Содержание:

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Законом определяются общие правила совершения действий, направленных на возврат долгов, устанавливаются допустимые способы и ограничения взаимодействия с должником.

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником:

лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности;

лиц, находящихся за пределами территории РФ для взаимодействия с должником на территории РФ;

иных лиц для осуществления взаимодействия с должником с использованием международной телефонной связи или передачи из-за пределов территории РФ телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений.

Не допускается осуществление действий, связанных в том числе с:

применением (угрозой применения) физической силы, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

уничтожением или повреждением имущества;

применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

оказанием психологического давления, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника;

введением в заблуждение относительно, в том числе, размера неисполненного обязательства, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, возможности применения мер уголовного преследования.

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

По инициативе коллектора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства (пребывания) должника.

Ограничено взаимодействие посредством личных встреч — более одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров — более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Законом определяются требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности: регистрация в форме хозяйственного общества, размер чистых активов — не менее 10 млн. рублей, отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве и др.

Устанавливается порядок осуществления государственного контроля за деятельностью таких юрлиц, а также основания для проведения внеплановых проверок их деятельности, порядок выдачи предписания об устранении нарушений, решения об исключении из государственного реестра.

Новый закон о коллекторах: запреты и возможности

Содержание статьи

  • Новый закон о коллекторах: запреты и возможности
  • Как противостоять коллекторам: отстаиваем права на собственность
  • Как наказать коллекторскую службу и их работников за беспредел
  • Новый закон о коллекторах находится на рассмотрении в Государственной думе РФ и пока ещё не принят. Но с проектом коллекторского закона уже сейчас можно ознакомиться в правовых системах (например, «Консультант» или «Гарант»), а также на федеральном портале проектов нормативно правовых актов. Для поиска нового закона о коллекторах важно знать его правильное название – федеральный закон о деятельности по взысканию задолженности.

    Права коллекторов по новому закону о коллекторской деятельности

    Для того чтобы взыскать долг по новому закону, коллектор может применять следующие виды взаимодействия с должником:

  • личная встреча, телефонные переговоры;
  • смс, письма по электронной почте и т.п.;
  • письма через почту или факс.

Применить какие-то другие способы воздействия на должника коллектор может только при наличии письменного согласия самого должника. Такое согласие должно быть дано должником не ранее, чем через месяц после просрочки по кредиту. Правила нового закона о коллекторах фактически запрещают профессиональным взыскателям:

  • общаться с родственниками должника,
  • обращаться к его работодателю,
  • размещать информацию о должнике в Интернете или в его доме.
  • Кто не может быть взыскателем по новому закону о коллекторах?

    В коллекторском законе установлен запрет на осуществление коллекторской деятельности лицами имеющими:

    • неснятую или непогашенную судимость по экономическим преступлениям или против личности (например, те граждане, которые ранее привлекались за совершение убийства или кражи);
    • заболевания, которые препятствуют деятельности по взысканию задолженности (перечень таких заболеваний должны будут установить чиновники).
    • Что не могут делать коллекторы по новому закону о коллекторах?

      Профессиональные взыскатели не имеют права в рамках коллекторского закона на следующие действия:

    • угрожать физической расправой или применять насилие;
    • наносить вред имуществу или угрожать подобными действиями;
    • унижать честь и достоинство должника словами или действиями;
    • звонить, писать или лично встречаться с несовершеннолетними, недееспособными лицами или гражданами, находящимися в психиатрической больнице.
    • Ограничения на обращения коллекторов по новому закону о коллекторах

      Новый коллекторский закон содержит огромное количество ограничений по вопросу обращения последних к должнику. Эти ограничения касаются и личных встреч, и телефонных переговоров и переписки. Так, например, коллектор не имеет права звонить или встречаться с должником более:

      Кроме того, должник может избежать общения с коллектором, если находится на лечении в медицинском учреждении, его возраст превышает 70 лет. От общения с коллекторами избавлены и беременные женщины, и мамы малышей, которым ещё не исполнилось 1,5 года.

