Содержание:

Как получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах?

Как получить кредит под залог недвижимости? Выдают ли кредиты без справки о доходах? Что такое нецелевой и потребительский кредит + 3 способа взять кредит с плохой кредитной историей + 3 основных риска кредита под залог недвижимости.

Кредит – быстрый способ добыть существенную сумму на личные нужды. Многие используют полученные средства для развития бизнеса или покупки недвижимости.

С каждым днем система кредитования растет и предлагает все новые типы услуг по более выгодным тарифам для простого народа.

Сегодня мы разберем, что такое кредит под залог недвижимости и как его следует правильно оформлять.

Кредит под залог недвижимости – как это?

Получение прибыли с процесса кредитования стало выгодным бизнесом еще с 2000-х годов. Ранее потребность в деньгах удовлетворяли банковские учреждения на 95 — 98%, а сейчас частные компании отвоевали себе около 40% финансового рынка предоставления кредитных услуг.

Низкие ставки и срок выплаты задолженности – основные плюсы частного кредитования.

Кредит под залог – выделение денег заемщику на основе временной передачи полномочий владения на недвижимую собственность предоставляющему услуги.

Недвижимость обладает самыми высокими показателями ликвидности, потому оформить заем на городскую жилплощадь или частный дом намного проще. Основной целью кредитора является как можно быстрее сбыть товар в случае неуплаты средств занимающим, а недвижимое имущество и ценности подходят на эту роль лучше всего.

1) Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Вы владелец частного дома или у вас имеется жилплощадь в городе? А может вы владеете правами лишь на часть жилища? Даже такой вариант может быть рассмотрен кредитором в случае выдачи средств.

Залогом может выступать абсолютно любое жилье, но помните, размер займа зависит от его оценочной стоимости. Самый популярный кредит под залог имеющейся недвижимости — ипотечный.

Ипотека – тип залогового кредита, где в качестве гарантии выступает частная недвижимость заемщика.

Люди, намеревающиеся брать ипотечный кредит, рассчитывают на сумму от 600 000 рублей и выше. Банки ежегодно упрощают процесс оформления и понижают процентные ставки, потому рост ипотек ежегодно и неустанно растет.

Отличия от кредита без залога:

  • Возможность получить большую сумму за короткий временной промежуток.В большинстве случаев процедура не займет более 7 рабочих дней.
  • Включается пункт по оценке имущества, который и даст возможность получить информацию о предполагаемой сумме занимаемых средств под залог предоставляемой недвижимости.
  • Повышение требований по страховке имущества и жизни заемщика.
  • Процент в 1,5 — 2 раза ниже, чем при кредите без залога.
  • Важным условием является наличие непосредственных прав занимающего на недвижимость, которую он собирается выставлять в качестве гаранта возврата средств.

    Если оценка имущества будет очень низкой, решение о выдаче выносится на дополнительное рассмотрение, из-за этого возникает высокий риск отказа.

    Что делать, если банк отказался предоставить кредит под гарантию имеющейся недвижимости, мы рассмотрим ниже.

    2) Потребительский кредит под залог недвижимости.

    Самый распространенный тип кредитования, доступный абсолютно любому гражданину Российской Федерации. Выдается в 100% банков и других организациях, связанных с предоставлением услуг по кредитованию.

    Выделяют 4 типа потребительских кредитов:

    Беззалоговым является обычный заем средств на личные непроизводственные нужды. Если оформлять ссуду на основании имущества, то мы подойдем к залоговому типу. При больших суммах потребители оформляют целевой кредит под залог недвижимости.

    Особенности целевого потребительского кредита:

  • Деньги выдаются на определенную цель (покупка жилища, авто и так далее).
  • Структура договора и пакет документов отличаются от стандартной процедуры оформления.
  • Средства напрямую уходят поставщику товара.
  • Это удобный метод покупки жилья, являющийся аналогом ипотечного кредита.

    3) Нецелевой кредит под залог недвижимости.

    Основное преимущество такого займа – независимость при выборе направления использования средств. Взяв нецелевой кредит под залог недвижимости, вы можете распорядиться деньгами по своему желанию и не предоставлять отчётность по тратам.

    Особенности нецелевого кредитования:

    1. Документ, подтверждающий платежеспособность заемщика.
    2. Кредиторы часто запрещают преждевременное погашение задолженности.
    3. Длительность трудового стажа на 1 рабочем месте более 2 лет.
    4. Наличие доверенного лица при заключении договора.
    5. На практике оформление нецелевого кредита займет намного меньше времени, чем других. У каждого банка своя форма бланков и пакет документов.

      Чем выгоднее условия, тем больше потребуется информации от вас.

      Процентная ставка меньше, чем при обычном потребительском кредитовании, и зависит от дополнительных условий сделки, а также размера займа.

      Возраст заемщика должен находиться в пределах 18 — 55 лет, иногда кредиторы идут на уступки и при наличии подстраховки со стороны поручителя могут выдать деньги лицам возрастом до 65 лет.

      Правило «невыплаты» досрочно может аннулироваться, если преждевременно урегулировать этот вопрос с представителями кредиторов. Официальное оформление происходит через заявление клиента.

      4) Кредит под залог коммерческой недвижимости.

      Пришел с Запада около 7 лет назад. Имеет одни из самых низких процентов на ссуду средств, но вместе с тем требует большое количество подтверждений и прочих документов с официальных государственных органов.

      Наиболее популярен среди предпринимателей.

