Содержание:

Нужно ли страховать ипотеку?

Если вы нацеливаетесь на взятие ипотеки, то вам должен быть интересен вопрос — ипотечное страхование обязательно или нет? Этим вопросом задаются все заёмщики, ведь страховка не из дешёвых, тем более, она ежегодно должна продлеваться. А ведь её стоимость иногда входит в сумму ипотеки, а значит, вы заплатите ещё и проценты от её размера. Обязывая заёмщиков страховать ипотечное жильё, банки обеспечивают возврат денег по кредиту. Поэтому страховка обязательна. Но страхование существует в нескольких формах, имеющих свои нюансы.

Что такое ипотечное страхование

По статье 31 закона об ипотеке №102 страхование заложенного жилья обязательно при кредитовании. Поскольку при ипотечном кредитовании в качестве залога идет покупаемое жилье, то ипотечный договор следует читать внимательно. В ипотечном договоре может прямо и не содержаться условие о страховке, но в таком случае, заёмщик обязан самостоятельно за свой счёт страховать квартиру от несчастных случаев, например:

  • от аварий;
  • пожаров;
  • падения на дом самолётов;
  • оползней и т.п.
  • Не всегда, но в некоторых случаях в договоре пишется условие о том, что стоимость страховки включается в кредит, то есть банк оплачивает страховку, а её стоимость возвращается заёмщиком вместе с суммой кредита и процентов.

    Например, если дом, в котором квартира расположена, рухнет, то страховая компания должна будет выплатить определённую сумму. При этом выплачиваться страховка будет не самому заёмщику, а банку, хотя в договоре страхования именно заёмщик числится страхователем.

    Чтобы страховку оформить, заёмщик со страховой компанией подписывает договор, в котором указана сумма вознаграждения (сколько нужно заплатить компании и платить ежегодно) и сумма страховой выплаты (сколько получит банк при страховом случае). На сегодня почти у каждого банка есть аффилированная (доверенная) страховая компания, с которой заключают договоры заёмщики банка-кредитора. Отказ заёмщика в пользу другой страховой компании может поставить под угрозу одобрение ипотеки.

    При этом страхование ипотеки распространяется на все виды недвижимости:

  • квартиры (вторичка и новострой);
  • дома;
  • земельный участки.
  • Форм страхования существует несколько, то есть, застраховать можно не только ипотечную квартиру, но и:
    — риск невозврата долга;
    — жизнь заёмщика;
    — право собственности должника на квартиру (страхование титула).

    Страхование жизни при ипотеке

    Страхование жизни не является обязательным условием ипотеки, но, как показывает практика, выгодная сделка как для банка, так и для заёмщика. При таком страховании объект договора – жизнь и здоровье должника. Например, в случае наступившей инвалидности, страховая компания погасит долг заёмщика перед банком в определённом размере. А если заёмщик, не дай Бог, погибнет, ипотека так же погасится, а на родственников (наследников) не ляжет бремя кредита.

    При этом некоторые банки идут на смягчение условий ипотеки, если заёмщик согласится застраховать жизнь, например, ставка по кредиту уменьшается, что позволит сэкономить на процентах.

    Страхование риска

    Та же 31-я статья 102-го закона говорит о том, что заёмщик имеет право застраховать риск того, что в будущем он не сможет платить по ипотеке. Например, уволится с хорошо оплачиваемой работы.

    При таком страховании компания погасит остаток долга по ипотеке банку, если заёмщик задержит выплаты и не сможет досрочно погасить долг. А квартира, в таком случае, не отойдёт банку, то есть, останется у семьи (в случае, что страховая сумма перекроет остаток долга).

    Титульное страхование

    Заёмщики не всегда осведомлены о титульном страховании, однако оно может быть обязательным требованием при оформлении ипотеки. При такой сделке страхуется статус собственника квартиры . То есть, если вдруг заёмщик лишится права собственности, страховая компания возместит банку убытки. Как возможно лишиться титула владельца?