      Закон о коллекторской деятельности: последние новости

      Стремительное развитие кредитного рынка в России, отмечавшееся в последние 10 лет, сопровождалось не менее быстрым расширением сферы услуг по возврату долгов. Коллекторы у рядовых россиян давно стали ассоциироваться с представителями полукриминальных структур, которые для достижения своих целей могли идти на самые жёсткие меры по отношению к должникам. Угрозы физической расправы и порчи имущества всё чаще стали претворяться в жизнь: только за первое полугодие 2015 года в МВД поступило свыше 22 тысяч заявлений, в которых граждане просили защиты от незаконных действий коллекторов.

      Начало 2016 года ознаменовалось целым рядом резонансных событий, в которых коллекторы не просто переходили от слов к делу, а были близки к совершению тяжких преступлений: избиения, поджоги жилья должников, изнасилования, домогательства к женщинам, в том числе беременным – всё это продолжало накалять обстановку, а после обнародования фактов угроз взрыва детского сада и целого завода, из которого по звонку коллектора пришлось эвакуировать около 300 сотрудников, сложившаяся ситуация требовала кардинального разрешения. Эксперты утверждают, что участившиеся случаи нарушения закона со стороны сотрудников коллекторских служб и стали основной причиной для выхода нового закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

      Закон о коллекторах — 2016: официальный текст

      Новый законопроект, авторами которого выступили несколько депутатов Госдумы и членов Совета Федерации, получил название «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». В апреле 2016 года он был принят Госдумой в первом чтении, но на сегодняшний день всё ещё остаётся не вступившим в законную силу. Со слов чиновников, документ проходит последние корректировки, хотя официальный текст нового закона уже представлен общественности. Содержательную часть нового закона о коллекторах и коллекторских агентствах вы можете скачать на нашем сайте.

      О сути и содержании нового закона о коллекторах

      Своей главной задачей законодатели назвали пресечение неправовых действий при взыскании долгов со стороны коллекторских агентств и кредитных учреждений, а также упорядочение работы сотрудников организаций, специализирующихся на долговых обязательствах. Новый закон о коллекторах содержит в себе целый ряд чётких требований, которые кардинально меняют подход к работе с должниками:

    • Строгий запрет на применение физической силы, причинение вреда здоровья и имуществу, оказание психологического давления вплоть до уголовной ответственности.
    • Коллекторам запрещается вводить должника в заблуждение, а также сообщать о его долгах или паспортных данных любым третьим лицам.
    • Телефонные звонки должнику можно осуществлять не чаще 2 раз в неделю.
    • Наносить личный визит должнику можно не чаще 1 раза в неделю.
    • Запрещено беспокоить должника в период 22.00-9.00 в выходные дни и в 22.00-8.00 в будние дни.
    • При осуществлении телефонного звонка от коллектора исходящий номер не может быть скрыт.
    • При пересылке электронного письма от коллектора адрес электронной почты отправителя не может быть скрыт.
    • Строго запрещено контактировать с должниками, являющимися инвалидами, недееспособными, несовершеннолетними лицами либо находящимися на стационарном лечении в медучреждениях.
    • Запрещено контактировать с должниками, связываясь с ними с территории иностранного государства.
    • Помимо вышеприведённых требований Правительство РФ обещает законодательно утвердить государственный орган, которому поручат вести реестр коллекторов, контролировать их деятельность, осуществлять мониторинг кредитного рынка и оперативно реагировать на любые нарушения. Уже известно, что штраф за неправомерные действия сотрудников коллекторской компании или любое нарушение установленного законом регламента будет увеличен с 200 тысяч рублей до 2 миллионов. Ответчиками по таким административным делам будут выступать не только коллекторы, но и микрофинансовые организации, и банковские учреждения.

      Изменения коснутся и требований, предъявляемых к самим коллекторам. После выхода нового закона сотрудником коллекторского агентства по договору найма не сможет стать лицо, прежде судимое за преступление в сфере общественной безопасности или экономики. В эту же категорию попадут руководители организаций, однажды испортившие себе деловую репутацию. Всех юридических лиц, которым будет предоставлено право взыскивать долги, обяжут оформлять коллекторство, как основной вид деятельности, а при регистрации заявлять в качестве уставного капитала минимум 10 миллионов рублей.

