Два полиса: что лучше и в чем разница, а также как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств действует уже более 10 лет на территории нашей страны.
За это время закон № 40-ФЗ успел показать свою эффективность. В условиях регулярно совершающихся ДТП на дорогах, наличие страховки для автовладельцев просто необходимо.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-72 . Это быстро и бесплатно !
Что такое автострахование ОСАГО?
ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование гражданской ответственности. Наличие полиса является обязательным условием для всех владельцев транспорта (№40-ФЗ).
Страховка оформляется на срок не более одного года. Стоимость рассчитывается исходя из возраста авто, его мощности, стажа водителя и т. д. Действует система скидок и понижающих коэффициентов для дисциплинированных водителей.
При возникновении ДТП, страховая компания возмещает потери только пострадавшей стороне. Виновник аварии ремонтирует машину за свой счет. Размер компенсации рассчитывается на основе оценки ущерба, произведенного экспертами страховой.
Страховка КАСКО — что это такое?
КАСКО является добровольным видом страхования. При этом объектом страховки является не ответственность водителя, а его авто.
Защитить машину можно практически от любого вида ущерба. Среди страховых фирм данная аббревиатура получила следующую расшифровку – Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.
Полис можно оформить сроком от одного месяца до трех лет.
Страховка обойдется дороже стоимости ОСАГО и будет зависеть не только от параметров транспортного средства и стажа водителя, но и от списка страховых случаев, которые владелец пожелает включить в договор. Как правило, стоимость полиса составляет около 10% стоимости машины. О том, как рассчитать стоимость КАСКО, читайте в нашей статье.
В список страховых случаев, подлежащий возмещению, помимо дорожных происшествий можно включить:
Ущерб, как правило, возмещается в полном объеме. В случаях, когда машина не подлежит восстановлению, владельцу выплачивается сумма, на которую был застрахован автомобиль за минусом процента износа. Подробнее о сроках и выплатах при полной гибели авто мы писали здесь.
Просмотрим видео на данную тему:
Что лучше при аварии?
Самый лучший вариант, это наличие обоих полисов. При аварии владелец ОСАГО получит возмещение только, если он является пострадавшей стороной.
При этом размер компенсации вреда в большинстве случаев намного меньше настоящей стоимости причиненного урона.
Если водитель застраховал свою машину по КАСКО, то страховая компания возместит причиненный автомобилю вред даже в случае, если ДТП произошло по вине страхователя. Размеры выплат максимально приближены к рыночным ценам ремонта машины.
Порядок действий при ДТП
Независимо от наличия одной или двух страховок, при транспортном происшествии, данный факт необходимо документально оформить.
Несмотря на то, что сейчас водители имеют право самостоятельно заполнять бланки для страховых компаний (случаи, когда допустимо ограничиться оформлением Европротокола), сделать это лучше при помощи сотрудников ДПС или дорожных комиссаров. Так можно минимизировать возникновение возможных проблем со страховой компанией. Если автовладелец имеет два полиса, может быть несколько вариантов развития событий:
водитель стал виновником происшествия.
Потерпевшая сторона получает выплату по ОСАГО. Расходы на ремонт возмещает компания страховщика.
Для ремонта своего автомобиля виновник аварии обращается в страховую фирму, где было оформлено КАСКО, и получает компенсацию расходов по ремонту собственного авто.
Водитель – потерпевшая сторона.
Как выплачивается страховка?
Виновник аварии может обратиться с заявлением о возмещении ущерба в компанию, где оформлено КАСКО (подробнее о том, как это сделать, читайте здесь). Компания проводит оценку причиненного урона и выплачивает страхователю компенсацию в размере стоимости ремонта.
Наличие обоих полисов дает право пострадавшей стороне выбрать, по какому из них он получит страховку.
Получить выплату сразу по двум полисам нельзя! При выборе вида страховки следует учесть, что выплаты по ОСАГО не могут превышать 400 тысяч рублей. При расчете компенсации учитывается износ автомобиля. Срок возмещения ущерба по закону составляет 30 дней после проведения оценки причиненного урона.
По КАСКО практически всегда выплачивается 100% стоимости ущерба. Если машина не подлежит восстановлению, то в ряде случаев страховая может возместить полную стоимость авто.
Срок выплаты страховки не превышает 7-10 дней. Законом оговорена неустойка за задержку выплаты по данному виду страхования.