      Кредит под залог коммерческой недвижимости сегодня выдается с расчета 18 — 22% годовых и на срок не более 5 лет. Такие показатели связаны с последствиями кризиса 2014 года.

      В последнее время кредиторы возвращаются к ставкам в 12 — 15% и к возможности оформления займа на 10 лет.

      Какие факторы влияют на размер % ставки:

    6. размер запрашиваемых средств;
    7. на какой промежуток времени будет оформляться ссуда;
    8. финансовое положение дел заемщика;
    9. тип кредитной истории.
    10. Юридические лица или их представители могут получить максимум 71 — 73% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости, которую предоставляют как залог.

      Если конструкция сооружена из древесины или по документации была смена планировки, то оценочная стоимость снижается.

      На что еще обращают внимание кредиторы:

    11. насколько верно оформлена документация по коммерческой недвижимости;
    12. есть ли другие кредитные задолженности у организации;
    13. наличие номера государственного реестра.
    14. Если коммерческая площадь имеет планировку, относящуюся к узкой специализации в использовании, это может существенно повлиять на размер предоставляемых средств. Причина понятна: при неплатежеспособности заемщика кредитору придется в максимально краткие сроки сбыть недвижимость, а при таком раскладе это будет весьма непросто.

      К особенности оценки коммерческой недвижимости следует отнести послеоценочное инспектирование объекта.

      Процесс подразумевает полный разбор помещений в поисках проблемных точек, которые способны в будущем повлиять на реализацию.

      Большим плюсом коммерческого кредитования является возможность проводить работы на объекте, оплачивая не аренду, а стоимость самого здания. Среди малого и среднего бизнеса такие займы стали настоящим спасением.

      К минусам отнесем строгие требования по оформлению займа и документации недвижимости.

      Обязательное страхование может на 10 — 12% увеличить изначально предполагаемые траты на содержание такого имущества, если речь идет об ипотечном кредите под залог коммерческой недвижимости.

      Особенности процедуры кредитования под залог недвижимости

      После выбора источника вашего кредитования необходимо приступить к самому процессу. Что представляет собой процедура кредитования под залог недвижимости?

      Основные элементы договора состоят из 5 пунктов:

      Пункт 1: Представление объекта залога.

      Заемщик предоставляет документальное подтверждение о владении недвижимостью. Объект может находиться не только в регионе, где вы планируете оформлять кредитные средства.

      Некоторые банки предоставляют возможность оформить средства на имущество, находящееся в любой точке страны.

      Пункт 2: Оценка залогового имущества.

      Процессом занимаются специалисты кредиторов либо независимый квалифицированный сотрудник. Клиент имеет право нанять независимого эксперта для получения более объективной оценки.

      Большинство организаций, занимающихся выдачей кредитов, предпочитают занижать оценочную стоимость недвижимости.

      Помощь брокера позволит получить на 15 — 20% больше средств, чем при стандартной процедуре.

      Пункт 3: Выбор периода кредитования и размеров процентной ставки.

      Каждое финансовое учреждение на свое усмотрение выставляет условия кредитования и размеры процентных ставок.

      Ипотечное кредитование самое выгодное в плане годовых, но проблемой могут стать сроки оплаты, растягивающиеся на 15-20 лет.

      Пункт 4: Сбор информации о недвижимости и заемщике.

      Перед непосредственным заключением контракта системой проводится дополнительное исследование ваших финансовых возможностей как физического лица.

      Справка с места работы, документальное подтверждение размера заработной платы и другие данные способные повлиять на решение по выдаче денежных ресурсов.

      Пункт 5: Проверка разрешений, которые предоставляет кредитор на залоговую недвижимость.

      Обычно этот пункт не привлекает внимания при стандартной процедуре, но именно здесь могут скрываться подводные камни.

      Будет ли возможность распоряжаться недвижимостью после ее объявления как залога – важнейший вопрос, который стоит решить перед окончанием процедуры кредитования.

      Поменять объект недвижимости можно лишь в течение процесса оформления заявления.

      Документ заверяется нотариусом фирмы или вашим личным представителем нотариальной конторы.

      1. Кредит под залог недвижимости без справки о доходах.

      Сравнительно новый тип кредитования, который приобрел популярность в последние 5 лет.

      Преимущества такого метода вывели его в лидеры, и на сегодняшний день кредит под залог недвижимости без справки о доходах можно получить в каждом втором банке страны.

      Процедура практически не отличается от стандартной. Главным нюансом является возможность подачи пакета документов без справки о доходах физического лица .

      Попытки получить подобный кредит коммерческими организациями близки к нулю.

      Банк, идущий на такие уступки, часто включает другие требования по кредитованию, которые смогут подтвердить платежеспособность заемщика.

      Категории, наиболее часто прибегающие к получению кредитов без справки о доходах — малоимущие и молодые семьи. Намерением может быть покупка или обустройство жилья, а также оплата других задолженностей заемщика.

      В зависимости от цели необходимо ориентироваться на целевой или нецелевой потребительский кредит.

      2. Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

      Бывают непредвиденные трудности, которые могут повлиять на вашу историю по кредитованию. Это может стать большой проблемой при последующих обращениях в банки.

      В статистику погашения задолженностей вносятся абсолютно все штрафы, пусть даже вы затянули с оплатой всего 1 — 2 дня. Итогом станет испорченная кредитная история.

      Запрашивая средства в банке, вы предоставляете информацию, которую требует система, даже не упомянув о былых проблемах. Но банк все равно получит данные через собственную сеть.