      Коллекторство сегодня

      Не стоит думать, что в настоящий момент должники по договорам займа не имеют защиты. Сегодня продолжают действовать нормы Федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», принятого Правительством Российской Федерации в 2012 году. Согласно этому нормативному акту, кредиторам и коллекторам доводятся следующие требования:

    • Кредитор не вправе передавать обязательства кредитополучателя одновременно нескольким коллекторским агентствам.
    • О привлечении к разрешению проблемы невыплаты долга коллекторов должник должен быть уведомлён заранее.
    • При обращении к должнику коллектор обязан предоставлять доказательства своих полномочий (удостоверение).
    • Разрешённое время для телефонных звонков – 6.00-22.00 (не более трёх звонков в день).
    • Практика показывает, что, даже не выходя за рамки закона, представители коллекторских организаций добиваются результата за счёт психологического давления: постоянные напоминания о необходимости выплатить долг и предельная настойчивость коллекторов зачастую доводят должника до нервного расстройства. По сути, именно на это и рассчитаны действия взыскателей долговых обязательств – принудить человека рассчитаться с долгами любыми способами.

      Вместе с тем, к особо несговорчивым клиентам, демонстрирующим твёрдую, а зачастую, даже принципиальную позицию по отношению к кредитору, коллекторы часто применяют методы, выходящие за рамки закона: угроза здоровью и жизни (в том числе в отношении близких родственников), угроза порчи имущества, распространение информации о долгах клиента в сети Интернет и на досках объявлений (для ухудшения репутации гражданина) и т. п. С существующей законодательной базой бороться с такими коллекторами законными методами очень сложно. И всё же, помнить о своих гражданских правах необходимо каждому.

      Лучшей защитой от неправомерных действий коллекторов сегодня станет обращение к профессиональным юристам, которые чётко разъяснят права должника, столкнувшегося с проблемой невыплаты средств по кредиту. Оптимальный же вариант – не доводить дело до общения с коллекторами: следует добиться от кредитной организации решения о реструктуризации долга, продемонстрировать свою готовность рассчитаться, как только появится возможность, привести весомые доказательства временной неплатежёспособности и т. п.

      Когда вступит в силу новый закон о коллекторах?

      Закон о коллекторах:

    • Принят в первом чтении 14 апреля 2016 года
    • Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года
    • Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016
    • Опубликован 3 июля 2016 года
    • Вступает в силу с момента опубликования за исключением отдельных положений
    • Статья 21 закона вступает в силу 1 января 2017 года
    • Закон вызвал резонанс в разных кругах общества. В частности, банкиров не устраивает то, что законопроект не просто снижает эффективность работы коллекторов как таковую, а буквально ликвидирует столь важное звено в работе с кредитополучателями. Позиция руководителей банковских учреждений понятна: они прогнозируют резкое уменьшение количества возвращённых кредитов на фоне ослабления давления на должников.

      Закон о коллекторах: последние новости

      Пока новый законопроект о коллекторской деятельности не покинул стен Госдумы, гражданам остаётся лишь фиксировать очередные нововведения, которые, как ожидается, будут включены в окончательный вариант закона. Так, чиновники всерьёз заговорили о введении лицензирования деятельности коллекторских агентств, а значит, эти организации должны будут регулярно подтверждать профпригодность своих сотрудников, а за определённые нарушения – будут лишаться лицензии и права на дальнейшую работу.

      На фоне этих новостей нельзя не отметить и другие, исходящие от противников закона о коллекторах. Ассоциация российских банков выпустила пресс-релиз, в котором спрогнозировала возможные экономические последствия от придания существующему законопроекту юридической силы. Банкиры напомнили, что по состоянию на июнь 2016 года рынок проблемных долгов по своему объёму побил очередной рекорд и достиг 1 триллиона рублей. При этом из 10 миллионов сегодняшних должников ровно половина задерживает выплаты минимум на 3 месяца. Согласно прогнозам Ассоциации российских банков, если сегодня 10% должников объясняют отказ общаться с кредитором своей «принципиальной позицией», то после введения закона число таких граждан удвоится. В свою очередь, это означает передачу в суды почти 2 миллионов дел. Кроме того, банкирами прогнозируется и 50-процентное падение эффективности работы коллекторов: если сегодня усилия последних приносят результат в 30% случаев, то новый закон снизит эту планку до 15%.