Таким образом, получить компенсацию вреда по ОСАГО может только пострадавшая сторона. КАСКО же страхует не гражданскую ответственность, а сам автомобиль. При этом возместить ущерб можно не только в случае ДТП, но и при угоне машины либо ЧС.
Оформлять дополнительную страховку или нет, личное дело каждого автолюбителя. Особую актуальность КАСКО имеет для владельцев дорогого транспорта и машин, купленных в кредит.
Наличие обоих полисов, и ОСАГО, и КАСКО, дает водителям дополнительную уверенность на дороге.
Выбрать КАСКО или ОСАГО при ДТП
Дорожно-транспортные происшествия происходят ежедневно. Ущерб, который наносится в результате таких неприятных событий иногда очень существенный, поэтому законодательство обязывает покупать полис ОСАГО в соответствии со ст.4 ФЗ №40 «Об ОСАГО» каждого собственника автотранспортного средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Он позволяет застраховать ответственность виновника ДТП перед пострадавшей стороной, и возместить ей ущерб в определенном законом размере.
Статистика
Статистика показывает, что количество отказов по выплатам страховок за 2016 год выше по полисам КАСКО. Автовладельцам в пяти случаях из ста было отказано в страховой компенсации по этому виду страхования.
В то время как по полисам ОСАГО количество отказов составило 3 на 100 случаев. В соответствии со статистикой Банка России, в прошлом году было отказано в страховом возмещении по различным видам страхования 255 627 раз, из них до 60% составили отказы по ОСАГО и КАСКО.
Большая часть отказов – обоснованные, так как события, по которым поступил отказ, не подпадали под покрытие в соответствии с условиями договоров.
Чтобы снизить риск потерять возмещение, нужно:
А при наступлении страхового случая нельзя откладывать звонок в свою СК, чтобы уточнить свои дальнейшие действия.
Условия КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП
Сравнивать эти два вида полисов не стоит, так как это совершенно разные виды страхования авто. Наличие автогражданки (ОСАГО) является обязательным условием эксплуатации машины, каждый собственник авто должен ее иметь, независимо от того, кто управляет его машиной.
КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому покупать ее или нет, должен решать автовладелец. Этот вид страхования регулируется ФЗ “Об организации страхового дела в РФ” и ФЗ “О защите прав потребителей”, ГК РФ.
Каждый из этих видов имеет особенности, преимущества и недостатки, среди которых следует выделить:
- наезд на различные препятствия;
- противоправные действия посторонних лиц;
- стихийные бедствия;
- пожары и др..
Если собственник авто имеет обе страховки, какую из них выбрать при наступлении аварийной ситуации, нужно исходить из того, в какой роли в этом случае он выступает – виновник или пострадавшая сторона.
Если водитель не виноват в происшествии, он может самостоятельно выбрать, каким полисом воспользоваться. Если полис КАСКО предусматривает полный ремонт, возможно, это более выгодно, чем получить компенсацию с учетом того, насколько авто изношено (данный нюанс учитывает ОСАГО).
Если невиновная сторона обратится за возмещением по автогражданке, она может получить скидку во время следующего перезаключения договора, и будет сохранен рейтинг КБМ водителя по автогражданке.
Для виновного выбор однозначен – СК заплатит по ОСАГО ущерб исключительно потерпевшим. Виновник сможет оформить выплаты на ремонт собственного авто, если воспользуется договором добровольного страхования.
Перечень документов
По ОСАГО необходим перечень документов в соответствии с ситуацией – при причинении вреда машине (пострадало имущество) и при нанесении вреда здоровью, а также жизни пострадавшей стороны.
При ущербе имуществу для предоставления по ОСАГО нужно иметь:
С 20.10.2017 года справки о ДТП отменены новым Регламентом ДПС, утвержденным приказом МВД №664.
При составлении европротокола дополнительно нужно иметь:
При причинении ущерба здоровью и жизни нужно предоставить:
По КАСКО необходимо предоставить документы:
Порядок оформления после аварии
Если при ДТП возникли разногласия между ее участниками, в соответствии с п. 37 «Правил ОСАГО» нужно:
Каким полисом выгоднее воспользоваться при ДТП, важно понимать каждому водителю, чтобы быть максимально защищенным.