      Ранее взятый кредит регистрировался в специальных органах, и при наличии штрафов все автоматически фиксировалось. Особо недобросовестные заемщики вносятся в «черный список», доступ к которому имеют 95% банков страны.

      Существует 3 способа взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей:

      Непосредственное обращение в банк.

      Насколько бы ни была плоха ваша история, каждую ситуацию стоит рассматривать в индивидуальном порядке.

      Некоторые банки лояльно относятся к решению подобных вопросов, и шанс получить кредит у вас будет 20 — 30%.

      Обращение за услугами к брокеру.

      Посредники могут уладить вопросы с плохой кредитной историей в течение 2 — 5 дней, если причины просрочки неуплат были оправданы ситуацией.

      Зачастую такие компании работают с 2 — 3 банковскими системами, потому, если запросы на предоставление кредита не пройдут, можно будет обратиться к другому брокеру.

      Ссуда у кредитных фирм.

      Частных компаний, что предоставляют возможность оформить кредит, с каждым днем все больше.

      Недвижимость как залог окупается очень быстро в случае неуплаты.

      Выдача средств предоставляется на срок не более 5 лет.

    Чтобы узнать текущее состояние вашей кредитной истории, отправьте запрос в Центральный отдел. Код досье, как ключ, используйте в дальнейшем на сайте Центрального банка России для получения интересующей вас информации.

    Узнать кредитную историю бесплатно можно лишь 1 раз в год, последующие обращения обойдутся вам в 400 – 600 рублей.

    3. Можно ли взять кредит наличными под залог недвижимости?

    Около 70% граждан страны хотят получить деньги именно на руки при оформлении ссуды, потому этот вопрос весьма актуален.

    В зависимости от кредитного плана, у каждого банка свои условия выдачи, некоторые осуществляют безналичный перевод на счет, другие же могут выдать деньги наличными на руки.

    Особенности выдачи кредита наличными:

  • Требование дополнительной документации.Если вы берете нецелевой кредит, с вас могут потребовать отчеты по кассовым операциям, так как возможность отследить перемещение средств таким образом очень низкая.
  • Размер годовых.Наличными выдаются обычно средства, не превышающие 500 000 рублей.Чем меньше размер займа, тем выше на него процентная ставка.
  • Дополнительные пункты в страховании.Стандартное страхование имущества при кредитовании в банке может быть дополнено личностным.Это будет ощутимо финансово особенно при длительном сроке оплаты задолженности.
  • Получить деньги наличными проще всего можно, воспользовавшись предложениями коммерческих организаций. Там не сильно интересуются вашим темным прошлым, если, конечно, таковое имеется, и готовы выдать наличностью до 2 000 000 рублей .

    Каждый случай стоит рассматривать в индивидуальном порядке: чем привлекательнее недвижимость, тем больше бонусов для себя вы сможете выбить.

    Примером такого ресурса может служить mos-zalog.ru

    Это частная компания, которая на протяжении 4 лет занимается кредитованием граждан России. Главный офис находится в Москве, но есть возможность в удаленном порядке оформить сделку.

    В течение 5 дней можно получить деньги на счет. Если брать наличностью, то придется посетить отделение партнеров организации для решения дополнительных вопросов.

    В расчет не берут негативную кредитную историю, а список документов минимальный. Для выдачи средств в отделе организации от вас потребуется паспорт и еще один документ, удостоверяющий вашу личность.

    В итоге самый весомый фактор – размер кредита, 50 000 000 рублей выдать налом не так просто даже для крупных учреждений страны.

    Кредит под залог недвижимости: отзывы о банковских кредитах

    Список банков в России насчитывает более 60 государственных и частных учреждений, потому следует внимательно отнестись к условиям и качеству оформления кредитных средств.

    Мы учитывали отзывы обычных пользователей страны на главном банковском сайте banki.ru, и подобрали для вас списки лучших предложений с умеренными процентными ставками на все случаи жизни.

    Ставка не выше 13% на срок до 18 лет и с размером займа до 5 000 000 рублей.

    Есть дополнительная разовая комиссия в размере 5% за личностное страхование.

    Размер кредита до 12 000 000 рублей сроком до 130 месяцев под 12% годовых.

    При отказе от личностного страхования процентная ставка возрастает на 12 пунктов.

    Есть 2 варианта. В первом ставка составляет 12% на 12 месяцев, а размер средств — не более 25 000 000.

    Второй позволяет оформить кредит на 15 лет под 13% годовых.

    Практически любое банковское учреждение страны может предоставить вам потребительский кредит под залог недвижимости на подобных условиях.

    Все зависит от ваших личных предпочтений и возможности обращения в тот или иной банковский отдел.

    Если размер кредита более 700 000 рублей, процентная ставка составит 12%, а до 250 000 – 26%.

    Размер годовых определяется для каждого случая индивидуально.

    Дополнительных комиссий нет, а максимальный срок 60 месяцев.

    Сумма размером от 400 000 до 1 200 000 под 13% годовых на срок до 50 месяцев.

    Дополнительных плат и комиссий нет.

    Приятным бонусом станет отсутствие вынужденного страхования.

    Проценты зависят от условий кредитования – от 15% до 20% в год.

    Размер займа не превышает 2 500 000 рублей не более чем на 5 лет.

    Страхование не требуется, и дополнительных комиссий нет.

    Нецелевой кредит предоставляют около 50% всех финансовых учреждений.