      Новый закон о коллекторах № 230-ФЗ 2016 года, вступивший в силу с 1 января 2017 года

      Коммерческие банки самыми различными способами стремятся свести к минимуму проблемы невозврата кредитов. Основной метод снижения процента безнадёжных должников в составе кредитного портфеля банка – это переуступка долгов третьим лицам через договор цессии. Другими словами, финансовые учреждения самостоятельной работе с проблемными долгами предпочитают продажу таковых коллекторским компаниям по безубыточной или вовсе ликвидационной стоимости. Цена пакета долгов в рамках договора переуступки в пользу коллекторов может быть в несколько раз (а то и в десятки раз) ниже номинальной суммы общего безнадёжного долга клиентов банка. Но в то же время коллекторы часто злоупотребляют полученными правами на долги частных лиц и совершают противоправные действия.

      В этой статье пойдёт речь о новом законе о коллекторах № 230-ФЗ, принятом в 2016 году, который призван направить взаимоотношение коллекторов и должников в русло закона. Наиболее важные для заёмщика положения закона вступают в силу с 1 января 2017 года.

      Как это было…

      Коллекторы начинают самостоятельное взыскание долгов с заёмщиков или поручителей, порой в довольно жёсткой форме, а способы их «работы» балансируют на грани законности. Вплоть до 2016 года сомнение вызывала деятельность коллекторских организаций как таковая по причине отсутствия законодательной базы в этой достаточно новой сфере гражданско-правовых отношений. В свою очередь, представители коллекторского бизнеса действовали по принципу «что законом не запрещено, то разрешено». Преследование коллекторами становилось сущим кошмаром для недобросовестных заёмщиков – в ход шли ночные телефонные угрозы и шантаж, наглядная агитация в среде соседей и коллег по работе, бесконечные письма и визиты «мордоворотов» из hard collection. Неоднократно их преступления освещались на страницах известных журналов и газет, а также в эфире телевизионных каналов. В общем, этой проблеме дали ход.

      Новый закон о коллекторах в 2016 году принят!

      В противовес около-законной деятельности коллекторов, развитие получило новейшее направление юридической помощи – антиколлекторские услуги. Тем не менее ситуация с растущей статистикой невозврата долгов и коллекторский бизнес, как следствие данной тенденции, может закончиться очередной социальной дилеммой внутри огромной страны, если бы в естественный ход событий не вмешались юристы на уровне законодательной инициативы. Надо сказать, что наши парламентарии не бездействовали на этой ниве, и в начале 2016 года анонсировали рассмотрение и принятие соответствующего Федерального Закона.

      Возможно, причиной такой резкой озабоченности правами недобросовестных заёмщиков и постановки коллекторов в законные рамки стала недавняя инициатива Президента Владимира Владимировича Путина о полном запрете деятельности частных коллекторов на территории Российской Федерации. Надо сказать, соответствующий законопроект тут же оперативно был внесён на повестку дня в Думу Председателем Сергеем Нарышкиным в соавторстве со спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Впрочем, Правительство во главе с Премьером Медведевым также не осталось в стороне от законотворческого процесса по такому важному поводу, в результате чего появился документ, имеющий перспективу стать Законом.

      И, наконец, в июле 2016 года появился федеральный закон N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» », с официальным текстом которого можно ознакомиться по этой ссылке.

      Ключевые моменты закона о коллекторах (вступают в силу с 1 января 2017 года)

      Итак, что же сулит коллекторам и заёмщикам новый закон в 2017 году? Рассмотрим ряд его ключевых моментов.

      1 . Предъявлять требование к должнику о возврате просроченной задолженности может либо сам кредитор (или другая кредитная организация, которой перешло право требования долга) либо коллекторская организация, осуществляющая деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, которая в обязательном порядке включена в государственный реестр . Требуйте номер регистрации в госреестре перед началом общения! Кредитор не вправе привлекать двух или более лиц одновременно для осуществления деятельности по возврату долга.

      2 . Коллекторы могут общаться с членами семьи должника, его родственниками, другими проживающими с должником лицами, соседями и т.д. (с любыми третьими лицами) только при условии согласия должника , и если третьим лицом не выражено несогласие на взаимодействие коллекторской организации с ним.

      Причём должник в любое время может отозвать согласие. Отказ может быть направлен должником в виде соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. В случае получения такого уведомления кредитор не вправе осуществлять направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом способами, по которым пришло уведомление с отказом.