Видео: ОСАГО и Каско. В чем разница. Потерпевший без ОСАГО.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
You may also like
Страховой случай при ДТП
Возмещение ущерба при ДТП
Действия при ДТП по КАСКО
Травмы при ДТП
Последствия ДТП
Оценка ущерба автомобиля.
About the author
3 комментария
Один раз столкнулся с автогражданкой, и решил для себя, что буду покупать страховку только КАСКО, здесь все гораздо проще хоть и отделы регулирующие убытки в большинстве страховых компаний особо не стараются защищать права клиентов.
КАСКО предлагает за незначительную плату отремонтировать машину у официального дилера, если гарантия не вышла. ПО ОСАГО этого пока сделать нельзя.
Немногие знают, по машине в возрасте до 3 лет по ОСАГО можно взыскать УТС – утрату товарной стоимости, по КАСКО также можно, если машина не старше 5 лет. Об этом мало кто знает, а многие просто не доводят это дело до конца.
Действия участника ДТП в 2018 : памятка для обладателей КАСКО
Автовладельцы чуть ли не ежедневно становятся свидетелями, а то и участниками дорожных происшествий, ведь не все водители готовы соблюдать правила. Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО непросто: страховые компании (СК) используют различные поводы, чтобы уменьшить размер выплат или отнести происшествие к нестраховым случаям. Какие действия при ДТП при КАСКО в 2018 году должен предпринять пострадавший?
Что такое КАСКО
КАСКО — это добровольное страхование автомобиля. Многие считают термин аббревиатурой, но на самом деле эти заглавные буквы никак не расшифровываются. Его аналоги встречаются на разных языках.
Понятие КАСКО стало юридическим термином, обозначающим страхование деталей транспортного средства (ТС). В зависимости от набора опций, страховка охватывает почти все неблагоприятные события, влекущие за собой различные повреждения автомобиля.
Например, к ним относятся:
Правила возмещения убытков по КАСКО позволяют рассчитывать на компенсацию расходов на ремонт, даже если владелец полиса виновен в ДТП. На деле же оказывается, что страховщики отклоняют заявку клиента и пытаются возложить финансовое бремя на СК виновной стороны. Поэтому при составлении соглашения следует внимательно читать его условия, в частности, пункт о сроках подачи заявления или продолжительности ожидания выплат.
Отличия от ОСАГО
Выбирая полис, водители взвешивают: КАСКО или ОСАГО – что лучше при ДТП? И КАСКО, и ОСАГО — полисы автострахования, однако между ними существует ряд отличий:
- КАСКО является добровольным выбором, тогда как ОСАГО — обязательное приобретение любого автовладельца.
- Обладатель полиса КАСКО получает денежное возмещение в случаях, которые не входят в сферу действия полиса ОСАГО, или компенсацию ремонта авто на гарантии за вред, причиненный при разных обстоятельствах (выброс гравия, повреждение животными).
- КАСКО предусматривает страхование жизни и здоровья людей. Хотя вернуть жизнь полис не может, солидная выплата позволяет организовать качественное лечение пострадавших или, в случае гибели кормильца, материально обеспечить его семью. Можно застраховать салон авто (паушальная система — при аварии страховая выплата разделяется на всех пассажиров) или отдельное место (например, сиденье водителя).
- Виновный водитель-владелец ОСАГО не получит компенсации расходов на ремонт и будет вынужден ремонтировать автомобиль за свой счет.
- На восстановление пострадавшей машины может быть выплачено до 400 000 рублей по ОСАГО виновника.
- Если у водителя-виновника нет ОСАГО, пострадавшему придется взыскивать с него средства через суд или самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля.
В зависимости от типа полиса водителя ждут разные результаты. Например, сравним последствия, если машины, которые попали в ДТП, были застрахованы по КАСКО и ОСАГО:
Подробно механизм возмещения средств описывается в статье «Выплаты при ДТП при ОСАГО».
- Виновник ДТП с полисом КАСКО получает полную компенсацию издержек на ремонт машины.
- Пострадавший может выбирать, хочет ли он получить страховую выплату по полису виновника или по собственному КАСКО.
- условная или невычитаемая (в России она не очень широко распространена в договорах КАСКО, поскольку более выгодна клиенту, чем СК);
- безусловная (вычитаемая).