    Из-за ряда дополнительных условий банки предпочитают располагать информацией о расходовании выделяемых средств.

    Размер кредита достигает 2 500 000 рублей под годовую ставку от 13% до 28%.

    Все зависит от условий договора и срока.

    Дополнительных комиссий нет. При отказе от страхования добавляется 3 пункта к годовым.

    Выдача средств под залог недвижимости сроком на 5 лет с 13% — 27% годовых до 800 000 рублей.

    Страхование не требуется.

    Ставка в 28% сроком до 3 лет и суммой не более 300 000 рублей.

    Дополнительных комиссий и страхования не нужно.

    Выдача кредита на руки потребителю без подтверждения постоянного дохода — дело опасное, даже под залог имущества.

    Комиссия оценки очень строгая и размер выделяемых средств редко превышает 50% от рыночной стоимости недвижимости.

    Практикуют только 25% банков страны.

    Сумма до 2 500 000 рублей на срок не более 4 лет под 15% годовых.

    Помимо залога недвижимости, требуется поручительство 2 человек.

    Дополнительных переплат нет.

    Размер займа до 500 000 рублей под 18% годовых сроком не более 5 лет.

    Требуются страховка и поручительство.

    Выдача небольших сумм, до 100 000 рублей на срок до 1 года под ставку 30% годовых.

    Дополнительных комиссий и переплат нет. Поручительство не требуется.

    Банки очень неохотно идут на сделки по выдаче кредитов людям с проблемной историей погашения.

    Только 4% банковских учреждений страны готовы предоставить подобные услуги, но дополнительных условий будет столько, что легче станет найти альтернативный источник финансирования.

    Выходом из ситуации будет обращение к кредитным брокерам или частным компаниям, которые помогут получить кредит наличными под залог недвижимости.

    Как взять кредит в банке под залог недвижимости?

    Ответ дают эксперты по финансам и кредитованию:

    Риски кредита под залог недвижимости

    Даже занимая деньги у банка, вы можете подвергнуться определенным рискам.

    Конечно, если у вас плохая кредитная история или нужен кредит без справки о доходах, список доступных ресурсов резко сокращается, но именно необдуманные шаги могут послужить причиной ваших финансовых проблем в будущем.

    Какие риски поджидают:

    Путем передачи денег только на бумаге, вас толкают к заключению контракта, в котором указано, что вы по собственной воле отдаете недвижимость в чужие руки.

    Мыслите рационально. Не стоит брать непосильный кредит, проценты от которого не только не помогут вам разрешить текущие проблемы, но и добавят новых.

    Процентная ставка в валюте может колебаться в зависимости от экономического состояния в стране.

    Даже в рублях вы не сможете себя застраховать от выплаты «Тринадцатого платежа».

    Максимально обезопасить себя позволит личный нотариус или брокер. Оценку имущества также лучше проводить с помощью независимого эксперта, таким образом вы сможете выжать максимум из ситуации и обернуть ее в свою пользу.

    Кредит под залог недвижимости нынче стал палочкой-выручалочкой для большого количества жителей страны.

    Выгодные условия и возможность оформить заявку практически для каждого делают подобный метод решения финансовых проблем одним из самых очевидных.

    Однако не забывайте, что вы потратите 5 или более лет на его погашение, причем конечная сумма будет с немалой переплатой…

    Где взять кредит под залог комнаты (4 банка + МФО) в 2018 году

    Даже маленькая комната в коммунальной квартире является недвижимостью, на которое есть собственнические права. Комната, конечно, некрупный объект и при ее продаже получают не так много средств, однако, можно оформить кредит под залог. Сегодня немногие банки оформляют такие виды кредитов, поэтому в этой области больше преуспели МФО. Условия у всех кредиторов абсолютно разные, каждое предложение следует рассматривать отдельно.

    Почему такие виды займов не популярны

    Комната – всего лишь доля имущества и она имеет меньшую стоимость, чем целый объект. Много ли сейчас тех, кто желает приобрести жилье в коммуналке? Совсем нет. Естественно, на каждый товар найдется купец, но на это уйдет много времени. Бизнес строится таким образом, чтобы получать срочную прибыль. А провернуть быструю сделку по продаже комнаты сложно.

    Причин может быть несколько:

  • шумные и неблагополучные соседи;
  • непрестижный район;
  • здание признано аварийным, кстати, коммуналки часто расселяют;
  • соседи по квартире имеют право первого выкупа и если они напишут отказ тогда можно свободно продавать жилье, сложности возникают, когда владелец умер или давно не проживает по месту регистрации.
  • В любом случае юридических формальностей при продаже комнаты намного больше, чем при реализации всего объекта. В целом бумажной волокиты очень много, а денежная выгода не такая существенная.

    Банковские займы

    Не многие банки практикуют оформление ссуды под залог комнаты, у большинства из них такие условия исключены. Навстречу могут пойти при оформлении ипотеки, тогда имеющаяся доля становится видом обеспечения. Из наиболее популярных стоит отметить ипотечную программу от Газпромбанка, она предусматривает покупку жилья на вторичном рынке. В качестве залога может выступать как приобретаемое жилье, так и доля имеющегося имущества, в том числе комната в общежитии. Программа предполагает покупку недвижимости на вторичном рынке, стоимость займа от 500 000 до 60 000 000 рублей, сумма кредита составляет от 15% от покупаемого жилья. Аванс обязателен – от 10% от цены на объект. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Наибольшие суммы ипотечных займов предназначены для жителей Москвы и Московской области.

