Содержание:

Страховая и пожар: ждать ли выплаты по КАСКО

Что делать автовладельцу при возгорании

Увы, такой может приключиться с любым. Потому полезно запомнить алгоритм действий при пожаре:

  • Постараться отгородить место происшествия от иных автомобилей и людей, чтобы огонь никуда не перекинулся;
  • Обязательно вызвать полицию и пожарную службу, даже в том случае, если огонь был ликвидирован подручными средствами;
  • Постараться потушить пожар самостоятельно, не забывая при этом о технике безопасности;
  • Проследить за составлением протокола сотрудниками МЧС, также уточнить сроки его готовности;
  • Направить сведения о страховом случае страховщику лично или по телефону. Получить акт о возгорании и иные документы, которые нужно будет предоставить в страховую компанию незамедлительно;
  • Если пожар был следствием поджога, то получить также документы из отдела полиции, а именно постановление о возбуждении уголовного дела, либо об отказе в его возбуждении. В случае, если транспортное средство сгорело по вине стихии, то могут потребовать предоставить справку из метеослужбы.
  • Отказ в выплате – как, зачем и почему?

    Согласно данным МЧС, машина при возгорании полностью выгорает менее, чем за полчаса. Неудивительно, что практически 90% машин после возгорания не подлежат восстановлению. Выплачивать большие суммы страховщику, конечно же, невыгодно. Поэтому отказ в предоставлении денежной компенсации неудивителен.

    Другой вопрос, на каком именно основании было отказано в выплате. МЧС при составлении акта всегда указывает причину возгорания. Если в документах установлено, что порча имущества произошла вследствие преступных действий, либо возгоранию предшествовало ДТП, то отказать страховщик может только если владелец транспортного средства не обратился вовремя в полномочные органы.

    Но в качестве причины пожара может быть указан также брак завода-изготовителя или некачественные ремонтные работы (замыкание проводки). Вот в этом случае страховая может отказать вполне по законным причинам. В то же время, если ремонт осуществлялся у официального дилера марки, либо по направлению от страховщика после ДТП, то причина для отказа автоматически аннулируется, так как нельзя поставить под сомнение квалификацию этих специалистов.

    Брак производителя прямо не предусмотрен в договоре КАСКО. Потому отказ страховщика, повторимся, логичен и обоснован. Но право на возмещение финансовых потерь у автовладельца все же имеется. Вот только на кого ляжет бремя возмещения денежных убытков?

    Доказать вину производителя или судиться со страховой?

    Вот здесь автолюбителей поджидает юридическая коллизия. Дело в том, что для заключения страхового договора клиент обязан сообщить обо всех технических неисправностях своего транспортного средства страховщику. Это обязательная процедура, ведь именно таким образом страховщик может оценить все страховые риски такого договора.

    В то же время непонятно, как именно может сообщить клиент о недочетах своего автомобиля, если он сам о них не знает и уверен, что с его автомобилем все в порядке. Противоречие двух юридических норм, увы, не дает никаких преимущества страхователю. И в этом случае вопрос о страховой выплате решается в индивидуальном порядке.

    Безусловно, признавая все же такой случай страховым, страховщик имеет полное право регрессом возместить свои финансовые потери с производителя. Равно как и при отказе в страховом возмещении сам владелец автомобиля может возместить затраченные на восстановление ТС суммы.

    Судебные тяжбы на этой почве со страховой компанией не всегда дают нужный результат, ведь хотя судебный прецедент не является источником права в России, но судебная практика отдельных регионов складывается по-разному, и правовую позицию суда по каждому конкретному делу предугадать невозможно.

    Автострахование ОСАГО и КАСКО в Екатеринбурге

    Тел.: +7 343 207 22 20

    Риски, которые мы можем застраховать

    Угон и ущерб автомобиля

    Пожар и стихийные бедствия

    Противоправные действия третьих лиц

    Ответственность перед третьими лицами в результате ДТП

    Причинение вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров в результате ДТП

    ОБЪЕКТЫ, КОТОРЫЕ МЫ МОЖЕМ ЗАСТРАХОВАТЬ

    Дополнительное оборудование, установленное в автомобиле

    Как купить страховку?

    Преимущества работы с нами

    автострахование в Екатеринбурге

    Страхование автомобиля – процедура, необходимая как начинающему водителю, так и профессионалу с многолетним стажем, ведь никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Более того, наличие страховки помогает избежать крупных расходов на ремонт в случае дорожно-транспортного происшествия.

    К сожалению, стандартная процедура автострахования отнимает много сил и времени. От автовладельцев требуется внимательно изучить предложения страховых компаний, разобраться в нюансах, предусмотренных договором, подобрать выгодный, отвечающий всем его требованиям вариант. Много времени уйдет на расчет стоимости полиса, общение с агентом и другие обязательные операции.