- повреждения стекол, фар или зеркал (в зависимости от правил, действующих в определенной компании);
- малый ущерб одной или двух смежных деталей кузова (дефекты лакокрасочного покрытия). Обычно выплаты ограничиваются 2-5% от стоимости автомобиля. В этом случае допускается 1 или 2 обращения.
- за рулем находился человек, не входящий в перечень лиц, допущенных к управлению;
- водитель не имел при себе водительского удостоверения;
- находился в состоянии какого-либо отравления или под воздействием лекарств, запрещенных при вождении ТС.
- Остановить авто и включить аварийную сигнализацию.
- Выставить аварийный знак (на расстоянии 15 м в городе и от 30 м — на трассе).
- Вызвать скорую помощь (даже ушиб может сопровождаться тяжелыми внутренними повреждениями).
- Вызвать ГИБДД.
- Информировать страховщика.
- Если состояние водителя позволяет, он может собрать фотоаргументы своей невиновности и данные других участников происшествия.
- справка из ГИБДД;
- копия протокола об административном правонарушении (АП);
- решение суда по делу об АП.
- название СК;
- ФИО и контактные данные клиента;
- подробности происшествия;
- повреждения;
- данные других участников аварии;
- просьбу о компенсации ущерба.
- заполнить все пункты бланка;
- подробно описать ход событий;
- указать данные свидетелей (при наличии);
- перечислить все видимые повреждения авто.
- деньги;
- имущество, аналогичное утраченному;
- организацию ремонта машины.
- Если участниками аварийной ситуации были не более двух авто.
- Если в аварии был нанесен ущерб только автотранспорту.
- Если у обоих участников аварии есть действующие полисы автогражданской ответственности (как быть, если у виновника ДТП поддельный полис?).
- Вы уже подали заявление на выплату компенсации в компанию где заключен договор у виновного лица.
- Если при ДТП вы с виновником воспользовались упрощенной процедурой оформления ДТП, т.е. вами был составлен Европротокол и сотрудников ГИБДД на место аварии вы не стали вызывать, а в результате получилось что Европротокол был заполнен некорректно или же не полностью.
- Если у вас с виновником аварии имеются разногласия относительно обстоятельств приведших к аварийной ситуации, а также имеются разногласия относительно характера повреждений.
- Если клиент хочет получить возмещение лишь морального вреда, вреда окружающей среде или компенсации упущенной выгоды.
- Авария произошла на дороге в результате соревнований, учебной езды или же испытаний.
- В том случае если вред был причинен ценным бумагам, антиквариату, предметам, которые имеют религиозный характер или же произведениям интеллектуальной собственности человека (рукописи, книги, картины).
- Если факт выявленного нарушения ПДД оспаривается в судебных инстанциях.
- Вы уведомили страховщиков о произошедшем страховом случае позже установленного срока обращения.
- Также могут отказать в выплате в некоторых других ситуациях, которые предусмотрены в соглашении членов РСА.
- В ДТП есть пострадавшие люди.
- В аварии пострадало более двух автомобилей.
В последнем случае желательно обращаться за возмещением средств по КАСКО. Это связано с тем, что по ОСАГО можно получить компенсацию с учетом износа деталей ТС, а по КАСКО — без такового (если данный пункт указан в полисе).
Особенности договора
Нередко водитель покупает дорогой полис, который не сулит ему особой выгоды. Сотрудники СК, казалось бы, идут навстречу желаниям клиента, но за этим чаще всего стоит введение ограничений, уменьшающих размер выплаты. Например, они предоставляют скидку, включая в договор КАСКО франшизу. Существует две ее разновидности:
Второй вариант — это невозмещаемый платеж, выраженный в денежных единицах или процентах от страховой суммы. Другими словами, оплатить безусловную франшизу по КАСКО после ДТП придется пострадавшему — он получит компенсацию за вычетом этой суммы. Причем скидка страхователю делается лишь однажды (при заключении договора), а вычитать франшизу СК будет из всех страховых выплат.
Если в полис включена франшиза, автовладелец должен быть готов оплачивать мелкие ремонтные работы из своего кармана, а в серьезных страховых случаях – расстаться с указанной в договоре суммой.
КАСКО без аварии
Договор может предполагать страховой случай по КАСКО без ДТП. Если повреждения возникли не в результате аварии, а по иным причинам, выплату можно получить, подав в СК подтверждающие документы (справку из метеослужбы, протокол вызова полиции и т. д.).