    Многое зависит от места расположения, инфраструктуры и стоимости этой комнаты на рынке недвижимости. Так, комнату, размещенную в центре Москвы или Санкт-Петербурга, принимают в качестве залога охотно. В чем суть? Цена жилья в центре столицы стоит больших денег и ежегодно его рыночная цена только возрастает. Учитывая эти факты, каждый банк подходит к решению в индивидуальном порядке.

    Выделяют следующие банки, оформляющие займ под залог доли жилья:

    Альтернативный вариант ипотеки — кредит под залог имущества и его нюансы

    Приветствуем! Продолжаем разговор об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам приобрети нужную недвижимость, сделать ремонт или позволят получить нужную сумму на реализацию собственных планов. Тема нашего поста сегодня — кредит под залог имущества. Вы узнаете особенности данного кредитования и чем он отличается от ипотеки.

    Особенности кредитования

    Получить кредит под залог имущества без справок вполне реально, банки охотно заключают такие договора. Причина такой лояльности в том, что финансовая организация гарантированно получает обратно выданную сумму. В качестве обеспечения выступает залоговое имущество заёмщика.

    Такие займы выгодны заёмщикам – меньшая процентная ставка в сравнении с обычными кредитами без обеспечения и больший срок погашения.

    Обычно кредит наличными под залог имущества берут с целью приобрести новое оборудование, развить бизнес или улучшить жилищные условия.

    Где можно взять

    На данный момент все крупные банки охотно выдают ссуды под залог имущества. Получить кредит можно в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, в РоссельхозБанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанк и некоторые другие.

    Микрофинансовые организации, дающие кредит под залог имеющегося имущества, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

    В каждом конкретном регион список организаций и условия получения займа могут различаться.

    Способы оформления

    Заявку можно оформить на официальном сайте банка или с помощью нашего сервиса.

    Можно лично написать заявление в филиале банка, заодно уточнив условия предоставления займов. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографирует заёмщика и отправит заявку в соответствующий отдел.

    Обычно заявка рассматривается не дольше нескольких дней, после которых выносится предварительное решение в её одобрении либо об отказе.

    Микрофинансовым организациям удаётся давать займы в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

    Виды кредитов под залог имущества

    Выделяют потребительский кредит под залог имущества и целевые кредиты. В первом случае неважно, на что именно будут потрачены заёмные средства, в то время как целевой кредит дают на приобретение объектов недвижимости или автомобиля.

    Ипотека – это кредит под залог приобретаемого имущества — жилья, которое выступает обеспечением по ссуде. Лица, оформившие ипотеку, могут принять участие в специальных программах с государственной поддержкой.

    Банки охотно выдают нецелевые кредиты с обеспечением. Это выгодно и для ссудополучателя, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, путешествия и так далее.

    Для развития сельского или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее востребованные – ипотека для малого бизнеса и кредит под залог недвижимости.

    Программы банков

    Основные программы банков представлены в данной таблице:

    Требования к заёмщику

    Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заёмщикам, но есть основные, которые предъявляются в большинстве банков:

    — минимальный возраст для получения кредита – 21 год. В некоторых случаях получить ссуду можно начиная с 18 лет. На момент окончания выплат заёмщику должно быть не более 75 лет;

    — заявитель должен иметь гражданство России;

    — некоторые банки требуют справку о размере доходов заёмщика;

    — при оформлении кредита под имеющееся имущество заёмщик должен предъявить документы о праве собственности на залог.

    Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

    Необходимые документы

    Существует список документов, которые необходимо предъявить для получения кредита:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Этот документ служит для идентификации личности заёмщика. Если у него имеется только временная регистрация, то её наличие придётся подтверждать документом из ФМС.
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность заёмщика. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или оригинал трудового договора. Такой документ нужен чтобы подтвердить занятость заёмщика. Если записи в трудовой книжке свидетельствуют о том, что потенциальный клиент часто меняет места работы, то служба безопасности банка может счесть его ненадёжным клиентом;
  • документ, подтверждающий доход заёмщика, например, налоговая декларация, справка с места работы по форме 2 НДФЛ или справка о заработной плате, оформленная по форме банка. Если заёмщик является участником зарплатного проекта того же банка, в который он обратился за ссудой, то он может не подтверждать свои доходы. Кроме того, в некоторых банках таким клиентам предлагаются более выгодные условия – сниженная процентная ставка или большая сумма кредита;
  • заявление-анкета на получение кредита;
  • документы на предмет залога. При оформлении кредита под залог автотранспортного средства нужно предоставить в банк его ПТС. В случае если залогом является объект недвижимости, то нужно предоставить в банк свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы, в результате которых это право возникло, например, договор приватизации, дарения или купли-продажи. Кроме того, нужно предъявить кадастровый паспорт и справку о прописанных лицах, а также документ, подтверждающий отсутствие каких-либо обременений объекта недвижимости;
  • свидетельство о браке, либо нотариально заверенное свидетельство о том, что лицо не состоит в зарегистрированном браке. Если супруг (супруга) заёмщика прописаны в квартире (доме), то требуется их нотариально заверенное согласие на возникающие залоговые обязательства;
  • необходимо предоставить акт оценки имущества. При этом оценивать недвижимость может специалист или организация, аккредитованные в данном банке.
  • Как происходит процесс выдачи

    Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

  • беседа с потенциальным заёмщиком и оформление заявки. Банковский работник оценивает правильность заполнения бланка и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заёмщика;
  • если заявка одобрена, заёмщик предоставляет в банк документы, позволяющие оценить его платёжеспособность;
  • подготовка и заключение договора, в котором оговорены все условия предоставления кредита;
  • оформление залога и закладной;
  • получение денежных средств;
  • контроль со стороны банка за выполнением заёмщиком своих обязательств;
  • работа с проблемными клиентами.
  • Процедура выдачи кредита под залог недвижимости схожа с ипотекой. Посмотреть подробности можно в посте «Как оформить ипотеку«.