    Автострахование — расчет онлайн

    Мы решили упростить процедуру автострахования для автомобилистов Екатеринбурга. С порталом Rudder.pro вам не нужно проходить все перечисленные этапы, ведь теперь можно получить расчет полиса в режиме онлайн. Чтобы официально застраховать автомобиль или связанные с ним риски, достаточно пройти три простых шага:

  • оставьте свое имя и контактные данные на нашем сайте;
  • дождитесь звонка от специалиста (с вами свяжутся в течение 15 минут);
  • получите расчет сразу от нескольких страховых компаний и выберите подходящий вариант.
  • Готовый полис можно забрать в нашем офисе или заказать его бесплатную доставку на любой адрес в Екатеринбурге (на дом, офис).

    Как мы работаем? Rudder.pro выступает в роли бесплатного посредника между страховыми кампаниями и автомобилистами и помогает быстро и удобно оформить страховку на условиях, устраивающих обе стороны.

    Мы сотрудничаем только с надежными организациями, которые предлагают все виды страховых продуктов для юридически и физических лиц. На нашем сайте вы в считанные минуты можете найти и заказать ОСАГО (электронный полис, а также полис на официальном бланке страховой компании) или КАСКО по подходящим расценкам. От вас не потребуется никаких документов: достаточно предоставить нам ваши личные данные и сведения о транспортном средстве. Гарантируем конфиденциальность предоставленной нам информации.

    С нашей помощью более восьми тысяч водителей застраховали легковые, грузовые автомобили от угона, пожара, стихийных бедствий, других повреждений и противоправных действий третьих лиц. Мы ежедневно проверяем цены на услугу автострахования а потому гарантируем корректный расчет стоимости полиса и сохранение скидок страховых компаний. Если в процессе оформления страховки у вас возникнут вопросы, вы можете обратиться с ними к личному менеджеру.

    Страхование КАСКО и ОСАГО в чем разница

    Забота о безопасности на дорогах оправдана и целесообразна, поэтому владельцам автотранспорта необходимо понимать, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Большинство владельцев авто понимают принадлежность обоих полисов к страхованию, однако не имеют понятия о назначении и функциях каждого полиса в отдельности. Полис ОСАГО стал доступен водителям автотранспорта с 2003 года, когда в отечественное законодательство были внесены соответствующие изменения. Благодаря автострахованию удалось решать спорные задачи, затрагивающие возмещение ущерба по итогам ДТП, намного эффективнее. До появления страхового продукта разбирательства нередко переносились в суды. Рынок страховых услуг также предлагает водителям автострахование КАСКО. Несмотря на кажущуюся подобность страховых терминов, между ними есть большая разница. Прежде всего, стоит разобраться с определением каждого полиса.

    Об ОСАГО и обязательном страховании

    Понять лучше суть вопроса поможет расшифровка аббревиатуры: обязательное страхование автогражданской ответственности. Внимания заслуживают следующие составляющие:

  • Обязанность. ОСАГО является обязательным полисом для водителей по всей стране;
  • Страхование. Страховой продукт приобретается предварительно, и служит страховкой на случай возникновения аварийных ситуаций на дорогах. Перерывы исключаются, в противном случае есть вероятность наложения штрафа;
  • Страхование ответственности. В данном случае водитель не платит за то, чтобы в случае аварии у него были деньги на ремонт личного транспорта: подразумевается страхование на случай мелких или крупных ДТП, виновником которых будет выступать владелец автомобиля. К числу характерных ситуаций относятся ремонт чужого автотранспорта и возмещение ущерба, причиненного здоровью других людей;
  • Ответственность автогражданская. Действие страхового продукта распространяется исключительно на автотранспорт.
  • КАСКО и особенности добровольного страхования

    Данный продукт представляет собой добровольное страхование транспорта от возможного ущерба. Обратите внимание на характерные понятия:

    • Добровольность страховки. Со стороны законодательства покупка полиса КАСКО не является обязательной для владельцев транспортных средств;
    • Страхуются все виды транспорта. Застраховать можно водный, железнодорожный и даже воздушный транспорт;
    • Страхование от ущерба. Владелец полиса не страхует ответственность за свои действия на дороге, поскольку ключевым фактором является возмещение от ущерба, причиненного собственному имуществу;
    • Различные ситуации. Ущерб включает в себя следующие обстоятельства: хищение, преднамеренную порчу, угон, поджог, а также последствия стихийных бедствий и повреждения в результате ДТП.
    • Основные отличия

      И в чем разница между страховыми продуктами? Для лучшего понимания приведем основные различия:

    • Форма страхования. Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер . Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
    • Стоимость. Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
    • Определение размера ущерба. ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
    • Возмещение ущерба. Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
    • Банкротство страховой компании. Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.
    • Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

      Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар. Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

      Франшиза является еще одной особенностью полиса КАСКО. Благодаря ней удается уменьшать стоимость продукта. Франшиза представляет собой оплату части страховки, не полной стоимости.

      Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

      Стоимость полисов

      Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО. Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

    • тип собственника (юридическое или физическое лицо);
    • территория и регион;
    • стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
    • состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).
    • КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

    • перечнем выбираемых водителем рисков;
    • политикой страховщика;
    • маркой и моделью транспорта;
    • дополнительным пакетом услуг;
    • водительским стажем и возрастом автовладельца.
    • Важно знать! Страховые суммы по ОСАГО указаны в рамках законодательства: 160 000 рублей – причинение вреда здоровью и жизни, 120 000 рублей – причинение вреда имуществу одного потерпевшего.

      КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

      Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии. КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав. Оптимален вариант оформления обоих полисов. Ответьте на ряд вопросов:

    • Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
    • Сколько лет автомобилю?
    • Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
    • Сколько лет вы за рулем?
    • Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
    • Насколько часто приходится пользоваться машиной?
    • Полезный совет: если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса . Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

      Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще. Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

      Чем отличается КАСКО от ОСАГО

      Названия каско и ОСАГО на слуху у каждого автомобилиста, но до сих пор встречаются водители, которые неуверенно понимают различия и путаются в терминологии. Возможными причинами этого являются сложные объяснения, встречающиеся в специальной литературе и сети. Дополнительная путаница появилась после введения прямого возмещения вреда. Попробуем на простом уровне разобраться в тонкостях страхования.

      ОСАГО и каско — что это такое

      Для начала приведём официальные определения, после чего оставим сложные термины в стороне.

      Что такое ОСАГО и каско?

      Каско — страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением транспортным средством.

      Под транспортом средством в данном случае понимается любое средство, предназначенное для перевозки людей и/или грузов — поезда, самолёты и т. д. На бытовом уровне каско воспринимается только в качестве вида страхования автомобилей.

      ОСАГО — страхование имущественных интересов, связанных с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства.

      В рамках ОСАГО понятие транспорта ограничено средствами, предназначенными для передвижения по автомобильным дорогам.

      Каско и ОСАГО расчитаны на автомобильный транспорт

      Часто различия объясняют тем, что каско — добровольное страхование транспорта, а ОСАГО — обязательное. Такое объяснение отражает различия в способах заключения договора, но не отражает сущности видов страхования. Самое простое и относительно верное определение понятий и их различий приходилось слышать от нескольких страховых агентов, в двух словах объясняющих своим клиентам страховые премудрости. В их интерпретации каско — это страхование своего «железа», ОСАГО — чужого, если его повредишь в ДТП. Суть передана верно, но не в полном объёме.

      Для дальнейшего понимания темы необходимо дать объяснения ещё нескольким специальным терминам:

    • страховой риск — возможное событие, в результате которого может быть причинён вред;
    • страховой случай — свершившийся риск (реально произошедшее ДТП, пожар и т. д.);
    • страховая сумма — сумма, в пределах которой происходит возмещение;
    • страховая премия — плата за заключение договора страхования;
    • страховщик — общее название страховых компаний;
    • страхователь — человек, заключивший договор страхования;
    • договор страхования — письменный документ, содержащий все условия страхования, права и обязанности страхователя и страховщика;
    • франшиза — определённая сумма, которая вычитается из выплаты.
    • Каско простыми словами

      Каско не является аббревиатурой, поэтому должно писаться строчными буквами. Если уж быть полностью корректным, то правильное написание — Каско, так как слово обозначает конкретный вид страхования, скорее относится к именам собственным и должно начинаться с заглавной буквы. Более привычно написание КАСКО или каско.

      КАСКО защищает владельца от ущерба в связи с повреждением принадлежащего ему автомобиля

      Происхождение термина (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) относится к временам, когда Испания хозяйничала на морях, а пираты предпочитали испанские фрегаты и галеоны прочей добыче. Именно в Испании судовладельцы начали впервые формировать складочные капиталы, за счёт которых компенсировались убытки от захвата или гибели судов. Потеря груза при этом не возмещалась. Участие в совместном возмещении вреда получило название каско. Оттуда понятие распространилось и на другие виды транспорта.

      Популярная расшифровка Комплексное АвтоСтрахование, Кроме Обязательного (иногда даже Кроме ОСАГО), является чьей-то шуткой, прижившейся в среде страхователей и не отражающей действительное содержание страхового договора.