Размер компенсации зависит от условий договора и правил компании-страховщика. Водителям, которые интересуются, как получить страховку по КАСКО без ДТП, следует учитывать, что обращение без справки рассматривается лишь в ограниченном числе страховых случаев:
Даже в случае выявления незначительных повреждений рекомендуется брать справку из ГИБДД, иначе существует риск не получить компенсацию. С другой стороны, нужно помнить об оценке материального ущерба. Что, если незначительное на первый взгляд повреждение потребует солидных вложений? Не будучи экспертами, водители могут легко ошибиться в определении стоимости ремонта, а минимальное расхождение с суммой, указанной в полисе, – реальная угроза остаться без выплаты.
Страховщики не компенсируют ущерб, если:
Кроме того, некоторые действия водителя тоже могут поставить под сомнение вопрос выплаты (неосторожное обращение с огнем и т. п.). Каждая компания отдельно устанавливает перечень этих критериев.
КАСКО и наезд на препятствие
Согласно ПДД РФ, дорожно-транспортное происшествие – это ситуация, возникшая во время движения или при участии ТС, в результате которой пострадали люди или был причинен материальный ущерб.
Чаще всего повреждения возникают в результате наезда на объект, который не должен находиться на дороге (столбик, труба, яма, открытый люк). В большинстве случаев обладатели полиса считают оформление ДТП по КАСКО при наезде на препятствие бессмысленным, ведь страховка автоматически покрывает расходы.
Правила КАСКО и в самом деле подразумевают выплату небольших сумм на ремонт повреждения машины без предоставления справки из ГИБДД. И все же многие компании могут законно отказать в выплате возмещения, если клиент не заявил о происшествии в или покинул место событий.
Если же он учел условия договора и знает, как правильно оформить страховой случай по КАСКО без ДТП, страховщик должен компенсировать убытки.
Если нет необходимости вызывать полицию, следует зарегистрировать ДТП самостоятельно, заполнив специальный бланк извещения. Этот документ следует подать в свою страховую компанию вместе с заявлением.
Действия при ДТП
Очередность действий водителя, застрахованного по КАСКО при ДТП в 2018 году, выглядит так:
Более подробная инструкция содержится в статье «Что делать при ДТП».
Последовательность действий также описывается в «Правилах страхования» и «Памятке», полученной при оформлении полиса.
Обращение в страховую
После получения протокола аварии водитель должен при первой же возможности обратиться в СК. Кроме того, клиент обязан представить автомобиль для определения масштаба повреждений и расчета размера компенсации.
Если стороны достигнут согласия в финансовом вопросе, пострадавшему будет начислено возмещение убытка. В противном случае потерпевший может инициировать проведение независимой экспертизы.
Общее руководство можно получить в статье «Обращение в страховую компанию после ДТП».
Сроки обращения
По наблюдениям водителей, страховщики часто отказывают возместить средства, аргументируя отказ просрочкой обращения. Для получения выплаты нужно подать документы в установленные договором сроки обращения в страховую компанию после ДТП по КАСКО. Рекомендуется принять меры, чтобы уведомить СК об аварии в течение 1–3 рабочих дней.
Передать извещение о ДТП можно по факсу, одновременно направив оригинал заказным письмом и даже по телефону. Если письмо отправляется по почте, сроком исполнения клиентом обязательств считается дата, указанная на конверте.
Необходимые документы
Чтобы вовремя заявить о наступлении страхового случая, нужно заранее выяснить, какие документы нужны для страховой при ДТП по КАСКО. Стандартный перечень документов для обращения состоит из:
Если произошла авария, потребуются дополнительные документы для страховой после ДТП для КАСКО:
Если есть пострадавшие, в пакете документов должно присутствовать медицинское заключение или копия свидетельства о смерти.
Как составить заявление
Законодательство не предусматривает особой формы заявления о выплате компенсации по КАСКО. Клиент может составить текст обращения в произвольной форме. В заявлении следует указать:
Для некоторых страховых случаев предусматривается упрощенный порядок подачи заявления. В этой ситуации можно самостоятельно составить извещение о ДТП. Бланк этого документа утвержден приказом российского МВД № 155 от 01.04.2011.
Лицевую часть извещения следует заполнить на месте аварии, чтобы согласовать сведения с другими участниками происшествия и собрать их подписи. Обратную сторону можно заполнить позже.