    Рисков при покупке квартир, особенно вторички, несколько:

  • виндикационный иск (если вдруг объявится наследник, которого не уведомляли об открытии наследства в виде квартиры и продали её заёмщику, суд имеет право признать за наследником право собственности либо на всю квартиру, либо на долю.При этом заёмщик, хотя и не знавший о существовании наследника и купивший квартиру вполне законно, может лишиться права собственности);
  • иск о признании договора купли-продажи недействительным (типы таких исков возникают, если квартира была продана мошенниками, или права ребёнка были нарушены при приватизации).
  • Например, был человек в загранкомандировке три года и не знал, что после отъезда умер его отец. А наследство оформил брат, после чего продал квартиру заёмщику. Так вот три года срока начнутся с того момента, как командированный узнает о смерти отца. И в течение трёх лет имеет право требовать признания продажи квартиры недействительной.

    Комплексное ипотечное страхование

    При комплексном страховании составляется один договор со страховой компанией, который включает условие о нескольких видах страхования:

  • купленной квартиры (от пожара, наводнения, взрыва и других аварий);
  • титула владельца;
  • жизни и здоровья заёмщика.
  • Можно выбрать все виды или несколько, но квартиру нужно застраховать обязательно. Договоры страхования заключаются на весь срок ипотеки, а вознаграждение страховой компании платится ежегодно.

    От количества видов страхования зависит размер вознаграждения.

    Сколько стоит страховка при ипотеке

    По норме 6 части всё той же 31 статьи 102-го закона сумма, которую обязуется выплатить банку страховая организация, если страховой случай наступит, не может быть меньше 10 и больше 50 процентов от суммы основного долга.

    То есть, если вы берёте в долг у банка миллион рублей, страховая сумма будет в пределах от ста до пятисот тысяч рублей. А вознаграждение по договору страхования – определённый процент от этой суммы.

    Страховую деятельность в России регулирует закон №4015-1 от 27.11.1992 года. В его 11-й статье указывается, что тарифы вознаграждения устанавливаются:

  • по особой методике подсчёта при обязательном страховании (когда страхуется квартира);
  • по соглашению сторон при добровольном страховании (когда страхуется титул собственника или жизнь заёмщика).
  • Методика подсчёта сложна и её формула состоит из нескольких элементов:

  • вид недвижимости;
  • износ дома;
  • удалённость от областных и районных центров;
  • срок ипотеки;
  • ежемесячные платежи;
  • характеристики квартиры и т.д.
  • Подсчитать ежегодную сумму вознаграждения страховщикам простому обывателю сложно, да это и не зачем. Ведь все тарифы проверяет Федеральная служба по надзору за страховой деятельностью, а лицензией рисковать компании вряд ли станут. Поэтому тарифы устанавливаются в пределах нормы, но у каждой страховой компании они свои, хоть и максимально приближены.

    При комплексном страховании ежегодная оплата страховки варьируется от половины до одного процента страховой суммы (от 10 до 50 процентов от суммы долга). Если брать максимальную ставку (1%), то при основном долге в миллион, страховой сумме полмиллиона, ежегодно вы будете платить по страховке 5000 рублей. Если брали в долг по ипотеке 2 миллиона, тариф – 10 000 рублей и т.д.

    Согласитесь, сумма не такая уж большая. При этом по правилу 6 части 31-й статьи 102-го закона, если по ипотеке выплачена треть основного долга, а долгов и просрочек больше месяца нет, заёмщик имеет право требовать от страховой компании уменьшения страховой суммы, тем самым можно снизить страховой тариф.

  • обязательно нужно страховать квартиру;
  • не обязательно титул собственника, здоровье и жизнь.
  • Но если учесть, что комплексное страхование не сильно вас ударит по карману, стоит застраховаться на все случаи жизни.

    Сколько стоит страховка при ипотеке

    Каждый заемщик ипотечного кредита знает, что ему потребуется оформлять страховку. Рассмотрим, сколько стоит страховка при ипотеке в разных банках, от чего зависит стоимость, что в нее входит и иные важные нюансы процесса.

    Оформление страховки при ипотеке

    Согласно нормам закона, ипотечному заемщику необходимо заключить договор страхования. Сегодня обязательным выступает лишь страховка объекта ипотеки от порчи или уничтожения (дом, квартира, апартаменты). Такое правило позволяет защитить интересы обеих сторон. Банк, если с жильем что-то случится, сможет получить выплаты от страховщика, а владельцу недвижимости не нужно платить за уничтоженный объект.

    То есть, лишившись жилья, клиент освобождается от долговых обязательств. А при повреждении конструктивных деталей, он освободится от выплат на некоторое время, когда страховщик примет на себя его обязательства (согласно величине ущерба), и сможет использовать свои средства на ремонт.