    Способы погашения

    Погашать кредит можно как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчётов.

    При внесении наличности в кассу банка заёмщик не платит процент за перевод и обслуживание банковского счёта. Однако такой способ неудобен тем, что приходится тратить время в очереди в операционную кассу. Внести деньги можно только в определённые дни и часы работы банка.

    Существует несколько способов безналичного погашения кредита:

  • перечисление с банковской карты через терминалы или посредством интернет-банкинга;
  • перечисление определённой суммы бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. Минус данного способа – вероятность задержки по выплате заработной платы;
  • если заёмщик — участник зарплатного проекта банка, выдавшего ему ссуду, то он может оформить долговременное поручение банку о переводе определённой суммы в качестве погашения кредита;
  • выплаты через систему электронных платежей или терминалов моментальной оплаты. В этом случае придётся оплачивать комиссионные сборы;
  • почтовый перевод – один из вариантов погасить кредит. К минусам относится необходимость уплаты комиссии и поступление платежа с отсрочкой.
  • Страхование

    При оформлении кредита с имущественным обеспечением банк, стремясь снизить собственные финансовые риски, требует застраховать объект залога. Имущество страхуется от большинства рисков – кражи, порчи, утраты и так далее. Не могут быть застрахованы земельные участки, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник не вступил в права владения.

    Договор заключается на весь срок предоставления кредита. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплачивает банку всю сумму кредита с начисленными процентами. Если сумма страховки больше, чем долг банку, то остаток денежных средств выплачивается заёмщику.

    Плюсы и минусы

    Основное преимущество кредитов под залог имущества – это возможность получить большую сумму под выгодный процент, иногда даже без подтверждённых доходов. В выигрыше и кредитные организации, получающие свой доход в виде процентов, и заёмщик, которому выдают необходимые денежные средства.

    Риск утраты имущества в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств – основной минус такого вида кредитования. После получения займа вы не только получаете денежные средства, но и приобретаете определённые обязательства перед финансовой организацией.

    Поэтому перед заключением подобного вида договора следует здраво оценивать своё финансовое положение, возможности, дальнейшую перспективу и вероятные риски.

    Также вам будет интересно узнать про потребительский кредит под залог автомобиля и как взять деньги в долг правильно и максимально выгодно.

    Если вам нужны срочно деньги, то рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

    Ждем вопросы в комментариях.

    Будем признательны за оценку статьи и клики по кнопкам социальных сетей.

    Взять кредит под залог имущества — правила и порядок получения

    Попасть в ситуацию, когда срочно нужны деньги, может каждый. Большинство банковских организаций охотно оформляют займы на крупную сумму денег но, как правило, предлагают взять кредит под залог имущества.

    Таким образом, финансовые учреждения компенсируют возможные риски, связанные с не возвратом взятой ссуды. При этом тщательно проверяется кредитная история будущего заемщика и нередко требуются документы, подтверждающие получаемый доход. Отказ возможен, если клиент не удовлетворяет установленным требованиям.

    Взять кредит под залог имущества

    Кредит под залог имеет свои особенности и выдается практически каждому обратившемуся. Причина такой лояльности заключается в гарантиях возврата выданных денег. В случае не погашения задолженности банки после судебных разбирательств забирают себе владения заемщика.

    Что такое кредит под залог?

    Большинство финансовых организаций при оформлении займа часто не требуют даже справки о доходах. Но есть особый кредит под залог. Что это такое?

    Кредит под залог — особый вид банковского продукта, который обеспечен собственностью клиента.

    При некоторых обстоятельствах финансовые учреждения предоставляют займы только под гарантию ценного имущества, которое может быть изъято, если клиент своевременно не исполняет взятые на себя долговые обязательства. Этот факт гарантирует возвращение денег, если полной уверенности в платежеспособности заемщика нет.

    Залог должен быть высоколиквидным, то есть его возможно быстро реализовать за хорошую стоимость. Сюда относится недвижимость и транспортные средства. Речь идет о домах, квартирах, офисах, автомобилях, яхтах и так далее. Драгоценные и антикварные изделия в эту категорию не входят, и не каждая кредитная организация работает с такими видами обеспечения. При возникновении непредвиденных ситуаций оперативно реализовать эти вещи будет сложно.

    Ссуда такого вида чаще всего выдается на солидные суммы, превышающие полмиллиона рублей. Займы берут на покупку жилья, которое по определенным причинам нельзя взять в ипотеку, либо для приобретения транспортного средства, если автокредит кажется заемщику нецелесообразным. Ремонт, получение образования, развитие бизнеса или открытие нового стартапа также можно сюда отнести.

    Как взять кредит?

    Ссуда оформляется в офисе банка по установленным ставках. В некоторых кредитных организациях возможна подача онлайн-заявки с последующим посещением отделения. Клиент заполняет анкету, где указывает свои персональные данные, и предоставляет необходимую документацию. Банковские сотрудники проводят стандартную проверку заемщика на соответствие принятым требованиям.