Чтобы не возникло проблем с выплатой компенсации, нужно:
Схема ДТП должна подкрепляться географическими названиями. Если между информацией, касающейся обстоятельств происшествия (п. 16) и схемой (п. 17), будут замечены расхождения, выводы будут сделаны на основании данных из п. 16.
Заполнить «Извещение о ДТП» будет легче после ознакомления с инструкциями, опубликованными в соответствующей статье. Каждому водителю рекомендуется возить с собой 2 распечатанных бланка. Изучить руководство и посмотреть, как выглядит образец извещения о ДТП, можно в специальном разделе сайта.
Направление на ремонт или выплата
Иногда вместо денег СК предлагает направление на ремонт. Законно ли это? В законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела» сказано, что по условиям страхования клиент может получить:
Следовательно, способ компенсации ущерба будет зависеть от условий, указанных в договоре, и правил страхования, действующих в СК. Если компания возмещает ремонт автомобиля, то в полисе должно быть указано, кто выбирает исполнителя.
Сроки выплат
В России нет законов, регулирующих временные рамки, поэтому сроки выплат возмещения по КАСКО могут быть разными и зависят от правил СК. Крупные страховщики компенсируют ущерб в течение 2 недель, у организаций поменьше на это уходит месяц. Мелкие компании практикуют разный подход: одни возмещают средства в течение 7 рабочих дней, другим приходится грозить обращением в суд.
Ускорить решение вопроса можно в том случае, если водитель соглашается принять направление на ремонт. Большинство страховщиков сотрудничают с СТО, в связи с чем ремонт обходится им дешевле. Средний срок ожидания в этом случае от 7 до 14 дней.
Если СК не укладывается в этот период, утверждая, что дело будет рассмотрено в порядке очереди, клиент может потребовать письменное уведомление и затем обратиться в суд.
Различия между ОСАГО, ДСАГО и КАСКО: Видео
Выясняем, куда обращаться при ДТП по ОСАГО: в свою страховую компанию или виновника?
Любой даже самый профессиональный водитель не застрахован от ДТП. В аварию можно попасть даже если ваше авто стоит припаркованное на обочине.
Поэтому на сегодняшний день все собственники авто обязаны пройти процедуру страхования своей гражданской ответственности перед третьими лицами, и если по вине водителя произошло ДТП, то страховая оплатит пострадавшему причиненный им ущерб (о том, выплачивается ли страховка самому виновнику, читайте тут). В данной статье мы подробно разберем данную ситуацию, а в частности правила подачи документов в страховую компанию виновника и многое другое.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !
Дорожно – транспортное происшествие – что это такое?
Что из себя представляет ДТП – это такое событие, которое возникает в процессе движения автомобиля по дорожному полотну и с участием данного ТС, при котором был причинен ущерб транспортным средствам, ранены или погибли люди, был причинен ущерб грузам, зданиям и т.д.
В какую компанию идти после аварии?
Подать свое заявление на выплату в СК, с которой у него заключен договор водитель может, если:
Если хоть одно из вышеописанных условий нарушается, то никакого смысла обращаться в свою СК нет и следует направить весь пакет документов и заявление в компанию, с которой заключен договор у виновного лица. Многие специалисты по страхованию рекомендуют сразу после ДТП обращаться не в свою СК, а в страховую организацию виновного.
Если в ДТП пострадал не только автомобиль, но еще был нанесен вред здоровью или же жизни людей, то тут необходимо обращаться в фирму виновника ДТП. В том случае если вы являетесь потерпевшим и у вас нет полиса ОСАГО, то вы можете обратиться в страховую виновного и они будут обязаны произвести вам выплату. Однако следует понимать, что в данном случае вам грозит штраф со стороны ГИБДД. А если же вы являетесь виновным и у вас нет полиса, то приготовьтесь компенсировать нанесенный пострадавшим ущерб из своего кармана.
Бывают ситуации когда максимальной суммы, которая предусмотрена по ОСАГО не хватает для того чтобы покрыть сумму ущерба нанесенного потерпевшему, в данном случае разницу также придется оплачивать виновнику. Обращаться ли вам в свою СК или же в страховую организацию виновника вы должны решить сами. В любом случае сам процесс рассмотрения обстоятельств страхового случая с тем чтобы выявить кто являлся виновным, а кто потерпевшим в аварии идентичный.