      3 . Взаимодействие кредиторов (или лиц, действующих от его имени и/или в его интересах) с должником возможно при личных встречах, в разговорах по телефону, с помощью текстовых (к примеру, смс-сообщения) или голосовых сообщений и с помощью почтовых отправлений. Другие способы взаимодействия могут быть определены только с помощью письменного соглашения между двумя сторонами, причём должник всегда может отказаться от дополнительных способов взаимодействия.

      Отказ может быть направлен теми же способами, как и в предыдущем пункте. В случае получения уведомления с отказом, кредитор не вправе осуществлять какое-либо взаимодействие с должником способами, в которых было отказано.

      4 . Коллекторы не должны иметь неснятую или непогашенную судимость. Территориально они должны находится только на территории РФ . Если они осуществляют свою деятельность из-за рубежа (например, в виде международных звонков), то это незаконно!

      5 . Закон призывает действовать лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности, действовать добросовестно и разумно.

    • применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать ей, убийством или причинением вреда здоровью.
    • уничтожать или вредить имущество либо угрожать такими действиями.
    • применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.
    • оказывать психологическое давление на должника, в том числе использовать выражения или действия, унижающие честь и достоинство должника.
    • вводить должника в заблуждение относительно: размера долга; сроков исполнения и причин неисполнения обязательства; возможности применения к должнику различных мер административного и уголовно-процессуального воздействия, а также уголовного преследования; принадлежности коллектора к органам власти.
    • оказывать другие способы неправомерного причинения вреда должнику и иным лицам и злоупотреблять правом.
    • 6 . Для передачи информации о должнике третьим лицам, должник должен дать согласие на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа. В некоторых случаях данные будут переданы вне зависимости от наличия согласия (например, в Центральный Банк РФ). Согласие может быть отозвано должником в любой момент.

      7 . Не допускается раскрытие сведений о должнике неограниченному кругу лиц в интернете, в жилом помещении (любом строении), а также в виде сообщения по месту его работы.

      8 . Не допускается воздействие на должника, если:

    • он признан банкротом или у него появилась договоренность с кредитором о реструктуризации долга.
    • он недееспособен, находится на лечении в стационарном лечебном заведении, является инвалидом 1-й группы или несовершеннолетним.
    • оно происходит в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
    • количество личных встреч превышает один раз в неделю.
    • телефонные переговоры совершаются: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю; более восьми раз в месяц.
    • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, приходят должнику в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени.
    • число таких сообщений превышает: два раза в сутки; четыре раза в неделю; шестнадцать раз в месяц.
    • 9 . В начале любого взаимодействия лицо, занимающееся сбором просроченной задолженности должно в обязательном порядке представиться, назвав своё ФИО, и представить ряд других сведений (в зависимости от типа сообщения). Например, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе по мобильной связи, должник должен увидеть/услышать ФИО, сведения о факте наличия просроченной задолженности, номер контактного телефона кредитора или коллекторской организации. При почтовых отправлениях перечень данных для обязательного указания существенно расширяется.

      Текст в сообщениях, направляемых должнику почтой, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом. Указываться в таких сообщениях должны следующие данные:

      1) информация о кредиторе или о лице, действующем от его имени (в его интересах):

      а) наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН), ИНН, место нахождения (для юр.лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физ.лица);

      б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

      в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора.

      2) ФИО и должность лица, подписавшего сообщение;

      3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

      4) размер и структуру просроченной задолженности, сроки и порядок её погашения;

      5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены должником денежные средства, направленные на погашение просрочки.

      10 . Кредитору запрещается утаивать информацию о номере контактного телефона , с которого поступает звонок должнику или направляется сообщение. Все должно быть легально.

      11 . Кредитор или лицо, его представляющее, обязаны ответить на обращение должника по вопросам, касающимся просроченной задолженности и ее взыскания не позднее 30 дней со дня поступления вопроса.

      12 . В случае неправомерных действий по отношению к должнику, кредитор или коллекторы обязаны возместить ему убытки и компенсировать моральный вред.

      Изменения, ограничивающие деятельность микрофинансовых организаций

      Закон о коллекторах – 2017 предусматривает ряд изменений, ограничивающих деятельность микрофинансовых организаций, информацию о которых каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа (срок возврата по которому не превышает один год) перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

      Рассмотрим эти ограничения.