    Как взять кредит

    Существуют и дополнительные процедуры, которых нет при получении стандартного займа без обеспечения. Так, если в качестве гарантии выступает транспортное средство или жилье, нужна оценка у независимого эксперта. Может потребоваться и оформление страховки от уничтожения, кражи или порчи. Это необходимо, чтобы банки были уверены в сохранности обеспечения.

    Сама процедура оформления ссуды займет больше времени, чем при получении других банковских продуктов. Есть и другой немаловажный момент: стоимость залогового владения должна быть на 20-40 % выше, чем сумма денег, которую желает получить клиент. Подробные условия по ссуде оговариваются в кредитном договоре.

    Условия выдачи

    Кредитные организации предъявляют следующие требования к клиентам:

    • платежеспособность, наличие постоянного дохода;
    • совершеннолетний возраст;
    • хорошая кредитная история;
    • полное отсутствие обременения, если речь идет о строительных объектах;
    • обязательное страхование;
    • составление кредитного договора;
    • предоставление необходимого пакета документации.
    • Полный список требований может расширяться банковским учреждением.

      Возможны следующие ситуации:

    • Целевой кредит на покупку жилья (ипотека). Сумма составит до 80 % от цены приобретаемого жилья. Процентная ставка может варьироваться от 12 до 16 %. Срок кредитования составит до 30 лет. Жилье будет находиться у заемщика без правы отчуждения.
    • Ссуда под недвижимость. Сумма составит до 10 млн с процентной ставкой от 12 до 18 %. Кредит выдается на срок от нескольких месяцев до 20 лет.
    • Кредит под залог автомобиля. Здесь многое зависит от оценочной стоимости. Возможен заем до 5 млн со ставкой от 13 %.
    • Важно! Если кредит не возвращен вовремя, собственность изымается по судебному решению и реализуется. Вырученные деньги идут на погашение долга.

      Виды обеспечения

      С точки зрения гражданского права, залог — способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Он используется в силу закона или на основе договора, заключенного в письменном виде. Кредитные организации предоставляют некоторые виды займов также под залог, который бывает различных видов.

      Недвижимость

      Это наиболее распространенный вид обеспечения, принимаемого банками. Кредиты под залог квартиры, дома, гаража, офисного или складского помещения либо другого строительного объекта выдаются, как правило, если заемщику требуется внушительная сумма.

      Обеспечение по кредиту

      Цены на недвижимость имеют тенденцию расти, поэтому риски при выдаче таких займов минимальны. Подобные займы выдаются под низкие проценты, заемщик экономит значительные средства при выплате долга по сравнению, если он оформлял бы стандартный займ. Но есть и значительный минус — процедура оформления занимает весьма длительное время.

      Транспортные средства

      Здесь больше рисков, чем в случае с недвижимостью. Есть вероятность перепродажи залогового автомобиля, его перерегистрация в Автоинспекции. Но несмотря на это, займы под автообеспечение также охотно выдаются.

      Приобретаемая недвижимость (ипотека)

      Жилье, покупаемое в кредит, также может выступать обеспечением. Если заемщик не имеет собственной недвижимости, то такой вариант будет отличным решением.

      Здесь у клиента нет риска потерять ранее нажитое имущество. При невыплате долга заберут только жилье, по которому не выплачен долг.

      Оборотные средства

      Ссуды под оборотные средства актуальны для юридических лиц или ИП, желающих быстро получить деньги. Этот вид собственности имеет некоторые сложности для банков, так как оценить фактическое наличие товаров, имеющихся в обороте, и предугадать колебание цен весьма сложно.

      Драгоценности, ценные бумаги, драгметаллы

      Если клиент владеет ценностями вроде драгоценных металлов или дорогих ювелирных украшений, они также могут быть приняты в качестве гарантии.

      То же самое касается и ценных бумаг. Но с таким обеспечением работают далеко не все финучреждения.

      Преимущества и недостатки

      Залоговые кредиты выдаются чаще всего на крупные суммы и на продолжительное время. Заметным преимуществом является пониженная процентная ставка.

      Среди недостатков можно отметить следующие моменты:

    • сбор объемного пакета документации;
    • продолжительная процедура оформления, которая может растянуться на несколько недель;
    • необходимость в дополнительных расходах (оценка у независимого эксперта);
    • обязательное страхование (в большинстве случаев);
    • любые отсрочки или неуплаты долга становятся поводом к изъятию.

    Крупные суммы кредита

    В каких банках можно получить?

    Банковские организации выдают займы в размере до 80 % от стоимости собственности. Стоимость самого имущества зависит от многих факторов. Если речь идет о недвижимости, то имеет значение ее состояние, расположение, наличие инфраструктуры и коммуникаций, возможности комфортного подъезда к объекту и так далее.

    Большинство банковских учреждений выдает займы под залог жилой недвижимости как приобретаемой, так и находящейся в собственности.

    Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

    Традиционно в сфере ипотечного кредитования лидерство удерживает покупка квартиры за счет заемных средств, когда приобретенная недвижимость становится обеспечением по обязательствам клиента банка. Однако ипотекой следует также считать залог уже существующего у заемщика недвижимого имущества для получения крупной ссуды, которую разрешено использовать на иные цели. Поговорим о том, как и на каких условиях можно получить кредит наличными в Совкомбанке под залог недвижимости.

    Условия кредита

    Если на достижение цели не хватает средств, а банки не готовы предоставлять крупные ссуды по причине низкой заработной платы или большого количества текущих расходов, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры в Совкомбанке. Условия данного вида кредитования юридически не отличаются от стандартной в бытовом понимании ипотеки.