Не важно обратитесь ли вы за компенсацией в компанию виновного или же напишете заявление в своей СК, в любом случае любая страховая организация будет проводить осмотр авто, делать оценку ущерба и прочие процедуры.
Когда страховая потерпевшего в аварии компенсирует ему вред причиненный виновником, то такую процедуру называют прямым возмещением убытков (ПВУ). Если компания потерпевшего компенсирует вред причиненный виновником, то в данном случае она выступает от имени его страховой организации.
Прямое возмещение ущерба
Прямым возмещением убытков называется ситуация когда потерпевший в ДТП обращается за выплатой компенсации не в СК виновного лица, а в свою собственную, с которой у него заключен договор обязательного страхования. Однако хоть закон и повернулся лицом к водителям, он все же ограничил такое возмещение ущерба рядом обязательных условий, которые в данном случае должны быть полностью соблюдены.
Вы можете не рассчитывать на компенсацию ущерба со стороны вашей СК если:
Сам же механизм получения компенсационных выплат по правилам ПВУ достаточно прост. Для того чтобы получить компенсацию от своей СК вам нужно будет предоставить в компанию полный перечень необходимых в данном случае документов. Далее в СК вы должны будете получить направление, по которому вам нужно будет пройти экспертизу, также у вас есть возможность заказать независимую экспертизу.
В том случае, если вы своевременно предоставили в страховую организацию весь перечень необходимых документов, прошли экспертизу то ваш страховщик должен будет на основании ваших документов принять решение о возможности выплаты компенсации. Если в отношении вас в СК было принято положительное решение, то вам переведут сумму компенсации на тот счет, который вы указали в соответствующем заявлении. Дальнейшие действия СК потерпевшего уже не касаются и страховая организация самостоятельно разбирается с СК виновного. Больше нюансов о том, может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно узнать в нашей статье.
Конечно же в каждой системе есть свои нюансы и очень часто страховые компании быстро выплачивают своим клиентам незначительные суммы, а вот если речь заходит о возмещении крупного вреда, то СК с большей долей вероятности найдет повод для того чтобы отправить своего клиента в СК виновника.
Подача документов в СК виновника
Если ваш страховой случай не удовлетворяет условиям при которых возможно прямое возмещение вреда, то вам придется писать заявление на компенсацию в СК виновника ДТП.
Чаще всего данная ситуация возникает, когда:
В принципе процесс обращения в СК виновного аналогичен процессу обращения в собственную СК. Перечень необходимых документов, а также проводимые мероприятия в данном случае абсолютно одинаковые. В том случае, если у страховой организации виновного была отозвана лицензия или же виновник ДТП отсутствует (не был найден), то вам за выплатой компенсации следует обращаться в РСА (что делать, если виновник скрылся с места ДТП, мы рассказывали здесь). В таком случае РСА будет обязана полностью возместить ваш ущерб.
В том случае, если СК виновного лица не выполняет свои обязательства или отказывает вам в выплате без объяснений вам понадобиться помощь грамотного адвоката. Возможно вам придется подать сначала досудебную претензию в СК и в случае, если ответных действий от компании вы не дождетесь, то вам придется писать заявление в суд.
Страховка онлайн: куда бежать после происшествия – что делать?
Не важно оформлял ли клиент свой договор обязательного страхования онлайн или сделал это в офисе компании, в любом случае следует как можно скорее сообщить об аварии в свою СК. Сделать вы это обязаны в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая.
Для того чтобы определить какая сумма компенсации вам полагается сотрудники фирмы, в которой у вас заключен договор должны будут произвести независимую оценку повреждений и экспертизу. Все эти процедуры должны быть произведены не позднее чем в течение 5 дней с момента подачи вами всех необходимых документов.
Страховщики обязаны согласовать с потерпевшим место и время проведения осмотра или экспертизы.
В том случае, если время и место были назначены, но по каким-то обстоятельствам потерпевший не прибыл, то экспертизу переносят. Но следует не затягивать с экспертизой так как в таком случае и выплата компенсации будет отложена. Документы поданные потерпевшим должны быть рассмотрены в течение 20 рабочих дней, также в течение этого периода страховая организация должна произвести расчет суммы компенсационных выплат.
Не позднее чем через 20 рабочих дней потерпевший должен получить компенсацию в денежном эквиваленте или же направление на ремонт. Подробнее о сроках выплаты, установленных законодательством, можно узнать тут.