    Стоимость страхового полиса

    Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке зависит от множества факторов, включая тип жилья, количество комнат, площадь, а также стоимость, размер и длительность ипотеки и т.п. Немаловажную роль играет и выбранная страховая компания, тарифы которых весьма разнятся.

    Клиент вправе самостоятельно назначить страховщика, из предложенных банком. Перечень содержит тех, которые прошли аккредитацию в данном учреждении. Не стоит обращаться к иной компании, т.к. кредитор вправе отказаться с ними сотрудничать.

    Кроме обязательной страховки объекта ипотеки, с целью понижения рисков, предлагают оформить полисы также на иные:

  • Титул : защита права на владение квартирой или домом. В случае, если по какой-то причине сделку признают недействительной, лицо будет освобождено от выплат.
  • Работа : потеря места занятости по любой причине, не зависящей от должника.
  • Гражданская ответственность : защита от причинения вреда соседям.
  • Жизнь : страховка от потери трудоспособности, приобретения инвалидности, ухода из жизни.
  • Первые два вида полисов, совместно со страховкой на квартиру или дом, не редко включаются в комплексную программу у многих страховых организаций. Сколько стоит страховка, зависит от конкретных условий, но обычно комплекс услуг обходится дешевле, чем отдельное оформление каждого вида. При этом цена не намного выше, в сравнении с тем, сколько стоит только имущественная страховка.

    Страхование при ипотеке на квартиру в Сбербанке

    Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке зависит в основном от выбранной организации.

    Выбор страховой компании

    Сбербанк сотрудничает с наиболее крупными и известными:

    • РЕСО-Гарантия;
    • Согаз;
    • Ингосстрах;
    • Росгосстрах;
    • Страховая группа УРАЛСИБ;
    • Московская страховая компания;
    • РОСНО;
    • Ренессанс Страхование;
    • ЖАСО;
    • Согласие;
    • Русский мир;
    • НАСТА;
    • МАКС;
    • И др.
    • Оформить страховку квартиры, дома и жизни при получении ипотеки заемщик может в одной из компаний, аккредитованных банком, на свое усмотрение

      При ипотеке, Сбербанк требует иметь страховку только на покупаемую квартиру или дом. Сколько стоит она, определяет договор. Если застраховать недвижимость только от разрушения, цена составляет 0,2-0,4% от величины ссуды, выданной Сбербанком. Но иногда цена может повыситься до 1% от размера ипотеки, если включены все виды рисков, которые могут привести к уничтожению или частичному разрушению.

      Стоимость страхования жизни

      Сбербанк Страхование предлагает специальную программу для заемщика ипотечного кредита по обеспечению жизни. Ее можно оформить на добровольных основаниях.

      Сколько стоит страховка жизни при ипотеке, рассчитывается также индивидуально. При этом застрахованный получает скидку 1% от рассчитанной для него процентной ставки.

      Сколько стоит страховка в Сбербанке, назначается с учетом состояния здоровья клиента, специфики его работы, возраста и иных личных факторов. В среднем затраты на обслуживание страховки составляют 1%. Но могут и значительно превысить средние показатели, если, например, заемщик работает на опасном производстве. В этом случае увеличивается и сумма покрытия. Она может составить и половину от величины ипотеки.

      Принимая решение о необходимости страховки жизни, стоит понимать, что ипотека длится не один год, а иногда и десятки лет. За это время может произойти немало ситуаций, из-за которых выплаты станут непомерными. Чтобы освободить себя и своих близких от обязательств и рекомендуют получить страховку. При этом стоит заказать предварительный расчет, сколько стоит страховка в конкретном случае, и сопоставить ее со скидкой по ипотеке и со своими возможностями.

      Рассмотрите возможность добровольного страхования жизни и здоровья при получении ипотеки, что может защитить вас от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности, во время выплаты займа

      Страховка при покупке дома в ипотеку от ВТБ

      Сколько стоит страховка ВТБ при ипотеке, определяется по набору рисков, включенных в нее. ВТБ предлагает получать полис в ВТБ Страхование по комплексному направлению.