    Документально сделка заключается с оформлением закладной – ценной бумаги, подтверждающей право банка распоряжаться жильем.

    Закладная не наделяет кредитора правом владеть недвижимостью – собственником остается заемщик. Но в случае отказа от исполнения долговых обязательств банк имеет возможность продать залог, чтобы погасить ссуду.

    Если вы получили кредит в банке Совкомбанк под залог недвижимости, у вас не получится построить дом, или приобрести автомобиль, или отправиться отдыхать – целевое использование средств строго отслеживается.

    Основным назначением ссуды является улучшение жилищных условий, а именно – ремонт в закладываемом помещении. При нецелевом использовании кредита банк имеет право расторгнуть соглашение и потребовать досрочного возврата одолженных средств.

    Параметры ссуды:

  • сумма – от 1 до 30 млн рублей;
  • срок – от 1 года до 15 лет;
  • процентная ставка – от 14,99 % до 28 % годовых.
  • Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от ряда условий:

  • срок кредитования;
  • регион оформления услуги (здесь важен размер прожиточного минимума);
  • выбранный пакет страхования;
  • форма подтверждения дохода.
  • Подтвердить платежеспособность клиент вправе справкой по форме 2-НДФЛ либо справкой по форме банка.

    Страхование кредита

    Стандартно предлагаются два типа страховки.

  • Страхование риска утраты или повреждения жилого имущества.
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Первый вид – обязательный, банк не может позволить себе потерять гарантию выплаты долга. Если заемщик откажется исполнять обязательства, кредитору не удастся восполнить финансовые потери. Страхование жизни и здоровья рассматривает обстоятельства, которые могут повлечь за собой потерю трудоспособности клиента или его смерть. При заключении страховки вы защищаете родных и близких от обязанности выплачивать долг за вас. Вы имеете право отказаться от страховки, уже после её оформления.

    Отказ от страхования жизни и здоровья несет дополнительные риски для банка, поэтому тот вправе повысить ставки по кредиту.

    Требования к клиенту

    Заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст – от 21 года до 85 лет на дату закрытия долга;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в регионе оформления – не менее 4 месяцев.
  • Совкомбанк не требует собирать десятки справок, ограничиваясь лишь двумя документами, подтверждающими личность, и справками о доходе и трудоустройстве.

    Что является залогом?

    В качестве обеспечения принимаются помещения как жилого, так и нежилого фонда.

    Кредит под залог недвижимости — доступный вид финансовой помощи от Совкомбанка.

    Кредитор готов принять дом, квартиру, апартаменты или комнату при условии, что они соответствуют основным положениям о ликвидности (ознакомиться с полным списком положений можно у специалиста в отделении или на сайте Совкомбанка).

    Основные ограничения:

  • жилье находится в аварийном состоянии, не имеет подъездных путей, холодного или горячего водоснабжения;
  • владельцем жилья или его части является несовершеннолетний;
  • объект обременен ипотекой или лицами, имеющими право безвозмездного пожизненного пользования;
  • дом, в котором находится закладываемое помещение, находится в списках под снос;
  • недвижимость располагается в населенном пункте закрытого типа.
  • Подтверждение дохода

    Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это финансовая помощь, оказываемая мелкими кредиторами и ломбардами. Оказывая подобные услуги, заимодавцы серьезно рискуют, и стоимость кредитования значительно повышается по сравнению с крупными банками.

    Рассчитывая на крупную сумму без лишних бюрократических издержек, вы всегда имеете шанс встретиться с мошенниками, которые оставят вас и без денег, и без квартиры.

    Оформить в банке Совкомбанк кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода не удастся: компания не предоставляет ссуды без справок, подтверждающих платежеспособность клиента.

    Для тех клиентов, которым работодатель отказывает в выдаче справки о доходах по форме 2-НДФЛ, существует удобная альтернатива – справка по форме банка. Этот документ может отражать полный объем заработной платы, даже если часть ее заявитель получает на руки. Справка не передается налоговым службам и применяется только для определения платежеспособности клиента в процессе рассмотрении заявки на кредит.

    Подача онлайн заявки

    Нажав на кнопку ниже вы перейдете на официальный сайт Совкомбанк и сможете подать онлайн заявку на получение кредита под залог вашего недвижимого имущества.

    Заключение

    Мы ознакомились с программой нецелевого кредита наличными под залог недвижимости. Условия, требования к заемщику и предмету обеспечения, а также прочие параметры такой ссуды не отличаются от традиционной ипотеки. Почему в таком случае следует отдать предпочтение кредиту с обеспечением, а не оформить стандартный потребительский займ по двум документам?

    В пользу первого выступают преимущества:

  • Залог гарантирует более низкую стоимость кредита.
  • Заемщикам доступны крупные суммы средств.
  • Обеспечение повышает ваш кредитный рейтинг, вы получаете больше шансов на положительное решение.
  • Недвижимость остается застрахованной от риска утраты и повреждений.
  • Если для получения нужной суммы дохода клиента недостаточно, он имеет право привлечь созаемщиков.
  • Видео: Нюансы займов под залог недвижимости.

    Учитывая лояльные требования Совкомбанка к клиентам и предмету обеспечения, кредит под залог недвижимости следует признать не менее доступным, чем другой вид финансовой помощи. При этом выгодная процентная ставка и различные льготы позволяют выплачивать долг без ущерба семейному бюджету.