      С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение (ранее было – четырехкратное) начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

      Для займов, срок возврата которых по договору не превышает одного года, МФО не вправе начислять заемщику – физ. лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. К примеру, при займе в 10000 рублей задолженность заемщика не должна превысить 40000 рублей. Такая сумма включает в себя сумму самого займа в размере 10000 руб. и начисленные проценты в размере 30000 руб. (10000 рублей х 3).

      Обратите внимание, что это ограничение не распространяется на неустойку (пени, штрафы), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.

      Другое важное ограничение касается просроченного возврата потребительского микрозайма (срок возврата по договору не более 1 года). После возникновения просрочки МФО вправе начислять должнику проценты только на непогашенную (оставшуюся) часть суммы основного долга , причем проценты будут продолжаться до достижения двукратной суммы непогашенной части займа.

      К примеру, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 10000 руб., то сумма, затребованная с заемщика, будет составлять не более 30000 рублей, которые включают сумму самой просроченной задолженности – 10000 рублей и начисленные на неё с учётом двукратного ограничения проценты – 20000 рублей (10000 рублей х 2).

      Начисление процентов может быть возобновлено только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

      Здесь надо иметь в виду, что платёж в счёт погашения микрозайма идёт в первую очередь на погашение задолженностей по процентам и основному долгу, неустойки и процентов, начисленный за текущий период платежей, и только потом гаситься тело долга. Поэтому, погасив часть просроченной задолженности, вы с большой долей вероятности погасите лишь долг по процентам, которые тут же начнут начисляться пока не достигнут двукратной суммы непогашенной части займа.

      Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться согласно закону только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

      Некоторые нюансы

      Что интересно, на региональном и краевом уровне в разных уголках Российской Федерации давно и успешно предпринимаются попытки борьбы с коллекторским беспределом в пользу защиты гражданских прав заёмщиков и гарантии личной неприкосновенности должников (а также их имущества) до вступления в законную силу решений суда. Таким примером может послужить принятое недавно в Кемеровской области (и действующее поныне) региональное постановление о безоговорочном запрещении частной коллекторской деятельности как таковой. Естественно, документ после вступления в законную силу свёл на «нет» возможности взыскания задолженностей коллекторами в области. В свою очередь, несколько коллекторских фирм уже безуспешно попытались обжаловать данное постановление в Генеральной Прокуратуре РФ.

      Такого рода юридические коллизии и прецеденты уже не редкость в России, что свидетельствует о необходимости законного урегулирования деятельности коллекторов на федеральном уровне. Как известно, принятие рассматриваемого нами Закона 12-го апреля 2016 года в Государственной Думе не состоялось по причине большого количества предложенных к рассмотрению поправок со стороны профильных комиссий и комитетов. Последняя редакция документа (со всеми дополнениями и изменениями) увидела свет только в конце весенней сессии Парламента. Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, особенно в контексте различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

      В случаях же превышения коллекторами собственных должностных полномочий и попыток нарушения гражданских прав заёмщиков, правоохранительные органы (полиция и прокуратура) получают достаточно оснований жёстко пресекать социально опасные явления. Поэтому общественную важность и актуальность принятия специального законодательного акта о коллекторской деятельности просто невозможно переоценить.

      Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

      ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

      ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ

      ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ

      ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

      И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

      21 июня 2016 года

      29 июня 2016 года

      Кодексы РФ

      Популярные материалы

      Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ

      Для пятидневной рабочей недели

      Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

      Федеральный закон от 03.07.2016 N 226-ФЗ

      Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090

      Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ

      Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ

      Федеральный закон от 17.01.1992 N 2202-1

      Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ

      Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ

      Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ

      Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ

      Федеральный закон от 28.03.1998 N 53-ФЗ

      Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1

      Федеральный закон от 29.12.2012 N 275-ФЗ

      Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ

      Указы и распоряжения Президента Российской Федерации

      «О проведении Года России в Японии и Года Японии в России»

      «Об изменении и признании утратившими силу некоторых актов Президента Российской Федерации»

      «О проверке достоверности и полноты сведений, представляемых гражданами, претендующими на замещение должностей федеральной государственной службы, и федеральными государственными служащими, и соблюдения федеральными государственными служащими требований к служебному поведению» (вместе с «Положением о проверке достоверности и полноты сведений, представляемых гражданами, претендующими на замещение должностей федеральной государственной службы, и федеральными государственными служащими, и соблюдени

      Постановления и распоряжения Правительства Российской Федерации

      «Об оценке гражданами эффективности деятельности руководителей территориальных органов федеральных органов исполнительной власти (их структурных подразделений) и территориальных органов государственных внебюджетных фондов (их региональных отделений) с учетом качества предоставления ими государственных услуг, а также о применении результатов указанной оценки как основания для принятия решений о досрочном прекращении исполнения соответствующими руководителями своих должностных обязанностей» (вмест

      «О плане мероприятий по реализации Основ государственной политики регионального развития Российской Федерации на период до 2025 года»

      «О плане мероприятий по реализации в 2017 — 2020 годах Стратегии развития государственной политики Российской Федерации в отношении российского казачества до 2020 года»

      Нормативные акты министерств и ведомств Российской Федерации

      «О получении ИНН лицами, не имеющими имущества и места жительства в России»

      «О включении ценных бумаг в Ломбардный список Банка России»

      (утв. Минспортом России 27.08.2018, Общероссийской спортивной общественной организацией «Федерация практической стрельбы России» 07.08.2018)

      Права коллекторов по новому закону 2017 года

      Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия – по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно – как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

      Факты угроз, поджогов и повреждений имущества, нанесения увечий, постоянные оскорбления со стороны коллекторов приобрели в 2015-2016 годах практически повсеместное распространение. На фоне этого вполне логичной стала разработка изменений и дополнений в законодательство, регулирующее вопросы взыскания долгов и привлечения для этой цели специализированных организаций. Новшества затронули буквально все аспекты коллекторской деятельности и в целом деятельности, направленной на возврат задолженности по кредитам и микрозаймам. Параллельно был внесен и ряд изменений, касающихся процедур нотариального и судебного взыскания, на которые, судя по всему, и будет сделан в настоящее время акцент в решении задачи сокращения долгов перед банками и МФО.

      Сегодня мы подробно разберем новый закон о коллекторах, который вступит в силу с 1 января 2017 года. В частности многих очень интересует вопрос о правах коллекторов по новому закону.

      Основные изменения законодательства, касающиеся взыскания долгов

      В общей сложности основополагающие моменты, касающиеся взыскания задолженности физических лиц, включают:

    • Изменения законодательства о нотариальной деятельности, расширившие круг оснований для получения исполнительной надписи на договоре для последующего возбуждения исполнительного производства.
    • Повышение порога для обращения за судебным приказом – с 50 тысяч до 500 тысяч рублей долга.
    • Принятие закона о защите прав физических лиц при возврате долгов (так называемый закон о коллекторах). В полном объеме его положения вступят в силу с 1 января 2017 года.
    • Внесение поправок и дополнений в законодательство о потребительском кредитовании, деятельности МФО и некоторые другие акты, которые в целом призваны снизить размер возможного долгового бремени и определить новый порядок взаимодействия между кредиторами, должниками и коллекторами.
    • С точки зрения процедур взыскания с привлечением коллекторских организаций наибольший интерес вызывают закон о коллекторах и изменения, внесенные в законодательство о потребительском кредитовании и МФО.

      Основные положения и новшества, касающиеся коллекторской деятельности и работы с должниками

      Ключевые положения, затрагивающие процесс досудебного взыскания долгов, можно обозначить следующим образом:

    • О привлечении коллекторов банк (МФО) обязан письменно уведомить заемщика-должника в течение 30-дневного периода.
    • Любое взаимодействие с заемщиком по поводу взыскания долга, за исключением почтовой переписки, вправе осуществлять только непосредственно кредитор или лицо, действующее от его имени и обязательно имеющее либо статус банка, либо статус коллектора (коллекторской организации), внесенного в госреестр. При смене кредитора (уступка права требования) для того, чтобы новый кредитор получил аналогичные правомочия взаимодействия с заемщиком-должником, он также должен иметь статус банка или коллектора.
    • Взаимодействие с заемщиком предполагает установление контактов только с ним, но допускает возможность взаимодействия и с третьими лицами при условии, что на это выражено и не отозвано их согласие и согласие должника.
    • Кредитор можете передать данные о должнике коллектору или новому кредитору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может в любой момент отозвать свое согласие, что станет прямым препятствием для передачи взыскания долга коллектору. Исходя из смысла закона, отсутствие или отзыв заемщиком согласия сделает невозможным для банка или МФО заключение договора цессии, то есть продажу долга.
    • При взаимодействии с должником запрещается:
    • публиковать данные о должнике в интернете, направлять по месту работы, размещать в зданиях;
    • беспокоить должника ночью – с 22 до 8 в рабочие дни, с 20 до 9 в нерабочие праздничные и выходные;
    • нарушать установленную частоту взаимодействия – раз в неделю для личных встреч, один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц для телефонных переговоров;
    • привлекать одновременно больше чем одного коллектора для взаимодействия с конкретным должником;
    • вести взаимодействие и работу по взысканию долга в части проведения личных встреч и телефонных переговоров с гражданами, проходящими процедуру банкротство, ограниченными или лишенными дееспособности, находящимися на лечении в медучреждении, являющимися инвалидами 1 группы или несовершеннолетними, кроме признанных эмансипированными;
    • скрывать телефонный номер, с которого ведется общение с должником или отправляются СМС, а также звонить с номеров, не принадлежащих кредитору или коллектору.
      1. Установлены критерии, ограничивающие категории лиц и организаций, которые правомочны вести работу по взысканию и взаимодействию в этом направлении с должниками. Это касается, прежде всего, ранее судимых лиц, в частности, за преступления против личности, экономические преступления и некоторые другие, а также лиц и организаций, находящихся за рубежом или не включенных в реестр коллекторов. Коллекторы должны иметь официальный веб-сайт, заключить договор страхования ответственности на сумму минимум 10 миллионов рублей и иметь чистые активы в таком же размере.
      2. Основным, а при несогласии или отзыве согласия должника единственным вариантом взаимодействия признается почтовое, что, по сути, означает возможность заемщика свести свое общение с коллектором только к получению от него писем-претензий.
      3. Для общения, переговоров, иных видов взаимодействия заемщик вправе привлечь представителя, но им может быть только адвокат. О наличии представителя должник уведомляет кредитора или коллектора.
      4. Свое несогласие общаться с коллектором (кредитором), то есть официальный отказ от взаимодействия, заемщик-должник может выразить только спустя четыре месяца со дня образования просрочки по кредиту (микрозайму). Таким образом, у банка (МФО) и коллекторов будет возможность минимум 4 месяца с даты просрочки вести работу с должником, направленную на стимулирование к возврату долга. Если заемщик сделал такое заявление и после этого вынесен судебный акт, касающийся взыскания, то у банка и коллектора будет 2 месяца приостановки действия отказа должника от взаимодействия на то, чтобы вести свою взыскательную работу.
      5. В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

      6. Москва и область: +7-499-938-54-25
      7. Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
      8. Федеральный: +7-800-350-84-02
      9. Первые экспертные оценки законодательных новшеств

        Анализ законодательных новшеств позволяет сделать вывод об усложнении процедуры взыскания с привлечением коллекторов и, в отличие от предыдущих законов, установлении прямых запретов и ограничений на их действия. С другой стороны, любые сложности с возвратом долгов, как известно, прямо сказываются на заемщиках, причем зачастую добросовестных.

        Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это – основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

      10. Все введенные ограничения и запреты существовали и ранее, только не были прямо прописаны в законах. От того, что законодательство изменилось с дозволительного на запретительное вероятность практических изменений в деятельности недобросовестных коллекторов невелика.
      11. По-прежнему остается открытым вопрос о специальной ответственности коллекторов за нарушения закона.
      12. С позиции всех законодательных изменений отчетливо прослеживается стремление государства усилить роль и значение взыскания задолженности в порядке исполнительного производства. Для заемщика в этом есть не только плюсы, но и минусы. С коллекторами, пусть и не с каждым, но можно было договориться. Исполнительное производство формализовано, отступлений от закона не допускает. В то же время увеличение количества судебных приказов и нотариальных исполнительных документов пополнит число исполнительных дел, а значит, вероятность того, что будет наложен арест на имущество, счета, приняты другие ограничительные меры коснется огромного количества заемщиков-должников.
      13. Первые оценки законодательных изменений со стороны банков и коллекторов неоднозначны. Многие эксперты говорят о том, что с рынка должны исчезнуть мелкие агентства, не способные нести издержки и иметь активы, достаточные для соответствия статусу. В отношении заемщиков-должников, скорее всего, будут более активно применяться меры судебного взыскания, инициирования банкротства и получения по кредитам, не обеспеченным залогом недвижимости, нотариальной исполнительной надписи на договоре.