      По договору каско страхователь получает возмещение при повреждении своего транспортного средства. Страхование является добровольным, типовые условия разрабатываются страховщиком и оформляются в виде правил страхования. Договор составляется путём подписания полиса, в котором по закону должны содержаться все существенные и индивидуальные условия сделки. Для удобства страховщики стремятся уместить текст на одной странице. Полисы исполняются мелким шрифтом не для того, чтобы затруднить восприятие, а в связи с большим объёмом информации, которую необходимо отразить.

      Мелкий шрифт в полисе каско обусловлен необходимостью изложить на одном листе все существенные условия договора

      В обязательном порядке к полису должны быть приложены правила страхования. Такое требование обусловлено нормами законодательства о защите прав потребителя — страхователь должен быть ознакомлен не только с индивидуальными условиями, но и со всеми общими. Если правила не прикладываются, страховщик не вправе ссылаться на них при разбирательстве споров. В настоящее время подобных случаев не происходит, но 20 лет назад страхователи активно ссылались на отсутствие правил и выигрывали суды. Сейчас факт получения правил и ознакомление с ними подтверждается подписью в полисе.

      Условия каско

      Правила различных страховщиков содержат ряд типовых или базовых групп условий, конкретное содержание которых может несколько различаться. При заключении договора участники как минимум согласовывают:

    • страховые риски;
    • страховую сумму (обычно соответствует средней рыночной стоимости автомобиля);
    • вид страховой суммы (уменьшаемая при каждой выплате или постоянная);
    • порядок выплаты (деньгами или путём оплаты ремонта на СТОА);
    • порядок расчёта выплаты (франшиза, учёт износа и пр.);
    • рассрочку при оплате премии.
    • Правила каско излагаются в отдельном документе и прилагаются к полису

      Рисками по каско являются ущерб, причинённый повреждением автомобиля, и ущерб от его хищения. Повреждения могут быть причинены в результате различных событий:

    • ДТП;
    • пожара как внутреннего (короткое замыкание электрики автомобиля), так и внешнего (пожар на автостоянке, в гараже и пр.);
    • противоправных действий других людей вследствие хулиганства, неосторожности и пр.;
    • падения посторонних объектов — сосулек, веток и пр.;
    • действия животных;
    • взрыва и т. д.
    • Помимо индивидуальных условий правила страхования определяют общие, к которым относятся:

    • расшифровка страховых рисков;
    • процедура выплаты;
    • процедура расчёта ущерба, определения износа;
    • исключения из страховых рисков и случаев;
    • основания отказа в выплате и уменьшения размеров выплат и т. д.
    • Стандартными и наиболее выгодными для страхователя условиями каско (с учётом соотношения цена — качество) являются:

    • расширенные риски;
    • не уменьшаемая страховая сумма в размере стоимости автомобиля;
    • отсутствие франшиз или небольшая франшиза;
    • выплата в денежной форме без учёта износа или путём направления на ремонт в дилерский сервис или на СТОА по выбору страхователя;
    • рассрочка уплаты премии без применения повышающего коэффициента.
    • В правилах могут даваться определения транспортного средства, которое может быть предметом страхования, определяться обстоятельства причинения вреда, исключающие соытие из стрховых и т. д. Например, правила могут содержать запрет на страхование незарегистрированных самодельных автомобилей, средств передвижения и транспортировки грузов со скоростью ниже определённого показателя (минитранспорт, мотоблоки и пр), спецтехника (краны, экскаваторы, бульдозеры и пр.) и т. д. Подобные объекты могут быть застрахованы по договорам страхования спецтехники или имущества.

      Страхователем может выступать любое лицо, но выплата осуществляется только указанному в договоре выгодоприобретателю или наследникам, если выгодоприобретатель погиб или умер до получения выплаты. Страхователь-собственник ТС является выгодоприобретателем по умолчанию.

      Выплата осуществляется в соовтетствии с оговорёнными условиями деньгами или оплатой ремонта на СТОА, но страховщики предпочитают последний варинат. Сроки выплаты обычно устанавдиваются в 20–40 рабочих дней.

      Страховые программы формируются путём комбинации общих и индивидуальных условий. Стоимость страховки зависит от объёма предоставлямых страхователю гарантий. Программы и полисы, рассчитанные на максимальную защиту, обойдутся в 10–15% от страховой суммы. Стандартное каско несколько дешевле — 6–10%. Ограниченные программы могут стоить от 1000 р., но основания выплат по подобным полисам совпадают с основаниями выплат в рамках ОСАГО, незначительно расширяя защиту (напр., добавляется риск хищения).

