфортных для жилья квартир и недобросовестных строителей;
    • Страхует жизнь и будущее жилье заемщика. Так человек избавляется от обузы в виде регулярного посещения лишних кабинетов и государственных органов;
    • Банк предоставляет гарантию, что не будет изменять положения договора между ним и заемщиком. Это очень важно, так как любое изменение процентной ставки сильно сказывается на положении людей, особенно если речь идет о молодых семьях с детьми, где каждая копейка на счету.
    • Важной особенностью социальной ипотеки является и то, что заемщик обязательно получает только новое жилье в только что построенных многоквартирных домах.

      Важным моментом является и то, что банк, предлагая социальную ипотеку, предоставляет заемщику дополнительные гарантии и помощь в оформлении документов.

      Кому полагается социальная ипотека

      Льготные условия социальной ипотеки привлекают многих, но государство предоставляет ее только определенному кругу жителей России.

      В первую очередь это касается тех семей, которые стоят в очереди на жилье от государства. Это могут быть участники местных муниципальных, областных или республиканских программ, например, по помощи многодетным семьям.

      Другая важная категория – жители старого и аварийного жилья, которое официально признано непригодным для жизни. Именно на эту часть приходится больше всего заемщиков по социальной ипотеке, потому что жилой фонд страны постоянно требует обновления.

      Другие категории граждан, которые имеют право на получение социальной ипотеки таковы:

      Семьи, в которых есть дети, а возраст родителей не более 35 лет.

      Также это может быть один родитель в семье, например мать-одиночка;

      Работники бюджетной сферы, особенно учителя и врачи.

      Для них существуют отдельные программы, так как эти профессии важны для государства, и людям в этой сфере требуется регулярная помощь для эффективного труда и работы;

      Работники градообразующих заводов и предприятия.

      Например, это может быть тольяттинский ВАЗ, который принадлежит государству и является главным источником рабочих мест в этом городе.

      Получение социальной ипотеки

      Для того чтобы узнать об особенностях существующих программ по социальной ипотеке, необходимо обратиться в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, или зайти на сайт этой организации.

      Будущему заемщику необходимо подать документы в это агентство, где будет рассмотрена возможность предоставления льготного кредита. Если чиновники решат, что ваша кандидатура подходит, то вы получите соответствующую справку, с которой необходимо будет пойти в банк для оформления кредита.

      Документы необходимые для подачи заявки в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию:

    • Соответствующее заявление, в котором гражданин обращается с просьбой предоставить ему возможность получения льготной ипотеки;
    • Копии паспортов (если речь идет о семье) и свидетельства о рождении всех детей;
    • Документы, подтверждающие официальные доходы по месту работы (получаются там же);
    • Пенсионные свидетельства;
    • Если семья проживает в аварийном жилье, необходима выписка из БТИ, в которой будут зафиксированы нарушения или чрезмерно маленький размер жилья (по закону на человека должно приходиться 18 квадратных метров);

    В каждом индивидуальном случае необходимы документы, подтверждающие статус, позволяющий получить социальную ипотеку.

    Например, свидетельства рождения детей, если их количество больше или равно трем;

    Профильные специалисты могут оформить свою ипотеку через то государственное учреждение, которое дает им работу.

    Например, если речь идет о молодых военнослужащих, то им потребуется обратиться в Министерство Обороны, которое сообщит все необходимые подробности;

  • Справка о регистрации по постоянному месту жительства.
  • После того как ваша заявка будет одобрена, госслужащие будут обязаны объяснить вам дальнейший порядок действий.

    Чаще всего окончательное оформление проходит там же, после того как из местного бюджета будут выделены необходимые средства.

    Банк так же определяется государством.

    Дополнительно может понадобиться кредитная история заемщика. То есть все документы, подтверждающие своевременную оплату кредитов в банках.

    То же самое касается налогов, в налоговом ведомстве выдают справки о своевременной оплате необходимых платежей и отсутствии долгов перед государством.

    Кому положена социальная ипотека и как её получить?

    Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

    Такая помощь предоставляется в виде:

    1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

    2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

    3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

    Социальная ипотека в 2018 году

    В 2018 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

    Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

    Минимальный процент по социальной ипотеке в 2018 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

    Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

    Кому положена социальная ипотека

    По закону на нее могут рассчитывать:

  • Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  • Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  • Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.
  • Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

    1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
    2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
    3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.
    4. Куда обращаться

      Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

      Преимущества

      1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
      2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
      3. Более долгий срок возврата денег.
      4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.
      5. Перечень документов

        Чтобы оформить льготную ипотеку в 2018 году заемщику понадобятся такие документы:

      6. заявление;
      7. паспорта всех членов семьи;
      8. свидетельства о рождении детей;
      9. документ о взятии на налоговый учет;
      10. выписка из домовой книги;
      11. справка о составе семьи;
      12. документ с места работы о стаже и зарплате;
      13. копия трудовой книжки;
      14. выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
      15. правоустанавливающие документы на квартиру;
      16. свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
      17. реквизиты банковского счета.
      18. На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

        Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

        Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

        Ипотечные программы для особых категории льготников

        Социальная ипотека для молодых учителей

        Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

      19. быть моложе 35 лет;
      20. работать в государственном учреждении;
      21. иметь рабочий стаж не меньше трех лет.
      22. Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2018 году 11 миллионов рублей.

        Социальная ипотека для молодых ученых

        Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

        Ипотека для военнослужащих и врачей

        Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

        На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

        Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

        Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

        Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

      23. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
      24. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
      25. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.
      26. Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

        Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке