Содержание:

Образец заявления (претензии) о перерасчете страховой премии (с учетом КБМ)

В «НАИМЕНОВАНИЕ СК»

Заявитель: ФИО страхователя

Копия: Центральный Банк Российской Федерации

Адрес: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.12

Заявление (Претензия)

О перерасчете страховой премии, возврате части страховой премии

Согласно ст. 9 Закона «Об ОСАГО», (…) коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

(…) 6.Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Страховые выплаты при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства – МАРКА, МОДЕЛЬ_Г.Р.З. (допущенных к управлению водителей) за предшествующий период страхования отсутствуют, о чем свидетельствует отсутствие соответствующих записей в Автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Как следует из письменного расчета страховой премии за предыдущий период страхования (полис ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015), при страховании применялся коэффициент КБМ 0,7, то есть на начало годового срока страхования был применен класс 9.

В силу пункта 2 приложения 2 к Указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», при заключении следующего договора ОСАГО (ССС № 0000000000 от 01.01.2016) должен быть применен класс 10 и коэффициент КБМ 0,65.

Страховая премия по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016 составила 10 000 руб.

При расчете страховой премии по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016, «НАИМЕНОВАНИЕ СК» применило класс 3 и коэффициент КБМ 1.

Возврату подлежит часть страховой премии, необоснованно удержанная «НАИМЕНОВАНИЕ СК» при заключении договора ОСАГО (ССС № 0000000000 от 01.01.2016):

10 000 * (1 – 0,65) = 3 500 руб.

Где:

10 000 – страховая премия, уплаченная по полису ССС № 0000000000 от 01.01.2016

1 – коэффициент КБМ, фактически примененный «НАИМЕНОВАНИЕ СК»

0,65 – коэффициент КБМ, подлежащий применению.

В связи с вышеизложенным ПРОШУ

в течение 10 дней с момента получения настоящего заявления (претензии):

  • Внести достоверную информацию о действующем в отношении Заявителя классе безаварийной езды (класс 10; КБМ = 0,65) в Автоматизированную информационную систему обязательного страхования.
  • Вернуть Заявителю часть страховой премии в размере 3500 руб.
  • Предоставить исправленный расчет страховой премии по договору ОСАГО полис ССС № 0000000000 от 01.01.2016
  • Выплату прошу произвести на следующие реквизиты:

    ИВАНОВ ИВАН ИВАНОВИЧ

    Номер счета карты: 40817810538260957222

    Банк получателя: Сбербанк России

    Корр. счет: 30101810400000000225

    1. Копия полиса ОСАГО ССС № 0000000000 от 01.01.2016 (копия);
    2. Расчет страховой премии к полису ОСАГО ССС № 0000000000 от 01.01.2016 (копия);
    3. Копия полиса ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);
    4. Подтверждение оплаты страховой премии за полис ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);
    5. Расчет страховой премии к полису ОСАГО ВВВ № ____________ от 01.01.2015 (копия);

    Страхователь (заявитель): _____________________________________________________________

    (ФИО, подпись)

    Заявление образец о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита

    Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) — залоговое имущество. Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре. Что необходимо сделать в первую очередь Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита.

    Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

    Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д). Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

    Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

    В таком случае деньги не вернут, но регулярные платежи уменьшатся. ОТП Банк До 2018 года вернуть страховку в «ОТП Банк» было практически нереально.

    Сейчас возможность возврата есть, но только при строгом соблюдении условий. Подавать заявку на отказ от страховки нужно за десять дней до расторжения страхового договора.

    Образец заявления о возврате страховки по кредиту

    Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура.

    Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки.
    Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

    Претензия о возврате страховой премии

    Как правило, деньги возвращаются в срок, если в истекший период не наступил страховой случай. На заметку! Страховой случай обычно признается наступившим, если имеется подтвержденный факт события или платеж по кредиту задерживается более чем на 20 дней.
    При отказе от страховки по истечении месяца страховка не возвращается, если иное не прописано в договоре. Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования. Ренессанс Банк «Ренессанс» сотрудничает со сторонними страховыми компаниями – АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф. Поэтому отказаться от страховки можно в течение двух недель, то есть в период охлаждения по Указанию ЦБ РФ.

    Особенность страхования в том, что сумма страховки включается в стоимость кредита. Получается, что клиент платит проценты не только за использование кредита, но и страховки.

    Возврат средств предполагает, что будет уменьшена задолженность по кредиту.

    Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита

    Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения. К заявлению следует приложить копии договоров. Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать здесь.

    В какие сроки возвращается Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор.

    Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.

    Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни. Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно.
    Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам.

    Образец заявления на возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

    Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней при отказе страхователя от Договора, страховщик возвращает часть полученной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования по заявлению страхователя (Приложение № 6). 12.10.2015 г. Истец (Страхователь) направил Ответчику (Страховщику) заявление о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, на которое был получен ответ Ответчика от 20 г. № (Приложение № 7). Согласно указанному ответу Ответчик на основании п. Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней для возврата части страховых взносов Истцу запросил дополнительные документы, в том числе копию документа, удостоверяющего личность. Истец направил Ответчику запрашиваемые документы, о чем свидетельствуют почтовые документы (Приложение № 8). Возврат части страховой премии страховщиком не осуществлен.

    Образец искового заявления о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда

    Октябрьский районный суд г. Кр-ска
    Адрес: г. Кр-ск, пр-т Ленина, д.2
    Тел.: 41-92-81

    Истец Васильева Василиса Васильевна
    Адрес: 664019, г. Кр-ск,
    ул. Котовского, д. 5, кв.16
    Тел. 914 813 6140

    Ответчик КБ»Банк»ООО
    Адрес:г. Кр-ск, пр. Ленина, д.94
    Тел. 51-18-30,51-38-91

    Цена иска 95 709,65
    (девяносто пять тысяч семьсот девять рублей 65 коп.)

    Исковое заявление
    о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда

    Между Васильевой Василисой Васильевной и КБ «Банк» ООО был заключен кредитный договор на сумму 202 240,00 рублей с выплатой 22,9 % годовых сроком на 24 месяца на условиях тарифного плана «без комиссий 22,9%».

    Истец по кредитному договору №22 от 05.08.2018г, заключенному между истцом и ответчиком, была подключена к программе страхования, по условиям которого банк застраховал жизнь и здоровье истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с ОАО СК «Страховая Компания».

    Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор возмездного оказания услуг, согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к Программе страхования с оплатой данных услуг в размере 0,6 % от суммы кредита за каждый месяц срока кредита в размере 42240 рублей, удержанной единовременно при выдаче кредита.

    Согласно условиям представленного кредитного договора №22 от 05.08.2018г. ООО КБ «Банк» оказываемая услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключении со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. То есть, выдача банком кредита заемщику — это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

    Согласно условиям подписанного истцом договора общую сумму кредита заемщиком предложено предоставить путем ее безналичного перечисления на счет.

    В соответствии с ч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст. 851 ГК РФ).

    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
    В соответствии с законом от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

    Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Статья 4 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный для целей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Если продавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем в известность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказания услуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этими целями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передать потребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию.

    В указанном договоре №22 от 05.08.2018г банком в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу истцу по подключению к программе страхования в ОАО СК «Страховая компания». При этом банк заключает со страховой компанией договор страхования в отношении жизни, здоровья истца на условиях страховой компании, а истец в свою очередь обязан оплатить комиссию за оказанную услугу страхования. Страховая премия, удержанная Банком при выдаче кредита, составила 42 240 рублей. Подписывая предложенную форму договора, Васильева В.В. полагала, что условие подключения к программе страхования являлось обязательным условием заключения кредитного договора по тарифному плану «без комиссий 22,9%».

    При заключении кредитного договора правил страхования истцу не выдано. Васильевой В.В. не было представлено информации о получаемой услуге, ее потребительских свойствах.

    Включение в кредитный договор пункта 4, предусматривающего взимание страховой премии, истец рассматривает как ущемление прав потребителей. В условия кредитного договора включено условие страхования истца, подключение к программе страхования жизни и здоровья с утвержденной банком страховой компанией, при этом по условиям договора стоимость услуги страхования входит в сумму кредита и приобретается Заемщиком в кредит. В то же время, не были представлены ни договор страхования со страховой компанией, ни страховое свидетельство, ни правила страхования, не соблюдена простая письменная форма договора, что влечет недействительность договора страхования.

    Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 42 240,00 рублей.

    05.09.2018 истец обратилась к банку с заявлением об одностороннем отказе от услуги страхования с просьбой вернуть сумму страховки за минусом периода страхования до отказа от услуги страхования, также было подано заявление на выдачу Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица КБ «Банк» ООО. В ответ на данное заявление поступил отказ.

    Кредитный договор, заключенный с банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит истец, как сторона договора, был лишен возможности влиять на его содержание, кредитным договором не предусмотрена возможность отказа от данной услуги, самого договора страхования, тарифов по договору страхования, правил страхования истцу банком при заключении кредитного договора не предоставлено, размер суммы, подлежащей удержанию в качестве страховой премии в кредитном договоре не указан. С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» нарушает установленные законом права и интересы потребителей.

    Положения кредитного договора №22 от 05.08.2018г, согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются недействительными и не соответствуют требованиям Федерального закона «О защите прав потребителей».
    В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
    Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

    На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

    В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

    В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

    Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом.
    В соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 6.08.2018 по 17.12.2018 составляет 1229,65 рублей (42240 * 131 день *8/360*100= 1229,65 рублей).

    10.10.2018 истец обратилась к банку с претензией с требованием вернуть удержанную сумму страховой премии в размере 42240,00 рублей за подключение к программе страхования, как услугу навязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требований закона о защите прав потребителей.

    В ответ на данное обращение КБ «Банк» (ООО)сообщил о невозможности произвести возврат/перерасчет комиссии за подключение к программе страхования, поскольку услуга по подключению к программе страхования была оказана полностью: банк с согласия истца передал необходимую информацию в страховую компанию и заключил договор личного страхования в отношении ее жизни и здоровья.

    Таким образом, ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховой премии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита.

    В связи с этим срок исполнения КБ «Банк» (ООО) требования, изложенного в указанном выше обращении начался 10.10.2018 и должен был быть исполненным до 20.10.2018, однако требование истца исполнено не было.

    Из п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом, исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5ст. 13 названного Закона обязанность удовлетворить требования потребителя по уплате неустойки в добровольном порядке.

    В соответствии с ч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

    В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена — общей цены заказа.

    Период взыскания неустойки — с 21.10.2018- даты окончания 10-дневного срока, предоставленного ответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 17.12.2018г.
    Расчет неустойки: 42240,00 рублей * 58 дней (с 21.10.2018 по 17.12.2018) * 3 / 100 = 73497,60 рублей. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Поэтому неустойка к взысканию составит 42 240,00 рублей.

    Действиями ответчика истцу причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующему законодательству.

    В соответствии со ст. 15 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.

    1. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 42 240,00 рублей.

    2. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 229,65 рублей.

    3. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) неустойку в размере 42 240,00 рублей.

    4. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) компенсацию морального вреда в размере 5 000,00 рублей.

    5. Взыскать в пользу Васильевой Василисы Васильевны с КБ «Банк» (ООО) сумму убытков в связи с оплатой юридических услуг в размере 5 000,00 рублей.

    1. Копии искового заявления со всеми копиями приложенных документов для Ответчика.
    2. Кредитный договор №22 от 05.08.2018г.
    3. График платежей по кредитному договору №22 от 05.08.2018г.
    4. Выписка по лицевому счету за период с 06.08.2018г по 18.09.2018г.
    5. Заявление Васильевой В.В. от 05.09.2018г об отказе от услуги по подключению к программе страхования жизни в ОАО «Страховая компания».
    6. Ответ на заявление КБ «Банк» ООО.
    7. Претензия Васильевой В.В. к КБ «Банк» ООО.
    8. Квитанция об оплате юридических услуг.
    9. Договор оказания юридических услуг.
    10. Акт сдачи-приемки №3 выполненных работ по договору оказания юридических услуг.

    Образцы исковых заявлений и претензий

    В ______________ районный суд ______________ области,

    Истец: Ф.И.О.,

    проживающий: индекс, адрес, телефон

    Ответчик: ОАО «СКБ-БАНК»,

    юридический адрес: 620026, г. Екатеринбург, ул. Куйбышева-75.

    Цена иска: 50239 руб. 32 коп.

    ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

    о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

    26 июля 2012 года между Ф. А.А. (Заемщик) и ответчиком ОАО «СКБ-БАНК» (Банк) был заключен кредитный договор № ___________ на сумму 300 000 (триста) рублей.

    Но после получения суммы кредита Ф. А.А. обнаружил, что часть денежных средств была направлена банком безналичным денежным переводом в страховую компанию ЗАО «АВС-ФИНПРОМКО». При этом сам кредитный договор не содержал условия о страховании, заёмщик узнал об этом условии только после выдачи кредита. Бланк приходно-кассового ордера № _____________ от 26 июля 2012 года был составлен сотрудником банка по находящимся у него реквизитам. В приходно-кассовом ордере прописан выгодоприобретатель: СКБ-Банк. Кроме того, в указанном документе указан срок действия договора (полиса страхования) — 7 лет. Однако истец не заключал договора страхования, сумма 21 000 (двадцать одна) тысяча рублей была удержана из суммы кредита и переведена на счет страховой компании в одностороннем порядке. Хотя на стадии заключения сделки банк представил договор, не содержащий условие о страховании, в результате чего у заемщика сложилось впечатление о предоставлении кредита без страхования.

    В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Действия ответчика по перечислению страховой организации страховой премии в одностороннем порядке, без заявления заемщика, свидетельствуют о том, что у истца не имелось возможности получить кредит без исполнения условия об оплате страховой премии. Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии единовременно при выдаче кредита и поставлена в погашение заемщику в размере 21000 рублей. Ответчик нарушил ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»: перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя СКБ-банк, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги.

    С учетом изложенного, взимание банком комиссии за присоединение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», нарушает установленные законом права и интересы потребителей. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

    Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

    В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

    Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.

    Расчет процентов:
    (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.)

    Сумма задолженности 21000 руб. 0 коп.

    Период просрочки с 26.07.2012 по 03.01.2014: 518 (дней).

    Ставка рефинансирования: 8.25%

    Проценты итого за период = (21000) * 518 * 8.25/360 = 2492 руб. 88 коп.

    Неправомерными действиями ответчика умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает моральный вред в размере 10 000,00 рублей.

    В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

    На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

    Судебные расходы на составление иска составили 2000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    На основании вышеизложенного прошу:

    1. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. сумму страховой премии как неосновательного обогащения в размере 21 000,00 рублей.

    2. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. с ОАО «СКБ-Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2492 руб. 88 коп.

    4. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. компенсацию морального вреда в размере 10 000,00 рублей.

    5. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу Ф.А.А. штраф в размере 16746 руб. 44 коп.

    5. Взыскать с ответчика ОАО «СКБ-Банк» в пользу истца Ф.А.А. с ответчика понесенные судебные расходы в размере 2 000 рублей.

    6. Прошу рассмотреть иск без моего участия, явиться не могу по состоянию здоровья.

  • Копии искового заявления.
  • Копия паспорта.
  • Копия Кредитного договора.
  • Копия приходного кассового ордера № ________________ от 26 июля 2012 года.
  • Копия квитанции об оплате юридических услуг № ________________ от 28.01.2014 года.
  • Судебная практика.
  • Дата искового заявления «___» ______________2014 года.

    Что такое страховая премия ОСАГО?

    Каждый автолюбитель, в рамках закона, обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами и только после этого управлять автомобилем. При этом важно учитывать, что стоимость договора определяется в отношении каждого автолюбителя персонально. В результате этого многих водителей волнует вопрос: страховая премия по ОСАГО – размер, расчет и возврат как происходит?

    Что такое страховая премия по ОСАГО?

    Страховая премия по договору – плата за полис ОСАГО, которая определяется в отношении каждого участника движения, согласно утвержденным тарифам. Получается, простыми словами, страховая премия – это сумма в денежном выражении, которую необходимо заплатить за страховку. При этом следует принимать во внимание, что страховая премия будет различаться не только для водителей, но и для регионов. Рассмотрим более детально, какие факторы влияют на стоимость договора.

    Какие факторы влияют на размер страховой премии?

    При расчете страховой премии страховщики руководствуются тарифным руководством, которое утверждено на законодательном уровне и едино для всех компаний. При необходимости вы всегда можете изучить актуальное тарифное руководство на портале РСА или Центрального банка.

    Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • размер базовой ставки, поскольку компании сами решают, по минимальному или максимальному порогу работать
  • типа транспортного средства: легковой, грузовой или автобус
  • прописки собственника
  • сколько водителей будут допущены к управлению
  • возраст каждого водителя и стаж
  • на какой срок покупается договор
  • если у водителя скидка за безаварийное вождение
  • Как рассчитывается страховая премия

    Для расчета страховой премии утверждена специальная таблица, в которую необходимо подставить коэффициенты из тарифного руководства.

    Формула для определения размера страховой премии.

    Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Квс*Ко*Км*Кс*Кп, в которой:

  • Тб – базовый показатель, который зависит от типа ТС
  • Кт – территория регистрации владельца
  • Кмб – коэффициент, который зависит от наличия или отсутствия страховых выплат (скидка для безаварийных водителей)
  • Квс – водительский стаж и возраст каждого участника движения
  • Ко – ограничение в количестве лиц
  • Км – мощность автомобиля
  • Кс – срок страхования
  • Кп – наличие грубых нарушений
  • Подробнее о страховых коэффициентах

    В первую очередь стоит отметить, что при расчете страховой премии страховщики используют базовый показатель и поправочные коэффициенты.

    Базовый показатель. Что касается базового показателя, то в последнее время страховщики могут сами выбирать размер коэффициента, в рамках утвержденного диапазона. При этом данные могут устанавливаться в отношении каждого региона.

    К примеру, размер базового значения составляет, для:

  • легкового автомобиля от 3432 до 4118
  • мотоцикла от 867 до 1579
  • грузового авто, грузоподъемностью до 16 тонн от 3509 до 4211
  • Поправочные коэффициенты. Что касается поправочных показателей, то они зависят исключительно от условий страхования и определяются персонально для каждого.

    При расчете учитывают:

    К примеру, размер коэффициента, взависимости от регистрации:

  • Саратовская область – 0,7
  • Волгоград – 1,3
  • Москва – 1,8
  • Если у водителя были аварии, то применяется повышающий коэффициент, размер которого может достигать 2,44.

    Форма уплаты и просрочка платежа

    Очень часто от автолюбителей можно услышать, что они купили полис в рассрочку. На самом деле, на законодательном уровне, такого понятия не существует. Страхователь может купить бланк договора на необходимый срок (не менее 3 месяцев) и после его продлить, путем доплаты недостающей разницы. При этом важно учитывать, что в рамках закона, в течение страхового года можно продлевать полис не более 3 раз. При каждом продлении денежные средства вносятся на счет страховщика наличными или по карте.

    Что касается доплаты, то для экономии денег страховщики рекомендуют обращаться в офис, с целью продления периода, в течение действующего срока страхования. В противном случае, при просрочке, будет произведен расчет на необходимый срок, согласно действующим тарифам, а не взята разница.

    К примеру, Иван Иванович купил страховку на 3 месяца 25 апреля 2018 года и заплатил за нее 4 529,80 рублей. Поскольку за 3 месяца берется 50% от базовой стоимости, для продления до года необходимо доплатить аналогичную сумму до 24 июля 2018 года.

  • Иван Иванович обратился 22 июля 2018 года и попросил продлить договор до 1 года. Страховщик взял доплату 4 529,80 рублей.
  • Иван Иванович обратился 25 июля 2018 и попросил продлить договор 1 года. В этом случае страховщик произвел новый расчет по тарифам и взял оплату в размере 8 606,62 рублей.
  • Как видите, при просрочке клиенту пришлось переплатить 4 076,82 рубля.

    Возврат при расторжении договора

    Согласно закону вернуть неиспользованную часть страховой премии может каждый водитель. Однако компания возвращает деньги только в случае:

  • продажи транспортного средства
  • утилизации
  • смерти владельца
  • При расторжении по собственному желанию возврат денежных средств не производится. При этом важно учитывать, что вернуть часть средств может только страхователь по договору или иное лицо, при наличии нотариальной доверенности.

    Какая сумма будет возвращена?

    Что касается суммы возврата, то она определяется персонально для каждого и зависит от:

  • размера страховой премии
  • сколько неиспользованных дней страхования осталось
  • При этом важно понимать, что расчет возврата происходит не с момента продажи или утилизации, а с момента обращения в офис с заявлением. Поэтому в этом случае время – это реальные ваши деньги. Для расчета возврата премии применяют формулу:

    Возврат = Страховая премия * ((365 дней – срок действия договора)/365) – 23% (РВД)

  • премия по договору – 7 500 рублей
  • срок с 05.02.2018 по 04.02.2019
  • расторжение 01.05.2018
  • Возврат = 7 500 * ((365 – 86)/365) -23% = 4 414,32 рублей

    Сроки и условия для возврата

    Подавая документы на расторжение, важно понимать, что страховая компания обязана перечислить неиспользованную часть страховой премии в течение 14 рабочих дней. В противном случае можно обратиться в суд и получить неустойку. Что касается условий возврата, то денежные средства компания обязана перечислить на расчетный счет страхователя. Если у автолюбителя нет счета в банке, то выплата осуществляется на руки, в течение указанного срока.

    Схема действий

    Для возврата части страховой премии необходимо выполнить несколько простых действий. Будьте готовы:

  • подготовить документы
  • обратиться в центральный офис страховой компании
  • написать заявление
  • По итогам визита у вас на руках должна остаться копия заполненного заявления, с отметкой уполномоченного специалиста о принятии. Оно потребуется, если компания откажет в выплате или нарушит сроки.

    Как оформить заявление

    Как показывает практика, шаблон заявления можно получить в офисе страховой компании. Крупные страховщики самостоятельно формируют заявление и дают клиенту на подпись. Если вы приняли решение самостоятельно заполнить документ, то в нем следует указать:

    • наименование компании
    • имя директора
    • персональные данные
    • номер мобильного телефона
    • серию, номер и дату выдачу договора
    • размер страховой премии
    • причину расторжения
    • каким способом желаете получить средства
    • данные счета, если деньги желаете получить по безналичному переводу
    • дату и подпись
    • Необходимые документы

      Обращаясь в офис страховой компании, будьте готовы подготовить необходимый пакет документов. Вам потребуется:

    • личный паспорт
    • доверенность, если страхователь по договору иное лицо
    • оригинал ОСАГО или копию электронного бланка
    • документ, подтверждающий прекращение права собственности: договор купли-продажи, утилизационная карта или свидетельство о смерти
    • реквизиты личного счета
    • заявление
    • В завершение можно отметить, что страховая компания делает расчет страховой премии согласно единым тарифам, которые всегда можно изучить на официальном портале РСА или Центрального банка. При необходимости договор всегда можно расторгнуть и вернуть часть денежных средств. Для этого потребуется подготовить полный пакет документов и как можно скорее обратиться в офис с заявлением.

      Видео: Как вернуть деньги за страховку?