      Мини-каско фактически являются хитростью страховщиков, направленной на получение дополнительных доходов без значимого повышения риска выплаты сверх ОСАГО. Ограниченная защита может быть интересна владельцам кредитных автомобилей для представления полиса каско в банк или опытным водителям, намеренным застраховаться только от хищения и от повреждений в ДТП по вине других участников происшествия.

      ОСАГО простыми словами

      Термин ОСАГО является аббревиатурой, не совсем точно раскрывающей полное наименование вида страхования.

      ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства. В несколько видоизменённом виде — Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответствености.

      Неточность заключается в том, что в аббревиатуре используется не совсем понятное слово «автогражданское». Происхождение аббревиатуры связано с широко применяемыми страховщиками сокращениями (автогражданская ответственность, ответственность владельцев ОПО и т. д.). Термин ОСАГО не используется и не разъясняется ни в законах, ни в подзаконных актах. На нормативном уровне аббревиатура встречается лишь в некоторых методических документах по определению размера ущерба.

      В отличие от каско, ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев, а договор ОСАГО определяется как публичный для страховщиков — страховая компания обязана заключить договор с каждым обратившимся. Правила ОСАГО определены ЦБ, стороны не вправе устанавливать или изменять условия страхования.

      К транспортным средствам, на владельцев которых не распространяется требование об обязательном страховании, относятся:

    • ТС с максимальной скоростью до 20 км/ч;
    • ТС, которые не могут быть допущены к участию в дорожном движении;
    • военная техника;
    • ТС, зарегистрированные за рубежом, ответственность владельцев которых застрахована по международным правилам;
    • прицепы к легковому транспорту;
    • гусеничный, полугусеничный, санный и другой транспорт без ведущих колёс.
    • Владельцы неколёсного транпорта не обязан страховать отвественнолсть по ОСАГО

      ОСАГО оформляется путём подписания полиса установленного образца. При заключении договора страхователю передаются:

    • бланк извещения о ДТП;
    • перечень представителей страховщика во всех субъектах.
    • Оформление полиса возможно в онлайн-режиме на сайте страховщика. Обязанность предоставить возможность заключить е-договор ОСАГО распространяется на все страховые компании, осуществляющие данный вид страхования. По желанию страхователя е-полис заменяется на бумажный аналог.

      Возмещению по ОСАГО подлежит ущерб, причинённый в результате:

    • повреждения других транспортных средств;
    • повреждения имущества, как находящегося в автомобиле участника ДТП (кроме находящегося в автомобиле виновника), так и расположенного в месте происшествия (здания, строения, движимые объекты и пр.);
    • вреда жизни и здоровью водителя — участника ДТП (кроме виновника), пассажиров, в т. ч. находившихся в автомобиле виновника, пешеходов.
    • Таким образом, по ОСАГО возмещается не только вред, вызванный повреждением «железа».

      По ОСАГО застрахована ответственность за вред, причинённый при использовании транспортного средства. Содержание понятия вреда при использовании ТС шире, чем при ДТП.

      Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

      Раздел I Правил дорожного движения

      ДТП — событие, возникшее в процессе движения ТС по дороге

      Использование ТС — эксплуатация ТС, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях).

      Ст. 1 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО»

      Верховный Суд в Постановлении Пленума от 26.12.2017 г. № 58 разъяснил, что использование транспортного средства не ограничивается физическим перемещением автомобиля по автодорогам и иным территориям, но включает в себя любые иные действия, связанные с таким перемещением. Исходя из этого под действие ОСАГО подпадают случаи причинения вреда в результате, например:

    • самопроизвольного движения автомобиля (неисправный стояночный тормоз или водитель забыл поставить машину на ручник);
    • самовозгорания в связи с неправильными и недопустимыми изменениями в электросистеме автомобиля, установкой ненадлежащего допоборудования, если вред причинён третьим лицам.
    • Ущерб, причинённый при самопроизвольном движении ТС, по ОСАГО возмещается

      С другой стороны, если вред возник в результате столкновения автомобилей в отсутствии дорог, в т. ч. грунтовых (в поле, лесу, на пляже и т. п.), по ОСАГО возмещение не производится.

      Условия ОСАГО

      Исключены из рисков по ОСАГО причинение вреда:

    • при использовании ТС, не указанного в полисе;
    • морального и в виде упущенной выгоды;
    • в соревнованиях, испытаниях или обучения на автодромах;
    • экологии;
    • в результате воздействия груза, если такая ответственность должна быть застрахована по другому обязательному виду страхования;
    • работникам при исполнении трудовых функций;
    • автомобилю виновника, находящемуся в нём имуществу;
    • при погрузо-разгрузочных работах;
    • антиквариату, драгоценностям, историко-культурным и религиозным объектам, наличным деньгам, ценным бумагам, научным и литературным произведениям;
    • пассажирам, если причинение им вреда застраховано по другому обязательному договору страхования.