      В него включены:

    • Страховка квартиры (дома) от всех вероятностей, приводящих к повреждению или гибели: воздействие огнем, затопление, стихийные бедствия, взрыв природного газа, нагревательного котла, проседание почвы, падение обломков, летательных аппаратов, наезд транспорта, повреждение посторонними лицами и т.п.
    • Прекращение или ограничение права собственности на недвижимость.
    • Жизнь и здоровье от непредвиденных ситуаций и заболеваний: смерть, потеря способности работать на временной или постоянной основе.
    • Сколько стоит страховка в ВТБ рассчитывается с учетом всех факторов:

    • возраст, тип работы, здоровье;
    • характеристики недвижимости;
    • предыдущие сделки с жильем;
    • длительность ипотеки;
    • сумма.
    • Взнос по страховке в ВТБ обычно составляет 1% от страховой суммы в год. При наступлении одного из учтенных в полисе факторов, ВТБ Страхование оплачивает по ипотеке застрахованного сумму, равную ущербу. Если она больше кредита, разница передается клиенту.

      Если оформить только обязательную имущественную страховку, ставка по ипотеке увеличивается на 1%.

      Подписывая договор на ипотеку, обязательно застраховать только имущество. На добровольных основаниях, рекомендуют обеспечить также свое право собственности, жизнь и др. Сколько стоит страховка при ипотеке на дом или квартиру рассчитывается по тарифам выбранного страховщика с учетом личных характеристик клиента и параметров ипотеки.

      Об ипотечном страховании в ВТБ24

      Обязательна ли страховка

      Закон требует, чтобы заёмщик страховал только объект залога (приобретаемую недвижимость) от полного уничтожения и повреждения. Прочие виды страхования кредитополучатель вправе оформить только при желании. Если будет принято положительное решение банка о предоставлении займа, такое страхование приобретёт статус комплексного. В этом случае в поисках ответа на вопрос: «Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ24?» – отталкиваться следует от преимуществ, которые заёмщик получит в результате заключения нескольких договоров страхования. О них речь пойдёт ниже, а сейчас разберем не менее важный момент.

      В начале июня 2016 года вступило в силу распоряжение Центробанка, устанавливающее так называемый период охлаждения – 5 дней. На протяжении этого времени клиент имеет право отказаться от полиса страхования и потребовать возврат выплаченной суммы. Страховщик при этом может удержать часть полученных средств при условии вступления в силу договора страхования.

      Период охлаждения действителен при страховании жизни, имущества, от болезней и несчастных случаев. Нередко приобретение таких полисов является одним из условий выдачи ипотечных кредитов, соблюдение которого уменьшает процентную ставку по ссудам.

      Банкиры опасаются, что заёмщик, рассматривая вопрос, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ24, сделает выбор в пользу менее затратного варианта сразу после заключения договора. Особенно если условия, выдвигаемые рекомендуемым банком страховщиком, покажутся клиенту чересчур обременительными – тогда он попытается обратиться в другую страховую компанию.

      Однако самостоятельный выбор страховщика следует проводить осторожно, поскольку процедуру аккредитации подобных компаний никто не отменял. Так, страховка на ипотеку в ВТБ24 может быть не принята, если выбранная клиентом компания не соответствует требованиям банка-кредитора.

      Виды страхования

      Ипотечный рынок не может существовать без страховых услуг. Они являются одним из видов стабилизирующих противовесов рискам такого вида кредитования. Именно поэтому в группу компаний ВТБ входит страховщик имущества и здоровья «ВТБ Страхование». Работает компания в данном секторе отечественного финансового рынка с 2000 года. Список оказываемых ею услуг можно найти на официальном сайте «ВТБ Страхование» на странице страхования ипотеки:

      • Страхование приобретаемого строения/квартиры на случай утраты или повреждения. Касается оно следующих рисков:
        • противоправные/злоумышленные действий третьих лиц;
        • наезд транспортных средств;
        • падение летательных аппаратов либо их обломков и прочих предметов;
        • просадка грунта, выход подпочвенных вод;
        • стихийные бедствия;
        • повреждение водой;
        • взрыв паровых котлов;
        • взрыв бытового газа;
        • удар молнии;
        • пожар.
        • Титульное страхование. Оно подразумевает страхование утраты имущества в результате ограничения или прекращения права собственности.
        • Страхование жизни при ипотеке в ВТБ24 – в этом случае компания предлагает следующий перечень подобных услуг:
          • «Максимум». Данная программа – одна из разновидностей инвестиционного страхования жизни. Возврат средств гарантируется в стопроцентном объёме. Если инвестиция будет произведена удачно, возможно увеличение денежного капитала.
          • «Близкие люди». Страховка жизни при ипотеке в ВТБ24 по этой программе позволяет накопить капитал для последующей передачи его прямым наследникам.
          • «Персональный план». Эта программа тоже является одним из видов накопительного страхования жизни. Она позволяет накопить крупную сумму к важному событию, например, к выходу на заслуженный отдых. В случае утери дееспособности до окончания договора страхователь освобождается от выплат взносов, однако получает при этом страховую сумму в полном объёме.
          • «На вырост». Помимо накопления денежных средств на первоначальный взнос по жилищному займу, страховой капитал можно будет направить на обучение ребёнка и т.д.
          • После заключения договора страхования квартиры по ипотеке в ВТБ24, а также заложенного имущества клиент должен будет ежеквартально или ежегодно вносить страховые выплаты. Их размер – величина производная от следующих параметров:

          • количества ранее проведённых сделок купли/продажи с данной недвижимостью;
          • технического состояния квартиры;
          • периода страхования.
          • В целом же срок договора страхования приобретаемой в ипотеку квартиры может достигать 30 лет.

            Плюсы и минусы

            Комплексное страхование ипотеки ВТБ24 предоставляет заёмщику следующие преимущества:

          • Гибкие условия страхования. Учитываются индивидуальные особенности каждого обратившегося за услугой клиента. В частности, отсутствует необходимость в медицинском обследовании:
            • если страховая сумма не больше $500 тысяч;
            • для клиентов в возрасте 46-55 лет, объём страховки которых не превышает $400 тысяч;
            • для заемщиков старше 55 лет со страховой суммой до $300 тысяч.
            • Страховое покрытие включает все возможные риски, в том числе ограничение и прекращение права собственности.
            • Размер выплаты при повреждении имущества равен действительному уровню затрат на его восстановление.
            • Обеспечение равных возможностей для страхования жилья, приобретённого в новостройке или купленного на вторичном рынке.
            • Из недостатков комплексного страхования при получении ипотеки в ВТБ24 можно выделить:

            • относительно высокую стоимость комплексной программы;
            • к предмету залога и, соответственно, страховки выдвигается ряд требований.
            • Содержание договора

              Оформление договора производится в письменном виде. Предмет соглашения – риски, которые при возникновении будут покрываться страховкой. В договоре ипотечного страхования по займу от ВТБ24 обязательно указываются реквизиты сторон-подписантов. Если выгодоприобретателем по условиям соглашения является страхователь, ему посвящаются отдельные строки.

              В стандартном договоре содержится минимальный перечень рисков, покрываемых страховкой. Они приведены выше. Сокращению список не подлежит, его можно только дополнять. Например, в полисе страхования здоровья и жизни кредитополучателя указываются 3 обязательных страховых случая (2 вида утраты трудоспособности и смерть). Но, по настоянию страхователя, к этому перечню может быть добавлен пункт «потеря рабочего места».

              В договоре страховым случаем признаётся факт отсутствия у страхователя денежных средств на момент предъявления выгодоприобретателем требования о погашении ипотечного займа. При наступлении страхового случая клиент обязан проинформировать банк. Возмещение убытков регламентируется санкциями статьи 949 Гражданского кодекса.

              Срок действия полиса страхования – не меньше 1 года. На протяжении срока кредитования клиент вправе сменить страховщика либо расторгнуть страховое соглашение.

              Всё это указывается в договоре страховки. В нём же прописан ещё один немаловажный момент, который следует знать: нормы унифицированных правил страхования ипотеки имеют второстепенное значение перед положениями каждого конкретного договора.

              Необходимые документы

              Основанием для составления договора страхования является получение банком заявления-анкеты от соискателя займа. Для оформления страховки необходимо представить:

            • копию документа, удостоверяющего личность заёмщика. Если присутствуют созаёмщики, они тоже должны представить такую бумагу;
            • справку из медучреждения о состоянии здоровья заёмщика на момент подписания договора страхования;
            • документ о праве собственности заёмщика на данный объект недвижимости;
            • справку из ИФНС, подтверждающую отсутствие задолженности по налогам, а также по коммунальным платежам;
            • документ с оценочной стоимостью объекта недвижимости.
            • Сколько стоит страховка

              Во что обойдётся заёмщику страховка, зависит от периода гарантированной защиты, размера страховой суммы и величины ставки. Кроме того, есть факторы, также влияющие на стоимость страхования ипотеки в ВТБ24:

            • состояние здоровья кредитополучателя;
            • возраст клиента;
            • срок действия полиса;
            • выбранные риски;
            • участие недвижимости в иных сделках.
            • Отдельного рассмотрения в этом плане заслуживает состояние недвижимого имущества. Так, цена страховки зависит также от:

            • продолжительности эксплуатации здания;
            • наличия/отсутствия деревянных частей в конструкции сооружения. Это влияет на уровень пожарной безопасности;
            • состояния внутренней отделки помещения;
            • оценки недвижимости. Проводить её должен независимый эксперт.
            • Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ24, продемонстрируем на примере по условиям страхового продукта «ПреИмущество для ипотеки». Для лучшего понимания возьмём следующие конкретные цифры:

            • стоимость принадлежащей клиенту квартиры – 5 млн рублей;
            • размер ипотечного кредита – 3 млн рублей;
            • объём собственных внесённых заёмщиком средств – 2 млн рублей.
            • Задолженность клиента перед финансовым учреждением, возникшая при наступлении страхового случая (3 млн рублей), будет покрыта базовым ипотечным страхованием. Денежные средства в размере 2 млн рублей (при условии, если имущество погибнет полностью) он получит наличными или на свой расчетный счёт. При этом страхование по программе «ПреИмущество для ипотеки» обойдётся заёмщику всего в 1800 руб. в год.

              Страховые компании-партнеры ВТБ24

              Выбирая страховщика, необходимо знать, с какими страховыми компаниями работает банк ВТБ24 по ипотеке. Прежде чем внести страховую компанию в перечень партнёров, банкиры тщательно проверяют чистоту проведения сделок и ее финансовое состояние. Организации, которые не проходят проверку, просто отсеиваются.

              К страховой компании предъявляются следующие требования:

            • деятельность ведётся без нарушения законодательных актов;
            • обязательства перед бюджетом строго выполняются, налоги выплачиваются;
            • период работы в сегменте страховых услуг финансового рынка – более трёх лет.
            • И, конечно же, аккредитованные от ВТБ24 страховые компании должны иметь лицензию по ипотеке. В их число в настоящий момент входит 23 организации. Назовём лишь некоторые из них:

            • «ВТБ Страхование»;
            • «Альфа Cтрахование»;
            • «Ренессанс страхование»;
            • «Ингосстрах»;
            • «Росгосстрах»;
            • «УРАЛСИБ»;
            • «Югория»;
            • «Спасские ворота».
            • Если же в списке страховых компаний, сотрудничающих с ВТБ24 по ипотеке, подходящей по тем или иным критериям организации клиент не найдёт, банк готов пойти ему навстречу и внести в вышеуказанный перечень выбранного им страховщика. Но это будет возможно при соответствии страховой компании общим требованиям ВТБ24 к подобным учреждениям и их финансовой устойчивости. Банк отводит себе на проверку страховой компании 21 рабочий день.

              При страховом случае

              Особенностью работы страховых компаний является то, что, независимо от срока давности заключения договора и объёма уже выплаченных взносов, они обязаны по факту наступления страхового случая выплатить всю указанную в договоре сумму. Итак, выплата проводится при:

            • смерти заёмщика. Тогда ипотека погашается компанией полностью;
            • полном уничтожении объекта кредитования. Компанией выплачивается остаток по займу;
            • нанесении имуществу ущерба. В этом случае размер страховой выплаты равен размеру ущерба.
            • Если страховая сумма превышает задолженность по кредиту, компания обязана выплатить клиенту разницу. В случае его смерти денежные средства получат прямые наследники.

              Возможен ли возврат страховки

              Вопрос, можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ24, волнует многих клиентов, планирующих выплатить такую ссуду досрочно. Сразу скажем, что ответ положительный. Но здесь есть определённые нюансы. Так, чтобы избежать потери денежных средств, страховые организации при заключении договора не делают акцент на этом моменте. Однако, согласно действующему законодательству, возможность возврата страховки должна быть предоставлена. Поэтому, даже если в договоре таких положений нет, они обязательно присутствуют на веб-ресурсе страховой компании.

              Возвращаясь к вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ24, следует помнить об одном требовании, выдвигаемом практически всеми отечественными банками: клиент должен представить заявление на возврат не позже определённого срока со дня погашения жилищного займа. Как правило, это один месяц. В случае просрочки подачи заявления получить неиспользованные страховые средства будет невозможно.

              В заключение необходимо сказать следующее: ни одна организация, работающая в сфере страхования, не вернёт больше 40 процентов от страховых средств. Этот момент необходимо учитывать при погашении ипотеки. Если выплатить жилищную ссуду слишком быстро, возвратить часть средств по полису страхования не удастся.

              Вернуть деньги в полном объёме можно лишь в двух случаях: если погашение ипотечного кредита было осуществлено в течение месяца либо клиент принял решение страховать жильё в другой организации.

              Компания вычтет только расходы, понесённые в процессе оформления страховки.

              Страховка при ипотеке: Видео

              Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле?

              Страхование квартиры — обязательное условие, которое выдвигают все банки при оформлении ипотеки.

              Это мера позволяет кредитору быть уверенным, что за весь период погашения долга заемщиком объект недвижимости не потеряет свою ликвидность.

              О том, что из себя представляет страхование квартиры по ипотеке Сбербанка, мы поговорим в этой статье.

              Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

              Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

              Страховка квартиры для ипотеки Сбербанка

              Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка — «Сбербанк Страхование».

              Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

              В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья. Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

              Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

              Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту:

            • несущих и ненесущих стен;
            • оконных и дверных проемов;
            • перегородок и перекрытия.
            • Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

              Программа страхования защищает от 2-х основных рисков:

              Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий:

            • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
            • пожара, в том числе от удара молнии;
            • затопления;
            • падения летающих объектов;
            • взрыва паровых и газовых котлов;
            • повреждения инженерных систем и другие.
            • Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с:

            • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
            • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.
          • Какие документы нужны?

            Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

            Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется:

          • паспорт заемщика;
          • ипотечный договор;
          • договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).
          • Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

            Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

            Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья.

            При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

            В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк — ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

            Эта информация прописана в договоре страхования.

            Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

            Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером. В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

            Меняется лишь выгодоприобретатель — вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

            Где дешевле застраховать?

            Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

            Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

            Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

            Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка. Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

            Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

            При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

            Алгоритм оформления полиса

            Здесь возможны 2 варианта:

            • обратиться в офис банка;
            • продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».
            • В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

              Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год.

              Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

              Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

              Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов — до 3-х недель.

              Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически. Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

              Полезно знать! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

              Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: ks@sberins.ru.

              При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

              Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности.

              Заключение

              Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

              Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

              Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

              Страховка при ипотеке — это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

              Нужно ли страховать квартиру в ипотеке

              Если берется ипотека, страхование жилья обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать. Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку. Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

              Есть Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. Согласно ему, всю недвижимость необходимо страховать, чтобы минимизировать риски.

              Без оформления страховки финансовое учреждение формально не имеет права отказать в кредите, но на практике выставляются такие проценты, что человек сам отказывается брать деньги на таких условиях. Банк обязан предоставить клиенту выбор, в какой страховой компании он будет проводить страхование квартиры в ипотеке, но отказаться от этой финансовой операции вы не можете.

              Размер страховки зависит от состояния самого жилья. Если вы решите страховать и собственную жизнь, как того просит банк, то будет учитываться состояние вашего здоровья. Нюансов страхования при ипотеке очень много. Разберемся по порядку.

              Страхование квартиры по ипотеке. Особенности и нюансы

              Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

              Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.

              После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

              Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте. Необходимо ознакомиться с этим списком.

              Виды страхования в ипотеке

              Существует несколько видов страхования квартиры в ипотеке. Особенности каждого мы рассмотрим ниже, а сначала их перечислим:

              — здоровье и работоспособность заемщика;

              — страхование ответственности заемщика.

              Понятно, что объект страхования, то есть сам дом или квартира, страхуется в обязательном порядке. Внезапный взрыв газа, пожар или разбой и вандализм — все эти факторы, что имеют место в нашей жизни, невозможно предотвратить. При назначении суммы страховки играет роль, новое это жилище или старое, есть ли в нем деревянные перекрытия, износ. Застраховать нестандартное жилище, например тайнхаус, будет дороже, чем обычную квартиру.

              Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

              Работоспособность лучше застраховать, когда у вас слабое здоровье или есть уже хронические болезни.

              Страховка титула

              Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

              Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.

              Сколько заплатит страховая фирма? Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.

              Стоимость такой страховки — приблизительно 0,5% от общей суммы ипотечного кредита, не больше. Срок выплаты страховки в рамках закона не может превысить 3 лет.

              Страхование жизни

              Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

              Застраховаться можно на такие случаи:

              — временная потеря трудоспособности;

              Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано.

              Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы. Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет. Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

              Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?

              Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком. Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже. Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в «ВТБ 24» или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.

              Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в «ВТБ 24», можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при «ВТБ 24», вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

              Стоимость полиса в этой организации зависит от того, какую программу выберет клиент. Клиент также может выбрать один из предложенных видов имущественного страхования:

            • Потеря права собственности.
            • Намеренное или ненамеренное причинение ущерба жилью третьими лицами.
            • Риск от участия в долевом капитале на этапе строительства.
            • И захочет ли он комплексную страховку? Для комплексного страхования все коэффициенты ставок уменьшены. Выбрать программу страхования возможно прямо на официальном сайте компании.

              А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье. Средняя ставка в этом банке на этот 2017 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств. Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

              При расчете стоимости страховки квартиры, взятой на условиях ипотеки, учитываются следующие факторы:

              — требования вашего банка;

              — состояние жилья (технические характеристики);

              — общий срок страхования;

              — наличие предыдущих сделок.

              Можно значительно сэкономить, приобретая полис, в котором предусмотрено комплексное страхование. «ВТБ 24» предлагает экономить именно так. То есть одновременно застраховать все виды страхования, предлагаемые кредитной организацией.

              А вот Сбербанк сделает скидку на процент в том случае, если клиент оформит страхование жизни и здоровья. Если в какой-то организации уже застраховано ваше здоровье и трудоспособность, обратитесь в нее и застрахуйте жилье там. Вам обязательно дадут скидку. Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях. Но, несмотря на все скидки, страхование квартиры по ипотеке — все-таки очень затратное капиталовложение.

              Пролонгация договора страхования

              Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется. Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился. Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

              Страхование жилья. Необходимые документы

              Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

              Перечень документов в большинстве случаев одинаков и включает:

              — подписанный ипотечный договор;

              — паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность;

              — документы, подтверждающие право собственности жилья;

              — акт на землю, если вы покупали дом на участке.

              После подачи и проверки всех документов клиент оплачивает страховку и первый взнос. Бывает, что удобно подписать трехсторонний договор. Сторонами в нем будут ваш банк, вы и страховая компания.

              Для того чтобы страховая вернула деньги, когда страховой случай все же произошел, необходимо выполнить следующие условия:

              1. Принести требуемые документы, указанные в вашей копии контракта.
              2. Вовремя платить взносы.
              3. Сообщить агентству о наступлении того или иного происшествия, если оно указано в вашем контракте.
              4. Страховая фирма вправе отказать в выплате, если не вовремя был оплачен хоть один взнос.

                Стоимость страховки

                Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в «ВТБ-24», даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

                В формулу расчета страховки закладывается процентная ставка по кредиту и остаток задолженности. Также учитываются другие нюансы.

                Оплата взноса производится всего раз в год. Но если клиент, например, начал ремонт в купленной квартире и не в силах оплатить эту сумму за раз, можно договориться о ее разбивке. Тогда взнос делится на 4 равные части и платится поквартально.

                Страховые случаи

                В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

                — проблемы с водопроводными трубами (потоп);

                — грабеж со взломом;

                — наводнение при подъеме почвенных вод.

                Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

                Страховое возмещение

                Договор страхования человек подписывает одновременно с ипотечным. Все условия, в том числе и условия возмещения ущерба, должны быть указаны в подписанном вами контракте.

                Что касается страхования жизни, то страховка должна покрывать всю оставшуюся сумму платежа. Если клиент заболел или получил травму, из-за которой не может работать, то страховая фирма должна в это время выплатить вашему заемщику от 50 до 70% положенной суммы.

                Возврат денег

                Если клиент уже выполнил все свои финансовые обязательства перед банком, может ли он получить назад часть страховки, ведь платится страховка в начале года, за все 12 месяцев? Если страховались в «ВТБ», то это возможно. Для этого просто нужно разорвать договор досрочно, и вам вернут часть денег.

                С прошлого (2016) года есть законная возможность потребовать через суд возврата денег, если какую-то страховку банк вам навязал.