    Не может быть застрахована по ОСАГО ответственность владельцев ТС, не предназначенных для передвижения по автодорогам (трамваи, поезда, самолёты и пр.). Не возмещается ущерб, причинённый в результате использования оборудования, установленного на ТС и не связанного с непосредственным движением (краны, подъёмники, ковши и пр.).

    Возмещение по ОСАГО преимущественно оуществляется путём оплаты ремонта на СТОА

    С 2017 г. окончательно определён приоритет натуральной формы возмещения ущерба. Вылата в общем случае производится в течение 20 дней, исключая праздничные нерабочие дни. Получить выплату деньгами можно лишь в исключительных случаях:

  • при полной гибели ТС;
  • смерти потерпевшего;
  • при причинении тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, если потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
  • если потерпевший является инвалидом, имеющим ТС по медицинским показаниям и выбрал такую форму страхового возмещения;
  • если стоимость восстановительного ремонта повреждённого ТС превышает страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения по европротоколу;
  • если страховщик не может организовать ремонт на СТОА, специализированном на конкретную модель ТС;
  • по письменному соглашению между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
  • При денежном возмещении ущерб рассчитывается с учётом износа.

    Базовые тарифы и коэффициенты устанавливаются ЦБ и едины на всей территории страны. Тарифы устанавливаются в виде «вилки» (напр. для легковых автомобилей физических лиц тариф составляет 3432,0–4118,0 р.), но страховщики предпочитают максимальные значения. Фактически стоимость полиса ОСАГО одинакова в любой страховой компании. В зависимости от региона, модели ТС, количества допущенных водителей и их страховой истории стоимость полиса для легковой машины ориентировочно колеблется в пределах 3000,0–20 000,0 р.

    Страховая сумма определена:

  • в 500 000 р. при возмещении вреда жизни и здоровью на каждого потерпевшего;
  • в 400 000 р. при возмещении вреда имущества на каждого потерпевшего.
  • Страхователем также может выступать любое лицо, но сведения о собственнике ТС обязательно указываются в полисе.

    В традиционном понимании при наличии договора страхования ответственности потерпевший должен обратиться к страховщику виновника, с которым у него может не быть никаких отношений. Прямое возмещение по ОСАГО предусматривает обращение потерпевшего в свою страховую компанию. Такой порядок значительно удобнее для потерпевшего, так как он имеет возможность выбрать понравившегося страховщика. Последствия выбора неплатёжеспособной компании или с плохим уровнем обслуживания также ложатся на страхователя.

    Бланк полиса ОСАГО

    Прямое возмещение производится в случаях, если:

  • вред причинён в ДТП только транспортным средствам;
  • в ДТП участвовали автовладельцы, имеющими полисы ОСАГО.
  • Введение прямого урегулирования добавило неразбериху некоторым автовладельцам, запутавшимся в различиях между каско и прямым ОСАГО. Выплаты по ОСАГО всегда производятся потерпевшим и возможны, если у виновника есть полис ОСАГО. Получение возмещения от своей страховой компании не означает, что компенсацию может получить страхователь-виновник. Фактически и при прямом возмещении в конечном счёте деньги поступают от компании виновника, но взаиморасчётами занимаются сами страховщики. По каско выплаты осуществляются непосредственно страхователю независимо от обстоятельств происшествия. По условиям мини-каско обычно предусматривается возможность возмещения вреда, только если страхователь не виноват в ДТП, но и в этом случае выплаты осуществляются независимо от наличия у виновника договора ОСАГО.

    Чем отличаются каско и ОСАГО

    Систематизируем изложенную информацию в виде таблицы.

    В чем разница между КАСКО и ОСАГО

    Автолюбители новички или те, кто ещё только планирует приобретать автомобиль, задаются иногда даже самыми элементарными вопросами, ответы на которые, тем не менее важно знать. Например, чем отличается КАСКО от ОСАГО? Какое страхование из этих двух видов лучше выбрать, что является обязательным видом страхования автогражданской ответственности, а что добровольным видом страхования?

    Аббревиатуры

    Если объяснять простым языком, то есть два основных типа страховки:

    ОСАГО – это обязательный полис, который по закону должны иметь абсолютно все водители на то транспортное средство, которым они пользуются. Расшифровывается как «Обязательное страхование автогражданской ответственности». Вне зависимости от того, какие дополнительные виды страхования есть на машине, марка и модель авто – полис ОСАГО должен быть у всех. Служит гарантом ответственности перед другими участниками ДТП.

    КАСКО – это дополнительный полис, который автовладелец имеет право оформить вкупе с ОСАГО. Расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». То есть регулирует все моменты, которые выходят за рамки ответственности ОСАГО. Ниже рассмотрим поподробнее все отличия.

    Разберёмся, в чём разница между КАСКО и ОСАГО

    Что выбрать

    Итак, если полис ОСАГО вы обязаны приобрести в любом случае, то над оформлением КАСКО нужно уже подумать. Если вы покупаете новый автомобиль в кредит, то без КАСКО не обойтись – все банки обязывают приобретать этот вид страховки. Выбора нет. Такое решение обусловлено тем, что купленный в кредит автомобиль сам по себе становится залогом банка, другими словами, гарантией того, что водитель вернёт деньги, в противном случае банк заберёт автомобиль. И кредитор заинтересован, чтобы изъятый автомобиль в любом случае имел товарный вид и был готов к продаже. Если машина угнана или уничтожена, то все остатки по кредиту покроет страховка. Если вы покупаете авто за наличные, то тут выбор за вами. Но все машины дороже 1 млн рублей лучше застраховать по КАСКО, поскольку процент угона выше, чем у дешёвых транспортных средств.
    Кстати, у некоторых компаний есть опция «выплата страховки за угон без потери стоимости». Стоить страховка будет дороже, но в случае угона вы получите от страховой полную стоимость вашего угнанного автомобиля в новом состоянии, в то время как из обычной компенсации за угон вычитается коэффициент износа.

    Главной причиной отказа от КАСКО зачастую становится высокая цена. В среднем это 10-15% от стоимости автомобиля. Поэтому весьма редко страхуются по КАСКО автомобили старше 7-10 лет. Нет смысла делать такую дорогую страховку, если вы купили авто за 300000 рублей.

    Услуги в КАСКО

    В каждой страховой компании есть на выбор множество опций для страхования, которые вы можете добавлять в свой КАСКО или убрать из него:

  • выплаты за угон;
  • выплаты за полное уничтожение авто;
  • выплаты за различные повреждения;
  • помощь при ДТП;
  • бесплатный эвакуатор;
  • страхование здоровья;
  • техпомощь на дороге.
  • Это только основные и самые распространённые услуги. Но каждый пункт будет, естественно, увеличивать итоговую стоимость вашего полиса. Плюс КАСКО ещё и в том, что в последнее время почти все страховщики берут на себя любую бумажную волокиту, оформление справок, заявлений. Некоторые даже в ГИБДД сами всё оформляют (если при аварии никто не пострадал) и ремонтом занимаются. От водителя нужно только ожидание.

    По ОСАГО вам придётся всё делать самому.

    Разница между двумя основными видами страхования – КАСКО и ОСАГО – перед вами. Выбор и решение за водителем. После покупки автомобиля за наличные никто не мешает оформить ОСАГО и потом уже думать над необходимостью КАСКО. Только думать аккуратно, чтобы в ДТП не угодить. Но однозначно, ОСАГО больше дисциплинирует на дороге, ведь авария будет настоящей проблемой и тратой времени. Однако, думать о безопасности на дороге лучше всегда, вне зависимости от вида страховки в бардачке.

    Сколько стоит страховка на машину (стоимость) в России в 2018 году

    В России является обязательным автострахование по ОСАГО. Дополнительную защиту можно обеспечить за счет оформления КАСКО. Цена полиса зависит от многих факторов.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Сколько стоит страхование авто в России в 2018 году? Наличие страховки на машину может защитить от многих негативных последствий.

    За счет полиса можно возместить ущерб при ДТП или покрыть убытки от вреда, причиненного транспортному средству.

    Стоимость полиса зависит от вида страхования и перечня страховых случаев. Во сколько обойдется страховка на машину в 2018 году?

    Важные аспекты

    В России предусмотрено два вида автострахования – обязательное и добровольное. В обязательном порядке оформляется страхование ОСАГО.

    Это страхование гражданской ответственности. Наличие полиса позволяет возместить убытки пострадавшей стороны в случае дорожного происшествия. Без полиса ОСАГО управление авто невозможно в принципе.

    Если при проверке документов сотрудником дорожной инспекции обнаружится отсутствие страховки, водителя ожидает наказание – от штрафа до лишения права управления.

    Что касается добровольного страхования, то его цель заключена в возмещении личного ущерба автовладельца.

    Плюс такой страховки в том, что можно выбрать самостоятельно программу страхования и перечень страховых рисков.

    Опытные водители знают, что целесообразно совмещать обязательное и добровольное страхование.

    Таким образом можно обеспечить максимальную защиту, как собственной ответственности, так и ущерба, нанесенного автомобилю. Но сколько придется заплатить за страховку в 2018 году?

    Необходимые термины

    Конкуренция в сфере страхования велика и каждая страховая компания старается разработать собственный уникальный продукт, чтобы привлечь максимальное число клиентов.

    Исключением не является и автострахование. Оформить страховку на машину можно практически для любой ситуации.

    Но все же существует несколько наиболее актуальных видов страхования:

    Среди российских водителей наибольшее распространение получили ОСАГО и КАСКО. Но если с первым вариантом понятно, что без него не обойтись, то целесообразность оформления добровольной страховки многим кажется спорным.

    Зачем она нужна

    Наличие полиса ОСАГО позволяет:

    Сумма страхового покрытия ограничена на законодательном уровне:

    К слову сказать, оформив дополнительное ДСАГО можно предусмотреть покрытие и более существенного ущерба.

    Стоимость такой страховки невысока, поскольку вероятность наступления соответствующего риска достаточно низкая.

    Выплаты по ОСАГО осуществляются лишь в том случае, когда виноват в нанесении ущерба застрахованный владелец авто.

    Но возмещаются лишь убытки иных лиц, сам автовладелец не получит ничего. И вот здесь на помощь приходит КАСКО.

    Страхование КАСКО предполагает разные форматы:

  • столкновения при ДТП
  • падение тяжелых предметов на ТС
  • повреждение при стихийных бедствиях
  • несчастный случай (пожар, взрыв и т. д.)
  • хищение или угон
  • причинение вреда неизвестными лицами
  • Кроме того КАСКО может отличаться по типу страховых выплат, различается страхование:

    Законодательная база

    Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев авто регулируется Законом об ОСАГО – ФЗ № 40 от 25.04.2002 (в редакции от 26.07.2017).

    Основная суть норматива в том, что каждый автовладелец обязан иметь страховой полис ОСАГО.

    Отсутствие этого документа не позволяет управлять транспортным средством и являться участником дорожного движения.

    Полис должен предъявляться по первому требованию дорожного инспектора. Отсутствие ОСАГО наказывается по ст.12.37 КоАП РФ. Нарушителю грозит штраф в 500-800 рублей.

    Если полис в принципе имеется, но при себе отсутствует, наказание может быть выражено предупреждением и наложением штрафа в 500 рублей.

    А вот неоднократное нарушение может стать причиной лишения водительских прав. Для КАСКО отдельного норматива не предусмотрено, поскольку это добровольный вид страхования.

    Регламентируются правоотношения сторон в этом случае гл.48 ГК РФ и Законом об организации страхового дела. Но в этих правовых актах приводятся лишь общие нормы.

    Основное значение при добровольном страховании обретает заключенный сторонами договор и внутренние правила страховой компании.

    Сколько стоит сделать страховку на машину

    Решив оформить автострахование, нужно выбрать вариант страховки и приобрести полис. В 2018 году можно оформить страховку не выходя из дома.

    Необходимо зайти на сайт страховой компании, выбрать страхование онлайн и следовать инструкции по покупке полиса.

    Онлайн можно заказать обычный бумажный полис или приобрести полностью электронную страховку. С 2015 года электронные полисы считаются абсолютными аналогами обычных страховых документов.

    Подлинность e-ОСАГО и иных «цифровых» документов можно легко проверить через официальные информационные ресурсы.

    Пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину такова:

    1. Выбор страховой компании.
    2. Выбор программы и подсчет стоимости полиса.
    3. Сбор необходимых документов и заполнение заявления.
    4. Оплата страхового взноса.
    5. Получение полиса (номер электронного документа вносится в базу РСА).

    Формула расчета полиса

    Как узнать сколько стоит страховка на автомобиль? Точную стоимость страховки назовут только в конкретной страховой компании после проведения расчета и оценки всех значимых параметров.

    Но страхователь может заранее рассчитать примерную стоимость полиса. На стоимость страхования влияют такие факторы, как:

  • вид полиса;
  • разновидность ТС;
  • стаж водителя;
  • мощность двигателя;
  • период страхования;
  • количество ДТП за предыдущий страховой период.
  • Зная все необходимые значения и воспользовавшись специальной формулой расчета, можно установить среднюю величину страховых взносов.

    Но нужно знать, что стоимость ОСАГО регулируется государством и будет примерно одинаковой, в какую бы СК не обратился автовладелец.

    А вот цена КАСКО зависит от конкретной страховой компании и объема выбранных услуг.

    При использовании ОСАГО

    Стоимость страховки по ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
    Используемые здесь коэффициенты это: